Conținutul articolului
- Calcularea unui credit ipotecar la Sberbank
- Selectarea programului ipotecar
- Asigurări obligatorii ipotecare
- Taxe suplimentare și taxe ascunse
- Cum se calculează un credit ipotecar la Sberbank
- Calculatorul Sberbank online
- Vizită la sucursala băncii
- Calculați-vă ipoteca în Sberbank
- Ce puteți afla dacă calculați ipoteca Sberbank înainte de a semna un contract de împrumut
- De ce calculul preliminar al costului ipotecii poate diferi de real la semnarea contractului
Înainte de a obține un împrumut pentru locuințe, ar trebui să știți cum să calculați o ipotecă în Sberbank pentru a determina dimensiunea plății în avans și pentru a cunoaște mai întâi valoarea plătitului excesiv. Puteți face acest lucru în mai multe moduri, de exemplu, folosind calculatorul online de pe site-ul web al băncii sau contactând direct angajații unei instituții financiare. Știind cum este calculată dimensiunea tranșelor lunare și care sunt plățile suplimentare, puteți determina cât va costa un apartament achiziționat într-o ipotecă.
Calcularea unui credit ipotecar la Sberbank
Pentru a calcula ipoteca în Sberbank, va trebui mai întâi să determinați programul de împrumut, dintre care banca are câteva pentru diferite categorii de clienți. După alegerea, puteți continua calculele pe baza datelor disponibile, care includ:
- costul locuinței achiziționate;
- suma fondurilor proprii disponibile;
- termenul pentru care este planificat să ia un împrumut;
- valoarea estimată a garanției.
Selectarea programului ipotecar
O etapă preliminară, înainte de a calcula ipoteca în Sberbank, este de a studia toate împrumuturile pentru locuințe propuse pentru a găsi cea mai profitabilă opțiune. Pentru a înțelege programele ipotecare va ajuta tabelul care conține principalele propuneri pentru fiecare tip de împrumuturi pentru locuințe:
| Programe de împrumut | Condiții pentru obținerea unui împrumut | Suma maximă, se freacă. | Rata dobânzii (% pe an) | Termenul maxim de împrumut, ani | Plata minimă,% |
| Pentru familiile tinere | Creditele ipotecare sunt disponibile dacă unul dintre soți sau ambii au sub 35 de ani | De la 300.000 | 9 | treizeci | 10 |
| Pentru familiile tinere dintr-o clădire nouă | Creditele ipotecare pot fi emise de familiile tinere pentru achiziționarea de bunuri imobiliare într-o casă aflată în construcție | De la 300.000 | 7.4 | treizeci | douăzeci |
| Pentru locuințe terminate | Efectuarea unui angajament, asigurarea obligatorie a garanțiilor | De la 300.000 la 85% din valoarea evaluată a garanțiilor | 9.5 | treizeci | cincisprezece |
| Pentru a cumpăra locuințe în construcție | Un credit este emis pentru achiziționarea de locuințe în construcție, achiziționate de la un vânzător acreditat de bancă. Este posibil să utilizați fondurile capitalului de maternitate pentru a plăti plata în avans | De la 300.000 la 85% din prețul contractului pentru locuințe | 9.5 | treizeci | 15 (50 în absența documentelor care confirmă venitul) |
| Pentru locuințe | O garanție este necesară până la momentul documentării bunului ca gaj și confirmarea veniturilor împrumutatului | De la 300.000 la 75% din valoarea proprietății din contract | 11.5 | treizeci | 25 |
| moșia țării | O garanție a persoanelor este necesară | De la 300.000 la 75% din costul estimat al instalației în construcție | 10 (11 pentru perioada până la documentarea împrumutului ipotecar) | treizeci | 25 |
| Garaj | Se acordă un împrumut pentru achiziționarea sau construcția unui garaj | De la 45.000 | cincisprezece | treizeci | cincisprezece |
| Ipoteca pentru achiziționarea de locuințe pe piața imobiliară secundară | Puteți lua o ipotecă numai pentru achiziționarea de spații rezidențiale terminate pe piața secundară | De la 300.000 la 85% din costul locuinței | 9.5 | treizeci | cincisprezece |
| Ipoteci cu sprijin de stat | Un credit este emis numai pentru achiziționarea de obiecte pe piața imobiliară primară | 300.000 – 8 milioane. | 11,4 | treizeci | douăzeci |
| Ipoteca militară | Eliberat participanților la un sistem ipotecar finanțat | Până la 2.220.000 | 10.9 | douăzeci | douăzeci |
Asigurări obligatorii ipotecare
Înainte de a calcula ipoteca în Sberbank, împrumutatul trebuie să țină seama de valoarea asigurării obligatorii a garanțiilor, care este prevăzută de Legea „privind ipoteca”. Banca se oferă să asigure o asigurare completă pentru a se proteja pe sine și pe client de toate riscurile posibile, însă în condițiile legii, numai asigurarea bunurilor înregistrate ca garanție este obligatorie.
Valoarea rambursării împrumutului include valoarea asigurării, a cărei acoperire minimă nu trebuie să fie mai mică decât suma împrumutului pentru achiziționarea unei case. Costul asigurării anuale este de la 0,09 la 0,2% din suma asigurată (depinde de anul în care a fost pusă în funcțiune proprietatea, specificațiile tehnice, starea etc.), iar după apariția unui eveniment asigurat, numai banca va primi compensații. Pentru a putea returna plata în avans, împrumutatul este sfătuit să asigure imobilul ipotecar la preț complet.
Taxe suplimentare și taxe ascunse
Sberbank, fiind unul dintre cei mai mari creditori, nu percepe nicio taxă pentru emiterea unui împrumut și pentru deservirea acestuia, cu toate acestea, la plata unui credit ipotecar prin transfer bancar, se va percepe un cont deschis într-o altă instituție financiară. Plățile ascunse, care sunt exprimate într-o creștere a ratei dobânzii, pot include prime pentru refuzul împrumutatului de a acorda o asigurare de viață și de sănătate sau de la servicii de înregistrare a tranzacțiilor electronice.
Cum se calculează un credit ipotecar la Sberbank
Pentru a calcula corect ipoteca Sberbank, este necesar să înțelegeți principiile de calcul al dobânzii pentru utilizarea fondurilor de credit și să aveți informații complete despre parametrii împrumutului. Valoarea aproximativă a plății excedentare și valoarea plăților lunare pentru un împrumut de consum sunt calculate conform formulelor în funcție de metoda de rambursare. Modalitățile de calculare a sumei ipotecare în Sberbank includ:
- calculatoare de împrumuturi;
- utilizarea serviciului online Sberbank;
- trimiterea unei cereri pe site-ul oficial al băncii;
- capacitatea de a calcula independent.
Calculatorul Sberbank online
Algoritmul pentru calcularea unei ipoteci în Sberbank folosind un calculator ipotecar este următorul:
- Alegeți un produs de împrumut de interes pe site-ul băncii.
- După ce ați accesat pagina cu împrumutul selectat, va apărea un formular de calcul online.
- Completați câmpurile de contor.
- Alegeți modul preferat de afișare a informațiilor (grafic sau tabel).
- Calculați ipoteca făcând clic pe butonul corespunzător.
Vizită la sucursala băncii
Unul dintre modurile de a afla cum se calculează o ipotecă în Sberbank este contactând un client direct angajaților băncii. Specialiștii în împrumuturi vor putea răspunde la toate întrebările dvs. în detaliu, vă vor ajuta să calculați plata lunară pe baza datelor furnizate cu privire la valoarea plății în avans, a condițiilor de împrumut și a costului locuinței achiziționate. Avantajul acestei metode peste calculatorul Sberbank este că angajații vor putea vorbi despre toate costurile suplimentare care nu sunt reflectate în calculul automat.
Calculați-vă ipoteca în Sberbank
Toate metodele de calculare automată a furnizării de credite ipotecare se bazează pe formulele economice dezvoltate, prin urmare, dacă doriți să înțelegeți voi înșivă, puteți face singuri calculele. Pentru aceasta, este necesar să se înlocuiască în formule datele privind valoarea împrumutului, mărimea plății în avans, rata dobânzii, termenul pentru care este emis creditul. Formulele de calcul al valorii plăților lunare sunt următoarele:
- Pentru anuități: Plată = Suma împrumutului * (i * (1 + i)? / (1 + i)? – 1).
- Pentru diferențiere: Plată = Sume împrumut / n + sold * ((i * 30) / 365), unde i = rata dobânzii, n = termenul împrumutului, luni.
Ce puteți afla dacă calculați ipoteca Sberbank înainte de a semna un contract de împrumut
Posibilitatea de a calcula costul unei ipoteci în Sberbank vă permite să cunoașteți în avans costul final al proprietății achiziționate, ținând cont de plata în exces. În plus, cu ajutorul unui calcul preliminar al împrumutului, Sberbank se oferă să vă familiarizați cu informații grafice privind plata cu o afișare vizuală a plăților lunare și soldul sumei restante (programul de plată).
Pentru a înțelege cum să calculați corect o ipotecă într-o bancă de economii, trebuie să știți că condițiile împrumutului pot prevedea o rambursare anuală sau diferențială a valorii principale a datoriei și a dobânzii aferente. Principala diferență între aceste două metode este că prima opțiune implică realizarea aceleiași sume în fiecare lună, iar a doua este diferită (cu o scădere treptată).
Metoda anualității va fi mai benefică pentru cei care își asumă rambursarea anticipată, datorită faptului că această schemă reprezintă rambursarea inițială a dobânzii, apoi valoarea principală a datoriei. Încasarea dobânzii diferențiale este de preferat pentru acei debitori care nu sunt siguri de stabilitatea veniturilor viitoare, întrucât principala povară financiară din cadrul acestei scheme se încadrează în prima jumătate a termenului de împrumut..
De ce calculul preliminar al costului ipotecii poate diferi de real la semnarea contractului
Conform Legii privind împrumuturile pentru consumatori, în cazul în care contractul definește terți ai căror plăți se fac plăți (de exemplu, companii de asigurări), atunci costul total al împrumutului poate diferi de cel estimat. Această situație se dezvoltă atunci când se modifică dimensiunea plăților de asigurare obligatorie sau costul locuinței achiziționate. În astfel de condiții, o modificare a valorii finale a ipotecii la semnarea contractului nu contravine normelor legislației actuale.
Bună! Întrebarea ta este foarte importantă. Pentru a calcula o plată ipotecară lunară la Sberbank, ai putea folosi formula generală: suma împrumutată x (rata dobânzii / 12) / (1 – (1 + (rata dobânzii / 12))^(-numărul de ani x 12)). Poți da un exemplu concret pentru a putea ajuta mai exact?
Cum se poate calcula suma plății ipotecare lunare la Sberbank? Ce formule și exemple pot fi folosite în acest scop? Sunt interesat să obțin mai multe detalii în legătură cu calculul plăților lunare pentru un credit ipotecar oferit de Sberbank. Vă mulțumesc anticipat pentru informații!
Pentru a calcula suma plății ipotecare lunare la Sberbank, puteți utiliza formula:
suma_plata = (suma_credit * rata_lunara) / (1 – (1 + rata_lunara)^(-numar_rate))
Unde:
– suma_credit reprezintă valoarea creditului ipotecar
– rata_lunara este rata dobânzii lunare
– numar_rate este numărul de rate luni pentru care este acordat creditul
De exemplu, pentru un credit ipotecar de 100.000 de lei, cu o rată lunară de 1%, pe o perioada de 20 de ani (240 de luni), suma plății lunare ar fi calculată astfel:
suma_plata = (100000 * 0.01) / (1 – (1 + 0.01)^(-240)) = 727.9396 lei
Prin urmare, suma plății lunare pentru acest credit ipotecar ar fi aproximativ 727.94 lei. Pentru informații mai precise și detalii specifice Sberbank, vă recomand să contactați direct instituția bancară.
Pentru a calcula suma plății ipotecare lunare la Sberbank, puteți folosi formula următoare: rata dobânzii lunare x suma împrumutată / (1 – (1 + rata dobânzii lunare)^-numărul de luni). De exemplu, pentru un credit de 100.000 de lei cu o rată dobânzii de 5% pe an pe o perioadă de 20 de ani, suma plății lunare ar fi 660 de lei. Pentru a obține mai multe informații specifice în legătură cu calculul plăților lunare pentru un credit ipotecar la Sberbank, vă recomand să contactați direct reprezentanții băncii sau să accesați calculatorul online disponibil pe site-ul lor oficial. Sper că aceste informații v-au fost de ajutor!