Cum să dezvolți un plan de investiții personale – Instrucțiune

Cum să dezvolți un plan de investiții

A crea un plan de investiții de lucru nu înseamnă doar să deschideți un cont de economii și să cumpărați câteva acțiuni aleatorii. În primul rând, trebuie să înțelegeți situația financiară actuală personală și cum doriți să o faceți în detrimentul investițiilor în viitor. După aceea, trebuie să identificați obiectivele și să alegeți soluțiile adecvate..

Nu este niciodată prea târziu să începi să lucrezi la o strategie de investiții personale. Toată lumea are șanse de implementare completă..


1 parte


Alegeți o opțiune de investiții potrivită vârstei

plan de investiții

Vârsta are un impact asupra strategiei de investiții. Cu cât ești mai tânăr, cu atât riscul este mai justificat. Aveți mai mult timp pentru a vă recupera din eșecurile din încetinirea pieței, crize și greșeli.
Când investitorul are 20 de ani, el poate aloca majoritatea banilor pentru investiții agresive. Companiile orientate spre creștere și cu capacități mici.

Dacă investitorul este aproape de pensionare, el formează un portofoliu cu opțiuni mai puțin agresive și consideră companii cu venituri stabile și întreprinderi cu capitalizare mare.

Determinați situația dvs. financiară actuală

plan de investiții

Fiți conștienți de ce fel de venituri aveți. Stabiliți cât de mult puteți aloca fonduri pentru investiții. Privește bugetul, scade cheltuielile lunare și stabilește suma care este disponibilă pentru investiții. Asigurați-vă că creați un fond de urgență (un stoc de bani care acoperă 3-6 luni de cheltuieli).

Stabiliți un prag de risc personal

plan de investiții

Pragul de risc este o regulă care determină cât de mult este dispus să își asume un investitor. Chiar și ca tânăr, este posibil ca o persoană să nu fie gata să își asume riscuri. El va alege investițiile care se potrivesc cu „punctul său de fierbere”..

Stocurile sunt mai volatile decât obligațiunile, economiile și conturile bancare de economii.

Riscul și mărimea beneficiilor potențiale se afectează reciproc. Cu cât este mai mare riscul, cu atât profitul potențial este mai mare. Investitorii obțin cele mai bune rezultate pentru decizii corecte, dar „periculoase”. Este important să evaluați în mod rezonabil fundamentele arătate de companie înainte de a cumpăra acțiunile sale.

Despre cum să alegem stocul potrivit, am scris aici.


Partea 2


Obiective stabilite

plan de investiții

Ideea de a stabili un obiectiv este de a deține activele și de a le gestiona într-o strategie pe termen lung, cu o înțelegere clară a motivului pentru care acest lucru este pentru tine. Indiferent de aspirație, orice investitor va avea nevoie de un portofoliu diversificat. Ce vrei să faci cu banii obținuți prin investiții? Retrageți devreme? Cumpărați o casă bună? Remorc pentru călătorii? Dați un răspuns la această întrebare..

Dacă obiectivul este agresiv, trebuie să reîncărcați și să măriți capitalul mai des și să nu vă orientați către opțiuni riscante. Deci, cel mai probabil, veți obține rezultatul dorit și nu veți pierde bani pe una dintre deciziile nereușite.

Alegeți un interval de timp pentru obiectivele dvs.

plan de investiții

Cât de curând doriți să vă atingeți obiectivele financiare? Această întrebare va ajuta la alegerea tipului de investiție..

• Dacă sunteți interesat să obțineți un profit bun și rapid al investiției și sunteți dispus să vă asumați riscuri, atunci alegeți opțiuni agresive. Nu uitați însă că sunt asociate cu oportunitatea nu numai de a câștiga mult, dar și de a pierde foarte mult..

• Dacă doriți să atingeți obiective treptat și constant, alegeți o investiție sigură care să ofere un profit mic, dar aproape întotdeauna garantat. Depozite bancare, obligațiuni federale de împrumut și acțiuni ale marilor companii cu randament de dividende.

Determinați lichiditatea

plan de investiții

Un lichid este un activ care poate fi vândut cu ușurință la un preț apropiat de piață. Acest lucru sugerează că investitorul are posibilitatea de a obține rapid bani pe mână, dacă este necesar.

• Acțiuni, obligațiuni și investiții în ETF puternic lichid. Pot fi vândute rapid..

• Impozitele imobiliare și depozitele bancare pe durată determinată sunt mai puțin lichide. Transformarea lor în numerar necesită timp.


Partea a 3-a


Explorați Opțiuni

plan de investiții

Există multe abordări pentru crearea unui plan. Explorați toate opțiunile pentru a alege cea care se potrivește cel mai bine obiectivelor dvs. personale, venitului și toleranței la risc..

Explorați oportunitățile financiare cu orizonturi pe termen lung și pe termen scurt. Acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri, depozite bancare, valută, metale prețioase, imobiliare. Înțelegerea caracteristicilor acestor instrumente este necesară pentru strategia fiecărui investitor..

Nu uitați că un portofoliu trebuie diversificat. Este imposibil să refuzați acțiunile sau obligațiunile, dar, de asemenea, să fiți cumpărate integral cu un singur tip de activ.

Dacă nu puteți face față riscurilor ridicate, atunci alcătuiți un portofoliu de 15% din active (stocuri) extrem de profitabile, dar riscante și de 85% din opțiuni stabile, dar mai puțin profitabile (obligațiuni, depozite).

Creați o strategie de investiții

plan de investiții

Decideți cum doriți să diversificați (distribuiți investiția). Nu puteți „păstra toate ouăle într-un singur coș”, conform unui proverb american care avertizează împotriva riscurilor excesive. De exemplu, în fiecare lună puteți trimite 30% din capitalul dvs. de investiții la acțiuni, 30% la obligațiuni, iar restul de 40% într-un cont de economii. Ajustează aceste proporții la obiectivele tale și riscă apetitul..

Asigurați-vă că planul dvs. îndeplinește pragul de risc.

plan de investiții

Dacă dați 90% din venituri din stocuri în fiecare lună, puteți pierde o mulțime de bani în cazul unui accident pe piața bursieră. Astfel de tactici nu sunt rezonabile și, de obicei, nu se încadrează în pragul de risc al investitorilor, dar asigurați-vă că acest lucru este valabil și pentru dvs..

Consultați-vă cu un consilier financiar

plan de investiții

Dacă nu știți cum să faceți un plan de investiții în conformitate cu obiectivele și riscurile dvs., contactați un consilier financiar calificat.


Partea 4


Evaluează progresul

plan de investiții

Urmăriți investițiile o dată pe trimestru sau jumătate de an pentru a înțelege că acestea îndeplinesc așteptările și vă vor apropia de obiectivul dvs. Dacă nu este cazul, reevaluați portofoliul și distribuiți investiția într-o proporție diferită.

O situație este posibilă atunci când nu investești suficienți bani din fiecare salariu în investiții. Pe de altă parte, se poate dovedi că sunteți în fața planurilor și transferați prea mulți bani în active. Ambele sunt periculoase în felul lor, deci echilibru în jurul terenului de mijloc..

Articole similare
Evaluează acest articol
( Încă nu există evaluări )
Adaugă comentarii

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: