Cum să obții un împrumut de la Sberbank

Conținutul articolului

---

• Ce împrumuturi emite Sberbank?
• Pentru persoane fizice
• legal
• Rata dobânzii 2019
• Calculator de credit
• Condiții de creditare bancară
• Cui i se acordă un împrumut la Sberbank
• seniori
• Pentru o familie tânără
• Studenți șomeri care studiază
• În concediul de maternitate
• Fără solicitări de venit
• Militar
• Cu credit prost
• În cadrul capitalului maternal
• Ce documente sunt necesare pentru înregistrare
• Cum să solicitați un împrumut
• In banca
• Pe net
• Durata considerației
• De ce a refuzat
• Este permis să ia un al doilea împrumut de la Sberbank
• Al treilea
• Bani pentru demararea unei afaceri
• Calculator ipotecar

---

Oamenii care trăiesc în prezent, au șanse mari să ia un împrumut de la bancă și să dispună de fonduri așa cum vor. Anterior, pentru a face o achiziție majoră sau a-ți deschide propria afacere, trebuia să economisești bani ani de zile sau să îi împrumuți de la prieteni, dar acum trebuie doar să știi cum să obții un împrumut de la Sberbank. Dacă alegeți programul potrivit de împrumut și solicitați documente, atunci după un anumit timp, veți deveni proprietarul integral al sumei solicitate. Toate caracteristicile acestui proces vor fi dezvăluite mai jos..

Ce împrumuturi emite Sberbank?

Înainte de a aranja totul, trebuie să alegeți cel mai potrivit tip. De remarcat este faptul că organizația oferă multe programe diferite atât pentru oameni obișnuiți, cât și pentru companii, firme. Împrumuturile pot fi cu sau fără utilizarea intenționată, pe termen sau regulat – fiecare tip va avea o rată a dobânzii diferită. Este dificil pentru o persoană obișnuită să stabilească care va fi cea mai profitabilă pentru el, așa că ar trebui să înveți mai multe despre fiecare opțiune.

Pentru persoane fizice

Persoanele care nu au destui bani pot primi bani pentru diverse nevoi: achiziționarea de echipamente, locuințe, o mașină. Pentru a obține anumite tipuri de împrumuturi, nici măcar nu trebuie să părăsească zidurile propriei case. Dacă nu știți cum să obțineți un împrumut în monedă națională de la Sberbank, atunci trebuie să alegeți pur și simplu una dintre opțiunile propuse:

• numerar pentru consumatori;
• credit ipotecar;
• împrumut auto;
• expres.

Numerar pentru consumatori

Tipul consumatorului este reprezentat de următoarele programe:

1. Fără garanție. Numerar fără referințe și garanți. Primirea banilor nu necesită gaj de proprietate, furnizarea de documente, altele decât pașaport.
2. Sub garanția fizică. persoane. După ce a invitat girantul, clientul se poate aștepta să primească o sumă semnificativă de fonduri la un procent mic.
3. Proprietarii INS. Ofertă unică pentru militari și familiile lor.
4. Pentru proprietarii de parcele filiale personale.
5. Non-țintă cu un gaj de bunuri imobiliare. Banca plătește clientului numerar pentru securitatea imobilelor. Omul poate gestiona banii la discreția sa. Garanție – apartament pe cauțiune.

Credit ipotecar

Pentru a începe, ar trebui să vă familiarizați cu următoarele sugestii:

1. Ipoteca de sprijin de stat.
2. Achiziționarea de locuințe terminate. Bani pentru cei care intenționează să ia o proprietate rezidențială pe piața secundară.
3. Achiziționarea de locuințe în construcție. Bani pentru a cumpăra o proprietate care nu este încă în funcțiune.
4. Cu capital de maternitate. Ipotecă bună pentru o familie tânără. Plata inițială poate fi capitală primită după nașterea copiilor.
5. Pentru construcția unei clădiri rezidențiale. Sprijin financiar pentru persoanele care construiesc o casă privată.
6. Pentru imobiliare suburbane. Banii sunt asigurați pentru construcția sau achiziționarea unei case de vară.
7. Ipoteca militară. Ofertă individuală pentru personal militar.

Împrumut auto

Banca oferă împrumutaților fonduri pentru a cumpăra o mașină – nouă sau folosită (nu contează dacă va fi o mașină străină sau un model intern). Mașina va fi asigurată de bancă împotriva furtului sau a avariilor. Durata maximă de procesare este de 5 ani. Nu se poate obține un împrumut auto fără o plată în avans la această instituție financiară. Atunci când efectuați o sumă mare pentru prima plată, banii sunt eliberați fără un certificat de stare financiară. Pentru a afla mai multe despre cum să obțineți un împrumut auto de la Sberbank, este mai bine în filiale.

Card de credit

Sunt prezentate cărți de credit Visa și MasterCard obișnuite și premium, cu diferite rate ale dobânzii și limita fondurilor:

1. „Cadou o viață”. Când utilizați un astfel de card, o parte din bani va fi transferată în fonduri pentru a ajuta copiii care suferă de boli grave..
2. Aeroflot. Mile de aviație vor fi acumulate pe acest card și schimbate pentru bonusuri..
3. Card Momentum instantaneu. Durează aproximativ un sfert de oră. Deja ceva timp după primire, puteți merge la bancomat și să retrageți fonduri. Cardul are o perioadă de grație fără interes.
4. Cărți de tineret. Ofertă specială pentru clienți tineri și dinamici.

Expres

Acesta este un tip de împrumut de consum negarantat. Această bancă poate primi sume de până la un milion și jumătate de ruble fără garanție sau gaj. Decizia cu privire la cerere este luată până la două zile, dar dacă aveți nevoie de o sumă de până la 200 de mii de ruble, decizia va fi luată într-o oră. Este deosebit de avantajoasă oferta pentru acei cetățeni care, înainte de a lua un împrumut urgent de la Sberbank, devin clienți și întocmesc un card de salariu.

legal

Întreprinzătorii și companiile individuale iau foarte des împrumuturi în Rusia pentru a deschide sau extinde o afacere, achiziționează echipamente, echipamente de birou și începe noi proiecte promițătoare. Este dificil să-ți imaginezi o companie care are suficiente fonduri personale pentru a sprijini activitățile. Această bancă își susține angajamentele și oferă condiții foarte favorabile pentru primirea banilor..

Fără depozit

Organizația oferă întreprinderilor programe care nu vizează „Trust” și „Business Trust” în valoare de până la trei milioane de ruble. Banii se emit timp de trei ani la 19,5% sau 4 ani la 19%. „Trustul” este oferit fără garanție, iar pentru proiectarea programului „Business Trust”, un proprietar al companiei trebuie să acționeze ca garant. Acest lucru nu se aplică întreprinderilor autonome, societăților de consum și cooperativelor agricole..

Pentru a cumpăra o mașină și imobiliare

Banca a implementat următoarele programe:

1. Auto de afaceri. Bani pentru achiziționarea de vehicule noi sau folosite pentru nevoile întreprinderii. Împrumut auto foarte profitabil fără taxe.
2. „Imobiliare de afaceri”. Banii sunt eliberați pentru achiziția unei proprietăți comerciale.
3. Ipoteca expres. Programul ipotecar pentru antreprenori, în care cererea este considerată cât mai repede posibil.

Refinantarea

Refinanțarea este un împrumut pentru a acoperi datoria rămasă într-o altă organizație bancară. Datorită primirii sale, companiile pot primi fonduri în condiții foarte favorabile și pot deconta conturi cu creditorii lor precedenți. Acest lucru ajută să lucreze productiv și să nu fii prins de datorii. Refinanțarea este acum foarte importantă, deoarece literalmente toți antreprenorii folosesc programe din diferite organizații financiare pentru a implementa anumite obiective.

Programe:

1. „Cifra de afaceri”. Posibilitatea de a refinanța împrumuturile, emise anterior, pentru achiziționarea de mijloace fixe sau modernizare.
2. „Business Invest”. Refinanțarea întreținerii activelor.
3. „Imobiliare de afaceri”. Refinanțarea programelor ale căror fonduri au fost primite pentru a cumpăra imobile comerciale.

Pentru o afacere mică

Această bancă ia parte la un program de stimulare a împrumuturilor pentru întreprinderile mici și mijlocii. Scopul său este de a oferi oamenilor de afaceri împrumuturi în condiții favorabile în ruble și dolari. În cadrul său, unul dintre liderii din sectorul financiar oferă clienților bani pentru achiziționarea de mijloace fixe, modernizare, reconstrucție, începutul de noi proiecte și multe alte obiective. Cu programul băncii, reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii primesc toate condițiile necesare pentru dezvoltarea viitoare.

Rata dobânzii 2019

Programe pentru consumatori:

• Sberbank: de la 14,6% la 22,6%, în funcție de disponibilitatea garanțiilor;
• VTB24: de la 17% la 19%;
• Credit acasă: de la 20%.
• Banca Agricolă Rusă: de la 14,5% la 18,5%.

Credit ipotecar:

• Sberbank: de la 11,4% la 13,5%;
• VTB 24: de la 12% la 14,5%;
• Credit acasă: nu este furnizat;
• Banca Agricolă Rusă: de la 7% la 13,5%.

Produs card:

• Sberbank: de la 26% la 34%;
• VTB 24: 26%;
• Credit acasă: de la 29,9% la 48,9%;
• Banca Agricolă Rusă: de la 21,9%.

Rezumând, este de remarcat faptul că numai Banca Agricolă Rusă poate concura în condiții mai favorabile cu Sberbank – rate de dobândă mai mici sunt oferite atât pentru credite ipotecare, cât și pentru carduri de credit. Restul organizațiilor bancare nu oferă astfel de condiții favorabile. Dacă alegeți un program de împrumut la Rosselkhozbank, atunci plata în exces nu va fi atât de mare, dacă preferați VTB 24, atunci dobânda pentru oricare dintre categorii va fi mai mare decât ofertele Sberbank.

Calculator de credit

Utilizatorii rețelei au o oportunitate foarte convenabilă de a calcula dobânzile și plățile. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să utilizați un calculator special pentru împrumuturi. Programul va calcula cuantumul plății lunare și plata totală, va face un program de plată. Puteți găsi calculatorul consumatorului la http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Pentru a calcula programul și interesul, trebuie să completați un formular special. Acolo introduceți suma, termenul, tipul de plată și datele personale care indică valoarea venitului dvs..

Pentru a calcula un credit ipotecar la Sberbank, aveți nevoie de un calculator diferit. Acest lucru se datorează faptului că condițiile pentru furnizarea de programe aici sunt semnificativ diferite. Calculatorul ipotecar se află aici: http://www.sberbank.ru/en/person/promo/credits/igp, pentru a-l folosi, trebuie să introduceți într-o formă specială valoarea proprietății, suma împrumutată și valoarea plății în avans, perioada împrumutului, personalul dvs. date și alte informații.

Condiții de creditare bancară

Pentru a scrie o cerere de împrumut trebuie să aveți cetățenia Federației Ruse și un permis de ședere permanentă. În caz contrar, toate condițiile depind de tipul unui produs și de cantitatea pe care aș dori să o primesc. Banii pot fi eliberați debitorilor cu un loc de muncă permanent și fără acesta. Există opțiuni în care nu este necesar să vă confirmați veniturile. Unele programe sunt furnizate fără garanție. Dacă clientul primește un salariu sau o pensie pe cardul acestei bănci, atunci poate conta pe anumite prestații.

Cui i se acordă un împrumut la Sberbank

Pentru reprezentanții fiecărei categorii de cetățeni, există cerințe diferite pentru acordarea unui împrumut. Primul lucru de făcut este de a examina fiecare detaliu al condițiilor de furnizare. În caz contrar, această persoană riscă să-și piardă timpul colectând documente și certificate care pot fi inutile. Cum să aranjezi totul?

seniori

Un împrumut la această bancă pentru pensionari poate fi cu sau fără garanție. O persoană trebuie să împlinească vârsta de pensionare la momentul împrumutului și nu la momentul rambursării complete. Vârsta maximă din ziua rambursării complete a împrumutului este de 65 de ani în cadrul programului fără garanție și 75 de ani cu acesta. Dacă o persoană a primit o pensie pe cardul aceleiași bănci, atunci li se vor oferi condiții preferențiale. Un pensionar trebuie să aibă garanții și să aibă un istoric de credit impecabil..

Pentru o familie tânără

Multe familii tinere nu știu cum să obțină un credit ipotecar la Sberbank. Aceste familii sunt acele familii în care soțul sau soția nu are încă 35 de ani. Nu ar trebui să aibă mai mult de un copil. Rata dobânzii este de 12,5% pe an, iar taxa de intrare poate fi de la 15%. Termenul maxim este de 30 de ani; nu este necesară dovada venitului și a angajării tale cu documente. În plus, familiile tinere pot participa la multe alte programe ipotecare..

Studenți șomeri care studiază

Acest program este oferit în următoarele condiții:

• suma – până la 100% din costul de școlarizare;
• rata dobânzii – 7,05%;
• termen – perioada de pregătire + 10 ani.

Împrumutul poate fi obținut de tinerii peste 14 ani pentru a primi servicii educaționale în instituții profesionale secundare și superioare. Studentul poate alege orice formă de instruire – internă sau extramurală. Nu este prevăzută nicio garanție în cadrul programului sau asigurare obligatorie într-o astfel de situație. Ar trebui listată în instituția de învățământ ale cărei activități sunt autorizate și desfășurate prin acord cu Ministerul Educației și Științei și cu banca.

În concediul de maternitate

Mamele în așteptare necesită adesea fonduri suplimentare, pentru că au o mulțime de costuri suplimentare și nu înțeleg cum să obțină un împrumut pentru consum de la Sberbank. Au două opțiuni pentru obținerea de fonduri de credit. Prima este să luați un împrumut fără garanție, pentru care nu este necesar să aduceți un certificat de venit din muncă. Prea mulți bani nu vor funcționa. A doua opțiune este să solicitați un împrumut pentru soțul care lucrează..

Fără solicitări de venit

Mulți oameni, de exemplu, cei care sunt șomeri, sunt foarte preocupați de cum să obțină un împrumut de la Sberbank fără a-și confirma veniturile cu documente. Există două opțiuni:

1. Asigurat de. Se emite persoanelor cu vârsta peste 18 ani care au lucrat cel puțin un an în ultimii 5 ani. Compania actuală trebuie să lucreze de la șase luni. Este necesară o garanție a unui cetățean muncitor al Rusiei, care își poate confirma veniturile cu documente.
2. Fără garanție. Acesta a fost acordat cetățenilor începând cu vârsta de 18 ani care lucrează la locul lor actual timp de șase luni, iar în următorii cinci ani au un an de experiență totală în muncă. Pentru înregistrare aveți nevoie doar de un pașaport și un chestionar, fără alte documente. În aceste condiții, se emit și carduri de credit..

Militar

Există astfel de opțiuni:

1. Consumator. Pentru participanții la sistemul ipotecar finanțat (INS). Pentru sume de peste jumătate de milion, este necesară o garanție. Împrumutatul trebuie să participe la INS și să depună o cerere pentru produsul ipotecar militar, care este eliberat persoanelor cu vârsta peste 21 de ani.
2. Ipoteca militară. Este asigurat militarilor de peste 21 de ani, participanților la INS. Se emite timp de 15 ani, cu condiția ca la momentul rambursării, titularul fondurilor să nu fi împlinit încă 45 de ani. O condiție suplimentară pentru obținere este furnizarea unui certificat privind dreptul unui participant la sistemul acumulator-ipotecar de locuințe pentru personalul militar să primească un împrumut de locuință vizat.

Cu credit prost

Dacă o persoană are un istoric de credit neperformant, acest lucru nu înseamnă că în niciun caz nu i se va da undă verde pentru a primi fonduri. Dacă suma este mică, atunci trebuie furnizate dovezi ale venitului și angajare oficială stabilă. Dacă suma necesară este impresionantă, cel mai bine este să luați fonduri cu garanția unui terț care funcționează oficial. În acest caz, garanția trebuie să confirme angajarea și bunăstarea sa materială. El trebuie să aibă un istoric de credit pozitiv..

În cadrul capitalului maternal

Această organizație bancară oferă condiții preferențiale pentru împrumuturile ipotecare sub capitalul maternității. Pentru a obține un astfel de împrumut, trebuie să furnizați un certificat certificat de stat pentru capitalul familial, precum și un certificat de la UIF privind soldul capitalului de maternitate. Mama trebuie să acționeze în mod necesar ca proprietar integral sau parțial, să-și confirme angajarea și veniturile.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare

Lista obligatorie a documentelor pentru toate tipurile de împrumuturi acordate persoanelor fizice:

1. Cerere bancă. Un chestionar special în care sunt introduse datele personale ale solicitantului pentru un împrumut.
2. Pașaport al unui cetățean al Rusiei. Trebuie să fie indicat locul de înregistrare permanentă. Pentru înregistrarea temporară, trebuie să aduceți un document suplimentar.
3. Certificat de stare materială. Acesta poate fi un impozit pe venit cu două persoane sau un document al departamentului de facturare.
4. Copie a tuturor paginilor cărții de lucru cu asigurarea conducătorului întreprinderii.

Aceleași documente sunt furnizate de către garant, dacă este necesar pentru executare. Pentru a obține o ipotecă, este necesar un al doilea document de identificare: acesta poate fi un certificat TIN sau un pașaport străin, permis de conducere, permis de identitate sau SNILS. Mai aveți nevoie de documente privind locuința și confirmarea disponibilității sumei pentru prima plată. O familie tânără va trebui să furnizeze certificate de căsătorie legală și nașterea copiilor. Dacă se utilizează capitalul de maternitate, atunci se va solicita și un certificat pentru acesta..

Lista obligatorie a documentelor pentru toate tipurile de împrumuturi către persoane juridice:

• profil;
• documente de înregistrare, acte de fondare;
• dispune ca anumite persoane să fi ocupat funcțiile de conducător și contabil șef;
• formular de eșantion de semnătură;
• Licențe
• situații financiare pentru 4 perioade de raportare (anterioare datei) și declarații fiscale pentru aceleași perioade pentru persoanele care nu țin evidență;
• datele contului.

Cum să solicitați un împrumut

Cererea este depusă în două moduri – personal sau prin Internet online. Oricare dintre opțiuni are atât avantaje, cât și dezavantaje. În primul caz, lucrul bun este că există faptul că există o întâlnire personală cu un specialist și o conversație cu el. Avantajele celei de-a doua metode de depunere sunt evidente – economii semnificative de timp. Pentru a face o cerere pentru un împrumut online și pentru a obține un răspuns în considerare, nici nu trebuie să mergeți la departament.

In banca

Pentru a depune cererea, trebuie să mergeți la filiala organizației la locul de înregistrare sau înregistrare, trebuie să contactați departamentul corespunzător acolo. Un specialist în împrumuturi va discuta cu dvs.: va verifica dacă pachetul de documente este asamblat corect și vă va ajuta să scrieți corect formularul de cerere. Nu uitați că decizia de a primi fonduri nu se ia pe baza opiniei sale personale. Pentru a da un răspuns, ei analizează mulți factori, inclusiv istoricul creditului, prin urmare nu vă denaturează datele – acest lucru nu va contribui la o decizie pozitivă.

Pe net

O aplicație de împrumut este executată în serviciul special „Sberbank Online”, îl puteți găsi aici: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Pentru a obține, urmați acești pași:

1. Accesați fila site-ului „Împrumuturi” și faceți clic pe butonul „Obțineți un împrumut de la Sberbank”.
2. Selectați un tip de produs și faceți clic pe Următorul..
3. Indicați termenul împrumutului, suma acestuia, faceți din nou clic pe „Următorul”.
4. Introduceți datele dvs. personale, faceți clic pe „Aplicați pentru un împrumut”. Cererea dvs. va fi trimisă.
5. Dacă cererea este aprobată, un angajat al unei instituții financiare vă va contacta.

Durata considerației

Un număr mare de circumstanțe și factori afectează câte zile vor lua în considerare specialiștii. Cel mai mult depinde de produsul care te interesează. Cererile de împrumuturi de consum fără garanții sunt luate în considerare de la câteva ore la câteva zile. O cerere de credit ipotecar este verificată cu atenție: după trimiterea unui pachet complet de documente, aceasta va fi luată în considerare timp de cel puțin cinci zile. Dacă apar întrebări suplimentare, această perioadă poate crește până la o lună..

De ce a refuzat

Cei care nu știu să obțină un împrumut de la Sberbank ar trebui să-și amintească că cererea poate fi respinsă. Această situație este foarte enervantă, dar este imposibil să o influențăm. Mai mult decât atât, foarte des se dă un răspuns negativ persoanelor care, la prima vedere, se potrivesc tuturor cerințelor. O organizație bancară are dreptul să nu explice motivele refuzului. Motive probabile ale răspunsului negativ:

1. Poveste proastă. Dacă mai devreme, împrumutatul a plătit cu restanțe, atunci poate avea probleme. Dacă rudele tale au o poveste proastă, atunci pot să te refuze și ei.
2. Regiunea de înregistrare. Poate că trăiești într-o zonă de război sau un conflict etnic.
3. Activitate profesională. Dacă la locul de muncă o persoană își riscă adesea viața și sănătatea, atunci banca poate considera că nu este de încredere.
4. Vârstă, aproape de valoarea maximă admisă pentru emitere. Unele sunt emise până la 75 de ani, dar o persoană din 74, de exemplu, nu le mai poate elibera.
5. Cazier.

Este permis să ia un al doilea împrumut de la Sberbank

Vi se poate acorda un al doilea împrumut după ceva timp, dacă nu l-ați achitat încă pe primul, dar pentru aceasta trebuie să mergeți în conformitate cu toate cerințele bancare și să completați corect cererea. Inițial, aceasta este o poveste ideală, precum și absența întârzierilor la plăți pentru un împrumut existent.

Un client care caută un al doilea împrumut trebuie să aibă un nivel ridicat de venit. El trebuie să arate documente care dovedesc că salariul său și alte mijloace vor fi suficiente pentru a face două plăți lunare. După achitarea tuturor dobânzilor, clientul ar trebui să aibă cel puțin jumătate din salariu. Valoarea celui de-al doilea împrumut va fi mai mică decât primul. Banca ia această măsură pentru a reduce propriile riscuri..

Al treilea

Condițiile pentru obținerea unui al treilea împrumut sunt aceleași ca pentru cel de-al doilea. Este mai dificil să-l obții, deoarece suma totală va fi deja foarte impresionantă. Dacă nu știți cum să luați un al treilea împrumut de la Sberbank, atunci încercați să nu întocmiți o sumă în numerar, ci un card. De regulă, condițiile sunt mai blânde pentru a obține un card de credit, deși interesul pentru acesta va fi mult mai mare.

Bani pentru demararea unei afaceri

Calculator ipotecar