Cum să obții un împrumut antreprenorilor pentru dezvoltarea afacerilor

Conținutul articolului



Pentru a vă organiza propria afacere sau pentru a o extinde pe cea existentă, sunt necesare investiții financiare. Ce să facem dacă nu există suficiente fonduri proprii? Pentru majoritatea antreprenorilor, răspunsul este evident – mergeți la bancă și obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor în anumite condiții. Este atât de ușor să împrumutați împrumutatul, există o alternativă reală la împrumuturile bancare și ce condiții trebuie îndeplinite pentru a primi banii – mai multe despre acest lucru mai târziu.

Împrumuturi pentru afaceri mici

Reprezentanții întreprinderilor mici includ întreprinderi mici fără entitate juridică, al căror venit total, împreună cu activele pentru anul trecut, nu depășește 400 de milioane de ruble, iar numărul de lucrători nu depășește 100 de persoane. Antreprenorii individuali sunt un alt strat care reprezintă micile afaceri. Pentru a începe propria afacere sau dezvoltarea sa durabilă, acestea nu au întotdeauna suficient capital de lucru, așa că trebuie să găsim surse de finanțare.

Dacă, chiar și cu o duzină de ani în urmă, situația instabilă din economie a permis doar câțiva să obțină bani foarte necesari, deoarece investitorii nu s-au grăbit să investească în proiecte mici. Astăzi, imaginea s-a schimbat, iar întreprinderile mici se pot baza nu numai pe investitori privați și fonduri străine, dar, de asemenea, nu ezitați să contacteze băncile interne și chiar statul.

Împrumuturi bancare acordate întreprinderilor mici

Este imposibil de declarat categoric că oricine poate veni la o instituție bancară și să ia un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor. Primul lucru de făcut înainte de a solicita un împrumut este întocmirea unui plan de afaceri competent, pe baza calculelor pe care bancherii vor decide cu privire la problema numerarului. Mai mult, răspunsul nu va fi întotdeauna pozitiv, puteți obține un refuz sau suma emisă va fi mai mică decât cea declarată.

Creditorul nu își va asuma riscuri investind într-o idee care pierde în mod deliberat, deoarece pentru el principalul lucru este să restituie fondurile investite și chiar în formă multiplicată. Din același motiv, băncile oferă rareori împrumuturi de investiții, esența acestora fiind să investească bani în dezvoltarea afacerilor. Le este mai ușor să împrumute bani și să obțină o marjă de la ei..

Programul de stat pentru împrumuturi pentru întreprinderile mici

Dacă lucrurile nu au decurs cu o instituție financiară, este posibil să apelați la stat și să solicitați bani pentru propria afacere. Este adevărat, va trebui să fie reconciliat cu faptul că suma emisă va fi mică – în funcție de regiune, aceasta poate varia de la 50 de mii la 1 milion de ruble. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi pentru microfinanțare este de 10-12%, deși sunt emise pentru o perioadă mai scurtă, care, de regulă, nu depășește un an. Antreprenorul va trebui să ofere o garanție sau un gaj de proprietate, a cărui punere în aplicare va ajuta la acoperirea datoriei.

Bărbatul și femeia la birou lucrează cu documente

Cum să obții un împrumut pentru a începe o mică afacere de la zero

Conform statisticilor disponibile, aproximativ 80% din întreprinderile mici încetează să mai existe în primul an de funcționare. Asta nu înseamnă că toate falimentează, deoarece unele dintre ele fac parte din întreprinderi mai mari, societăți pe acțiuni, iar unele dintre ele devin întreprinderi de dimensiuni medii și apoi pe scară largă. În plus, mulți antreprenori folosesc așa-numita „schemă gri” a generarii venitului, prin urmare, instituțiile bancare nu pot vedea venitul real al întreprinderii, ceea ce ar putea crește semnificativ șansele de a obține un împrumut.

Nu este dificil să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea propriei afaceri la bancă, însă, pentru un răspuns pozitiv va fi necesar să îndepliniți o serie de condiții, deoarece este foarte important pentru o instituție financiară să obțină o garanție a returnării fondurilor împrumutate. Nu uitați de oportunitatea de a începe o afacere conform schemei de francizare. În acest caz, va fi mai ușor să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o franciză..

Aflați despre calcularea impozitelor IP și generarea documentelor de plată online.

Cerințe despre împrumutat

Împrumutatul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Întrucât afacerea este planificată să fie dezvoltată, nu va fi posibil să furnizeze dovezi privind competitivitatea și rentabilitatea acesteia. Din acest motiv, banca va verifica viitoarea entitate pentru întreprinderile mici ca persoană fizică, pentru a înțelege cât de responsabil este ca oamenii să-și asume obligațiile. Bancherii vor verifica istoricul creditului împrumutatului și vor trimite cereri către Fondul de asigurări și UIF. Dacă persoana a fost anterior un angajat, poate face o cerere companiei unde a lucrat.

Cerințe de afaceri

Ca atare, băncile nu prezintă cerințe pentru un nou proiect. Sunt interesați direct de planul de afaceri, prin urmare, dezvoltarea acestuia trebuie abordată foarte serios. Dacă nu există competențe, se recomandă atragerea de persoane special instruite sau o companie care, ținând cont de toate dorințele clientului, va întocmi un document. Un antreprenor poate găsi și cumpăra cu ușurință o versiune gata pregătită, care prezintă toate caracteristicile activității într-o singură regiune. Dacă intenționați să desfășurați activități de licențiere, cum ar fi vânzarea de alcool, trebuie să prezentați o licență.

Cum să obții un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru antreprenori

Pentru oamenii de afaceri care doresc să obțină bani pentru a-și extinde propria afacere, într-o oarecare măsură mai ușor. Acest lucru se datorează faptului că pot confirma în mod documentar existența profiturilor și chiar pot oferi un angajament sub forma propriei proprietăți. Pentru bancă, aceasta este una dintre componentele principale, iar omul de afaceri va aduce bonusuri suplimentare în favoarea rezultatului pozitiv al situației. Cu toate acestea, un astfel de rezultat este posibil numai dacă clientul are fiabilitatea și respectă toate condițiile de activitate:

  • plătește salariile;
  • furnizează contribuții la Serviciul Fiscal Federal (utilizați serviciul pentru a genera rapoarte către Serviciul Fiscal Federal online);
  • plătește în timp toate impozitele și taxele; are profit etc..

Consultați serviciul pentru calcularea impozitelor pe sistemul fiscal simplificat și formarea documentelor de plată.

Billete în dolari în mână

În ce scopuri pot lua un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici

După cum a raportat anterior, banca nu este atât de importantă ce va face împrumutatul. Este mai important pentru el dacă va face un profit pentru a acoperi datoria. Dacă afacerea este ferm pe picioare și antreprenorul intenționează să o extindă, puteți solicita finanțe pentru achiziționarea de echipamente, vehicule, echipamente și chiar imobiliare (factoring, leasing, credite ipotecare comerciale etc.). Dacă aveți nevoie pentru a crește numărul de capital de lucru, atunci puteți solicita, de asemenea, în condiții de siguranță pentru un împrumut de lucru pentru a dezvolta o afacere mică sau a lua o descoperire de cont.

nesecurizată

În practica băncilor rusești, există împrumuturi care oferă posibilitatea antreprenorului de a primi fonduri fără a oferi garanții. Cu toate acestea, merită să spunem că astfel de împrumuturi se acordă extrem de rar, deoarece o instituție bancară are nevoie de o anumită garanție. Din acest motiv, pentru a minimiza riscurile proprii, rata dobânzii la împrumuturile negarantate pentru dezvoltarea afacerilor este mai mare decât ofertele standard.

securizat

Furnizarea de garanții crește șansele unui antreprenor de a obține un împrumut. Garanția poate fi bunuri mobile și imobile, garanția persoanelor fizice sau juridice, prezența unui depozit în această bancă etc. În acest caz, bancherii sunt mai dispuși să încheie o înțelegere cu antreprenorul, din moment ce vânzarea garanțiilor în cazul nerambursării datoriei va putea acoperi datoria rezultată.

Ce bănci acordă împrumuturi întreprinderilor mici

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor poate fi obținut de la multe bănci din Rusia. Propunerile sunt făcute atât de principalii jucători de pe piața bancară (Unicreditbank, Raiffeisenbank etc.), cât și de reprezentanții mai mici ai acesteia (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). Tabelul reflectă cei mai mari cinci jucători:

bancă

Produs bancar

Suma, ruble

Durata, luni

Rata dobânzii

Sberbank

Încredere

100,000-3000000

36

16.5-18.5

Descoperiri exprimate

50000-2000000

12

15,5

cifra de afaceri

de la 150.000

36

de la 11.8

Investi

de la 150.000

120

de la 11.8

Banca Agricolă Rusă

Garantat de achiziția de bunuri imobiliare comerciale

până la 200000000

96

individual

Se asigură cu utilaje și / sau echipamente achiziționate

până la 85% din costul echipamentelor / echipamentelor achiziționate

84

individual

Susținerea de stat a întreprinderilor mici și mijlocii

5,000,000-1,000,000,000

36

10.6

VTB 24

Om de afaceri

500,000-5,000,000

60

14-19

Credit curent

de la 850.000

până la 36

de la 11.8

Împrumut de investiții

de la 850.000

până la 6

de la 11.8

Alfa Bank

Pentru orice scop comercial fără garanție

până la 6.000.000

13-36

de la 12.5

neacoperire

până la 10.000.000

12

de la 15

Închirieri de mașini și echipamente speciale

până la 40.000.000

48

individual

Banca de credit din Moscova

Pentru întreprinderile mici și mijlocii pe cauțiune

de la 3.000.000

până la 60

individual

Pentru garanție mică și medie

de la 500000

până la 36

individual

Cum să obții un împrumut de afaceri mici într-o bancă

Înainte de a merge la bancă cu o solicitare de a acorda un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici, ar trebui să studiați cu atenție toate ofertele disponibile, să primiți sfaturi de la colegii care au luat deja un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor. În unele cazuri, atunci când nu este posibil să se acorde un gaj sau garanție, poate fi mai rentabil să luați un împrumut de consum în numerar și să direcționați acești bani către propria afacere, deoarece ratele dobânzilor la astfel de împrumuturi pot fi semnificativ mai mici.

Bărbat și femeie cu bani în mâini

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare

Dacă este selectată o bancă, trebuie să colectați un anumit pachet de documente. În funcție de instituție și de scopul împrumutului de dezvoltare a afacerii, acesta poate varia semnificativ. Bancherii trebuie să solicite pașaportul cetățeanului și dovada de hârtie pentru înregistrarea cazului. Va trebui să completați un formular de cerere, unde specificați toate informațiile necesare. În plus, va trebui să atașați un plan de afaceri, declarație fiscală, indicați contul curent, dacă este cazul. Este posibil ca în etapa de examinare să fie necesară transmiterea altor documentații..

Aflați mai multe despre un serviciu online util pentru calcularea impozitelor la Serviciul Fiscal Federal și generarea documentelor de plată.

Împrumuturi de stat către întreprinderile mici

Recent, statul a arătat interes pentru întreprinderile mici. Atât în ​​capitală, cât și în regiuni, puteți deveni membru al programelor speciale pentru care puteți obține capital de pornire pentru dezvoltarea propriei afaceri. În 2019, a fost adoptat un program pentru extinderea participării statului la promovarea antreprenoriatului, reducerea dobânzii la împrumuturi în funcție de inflație și rata de refinanțare (rata cheie) a Băncii Centrale.

Credite mici

În Occident, procesul de microcreditare a întreprinderilor mici de către stat prin instituțiile financiare a fost introdus pe scară largă. În Rusia, această practică este foarte slab dezvoltată, sau mai degrabă este la început. Avantajul unui microloan comparativ cu un împrumut bancar este o rată a dobânzii redusă și cerințe mici pentru împrumutat. Numerar emis până la 3 milioane pentru o perioadă de la un an la 5 ani.

Programul de stat se aplică întreprinderilor mici care nu au reușit să împrumute bani. O caracteristică distinctivă a împrumutului este că banii sunt emisiți strict pentru un proiect specific, care este monitorizat îndeaproape de către stat. Nu va funcționa pentru a acorda un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și a-l cheltui într-o altă direcție – o verificare a autorităților competente poate avea loc oricând.

Garanție de credit într-o bancă acreditată

În cazul în care un reprezentant al unei întreprinderi mici nu are posibilitatea de a oferi un angajament, el poate profita de oportunitatea unică de asistență de stat și poate întocmi o garanție de stat în Fondul de sprijin pentru întreprinderi. Esența sa constă în faptul că banca acordă unui antreprenor un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor, sub garanții oferite de stat. Acest serviciu nu este gratuit, astfel încât împrumutatul va trebui să plătească un anumit procent din suma împrumutului.

Această oportunitate poate fi luată doar de acei antreprenori care sunt încrezători în picioare și au un profit din conducerea propriei afaceri. Garanția de stat este un serviciu popular și accesibil, de aceea este aleasă chiar de acei antreprenori care au ceva de oferit ca garanție, deoarece serviciul este avantajos din punct de vedere financiar, deoarece împrumutatul nu are nevoie să întocmească un gaj și o asigurare a proprietății ipotecate pentru banii săi.

Omul dând din mână

Obținerea unei subvenții pentru dezvoltarea afacerilor

Antreprenorii care fac parte din categoria oamenilor de afaceri a căror afacere are succes și obțin venituri au dreptul să știe că pot conta pe primirea ajutorului gratuit din partea statului pentru a-și dezvolta afacerea. Subvențiile sunt alocate fondurilor de afaceri regionale, astfel încât volumul specific de injecții este determinat separat în fiecare regiune, în funcție de bugetul disponibil. Suma maximă este limitată la 10 milioane de ruble. Acesta poate fi cheltuit la discreția proprietarului cazului: închirierea de spații industriale, crearea de noi locuri de muncă etc..

Împrumuturi concesionale întreprinderilor mici

Antreprenorii începători care nu au datorii față de stat nu sunt în pragul falimentului, efectuează plăți în timp util în baza contractelor existente și plătesc dobânzi conform graficului, au dreptul de a conta pe o rată anuală redusă a dobânzii sau pe o perioadă prelungită de utilizare a unui împrumut în cadrul programului de împrumuturi cu împrumut. Un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor este obținut prin intermediul IMM-urilor din sucursalele băncilor partenere, printre care se numără:

  • Renaştere;
  • Genebank;
  • Interkommertsbank;
  • Loko-Bank;
  • Promsvyazbank;
  • Împrumut universal;
  • Uralsib.

Pentru o contabilitate IP de succes, utilizați serviciul online.

Evaluează acest articol
( Încă nu există evaluări )
Adaugă comentarii

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: