Cum să obțineți un împrumut garantat prin imobiliare comerciale către persoane juridice sau persoane fizice – o imagine de ansamblu a ofertelor bancare

Conținutul articolului

---

• Ce este un împrumut garantat prin imobiliare comerciale
• Ce imobiliare pot fi gajate
• Scopul împrumutului
• Cine poate obține un împrumut garantat prin imobiliare comerciale
• Persoane fizice
• Entitati legale
• Antreprenori individuali
• Termeni de creditare
• Metoda de producție
• Limita de credit
• Rata dobânzii
• Ce bancă este mai bine să ia împrumuturi garantate de imobiliare comerciale
• Cum să solicitați un împrumut
• Cerere de împrumut
• Ce documente sunt necesare
• Caracteristici ale creditării garantate de imobiliare comerciale în 2019
• Rambursare a creditului

---

Atunci când furnizează garanții lichide, băncile oferă cetățenilor sume mai mari de bani pentru utilizare temporară. Dacă obligațiile contractului nu sunt îndeplinite, atunci drepturile de proprietate sunt transferate creditorului. Crearea unui împrumut garantat de bunuri imobiliare comerciale pentru a extinde o afacere sau a cumpăra planuri de tranzacționare suplimentare într-o ipotecă aparține acestei categorii de împrumuturi garantate.

Ce este un împrumut garantat prin imobiliare comerciale

Această procedură implică un împrumut, în care spațiile nerezidențiale utilizate pentru profit sunt garanția plăților. Oamenii de afaceri iau deseori împrumuturi garantate de bunuri imobiliare nerezidențiale pentru a reînnoi capitalul de lucru. Nu este necesară informarea băncilor cu privire la scopul de a lua bani, dar o astfel de cerință poate fi prevăzută de un program de creditare într-o anumită organizație.

Ce imobiliare pot fi gajate

Există restricții stricte asupra proprietății care pot fi utilizate ca garanții pentru un împrumut. Proprietățile comerciale lichide sunt considerate obiecte utilizate pentru profit sau pentru creșterea capitalului. O astfel de proprietate nu este potrivită pentru a trăi și aduce un venit stabil antreprenorului. Garanția poate fi:

• Proprietate de birou. Cuprinde săli de clasă, clădiri, birouri, centre de afaceri.
• Proprietate industrială. Această categorie include săli de producție, depozite, obiecte pentru depozitarea mărfurilor.
• Imobiliare cu amănuntul. Este vorba despre magazine, centre de fitness, hoteluri, centre comerciale etc..

Scopul împrumutului

Reprezentanții întreprinderilor mari și mijlocii folosesc această ofertă bancară pentru a extinde domeniul de activitate. Ei achiziționează echipamente noi, terenuri pentru construcția de ateliere sau centre de vânzare cu amănuntul. Mai des, ei iau împrumuturi ne-vizate pentru o sumă mare. Cu reprezentanții întreprinderilor mici, lucrurile stau altfel. Absolut Bank, Intesa Bank și alte organizații financiare le acordă împrumuturi numai în scopuri specifice:

1. Achiziționarea de bunuri imobiliare nerezidențiale pentru activitate antreprenorială.
2. Repararea bunurilor comerciale utilizate ca garanție.
3. Construirea unui obiect pentru activitate antreprenorială.

Cine poate obține un împrumut garantat prin imobiliare comerciale

Acest serviciu poate fi folosit nu numai de proprietarii marilor întreprinderi industriale, ci și de oamenii de afaceri începători. Un împrumut garantat de bunuri imobiliare comerciale este, de asemenea, acordat persoanelor fizice dacă oferă un studiu detaliat de fezabilitate și un plan de afaceri. Termenul minim de împrumut pentru toate tipurile de împrumutați în multe bănci este de 6 luni.

Persoane fizice

Realizarea unei ipoteci comerciale este una dintre cele mai accesibile modalități de a-ți organiza propria afacere pentru cetățeni sau de a crește valoarea venitului pasiv. Un împrumut poate fi făcut sub formă de plată forfetară sau linie de credit. Forma aleasă de finanțare afectează rata dobânzii. Băncile emit împrumuturi garantate de bunuri imobiliare comerciale persoanelor fizice, dacă pot confirma propria solvabilitate. Avantajele acestei metode de creditare:

• o abordare individuală pentru fiecare client;
• scadența împrumutului este stabilită de o persoană.

Entitati legale

Reprezentanții întreprinderilor mari și mijlocii pot utiliza acest serviciu bancar. Mărimea împrumuturilor pentru acestea va fi mai mare decât pentru antreprenorii individuali. Fondurile sunt transferate în contul bancar indicat în contractul de împrumut. Banii pot fi transferați pe card dacă sunt folosiți pentru decontări cu parteneri de afaceri. Acest lucru trebuie reflectat în politica financiară a companiei..

Antreprenori individuali

Un împrumut garantat prin imobiliare comerciale poate fi obținut de reprezentanții micilor afaceri. După întocmirea unui contract de împrumut, banii pot fi transferați pe un card bancar, cont bancar sau emise în numerar la casieria. Un antreprenor individual poate încredința un împrumut unui mandatar. Atunci când prelucrează documente și primește un împrumut în numerar, un avocat trebuie să prezinte o împuternicire notarială.

Termeni de creditare

Instituțiile financiare împărtășesc toți clienții în funcție de venituri și amploare de afaceri. Acești indicatori afectează valoarea maximă a împrumutului. Sunt luate în considerare cererile de împrumut de la 2 la 10 zile. Un astfel de împrumut poate fi luat nu numai de antreprenori individuali, ci și de persoane fizice, societăți pe acțiuni deschise sau închise care îndeplinesc următoarele cerințe:

• proprietarii afacerii sau o parte semnificativă a acesteia;
• Organele unice executive ale unei instituții sau întreprinderi.

Metoda de producție

În urma unei tranzacții cu o bancă, clientul primește un împrumut într-unul dintre tipurile selectate. Acesta poate fi o linie de credit sau un împrumut obișnuit. În prima metodă, clientul primește banii în etape, când are nevoie de ei pentru operațiuni private. Suma maximă și minimă a liniei de credit este stabilită de creditor. În plus, poate fi impus un termen pentru utilizarea fondurilor..

Limita de credit

Creând un împrumut garantat de magazin, împrumutatul poate primi o sumă de cel mult 70-80% din valoarea proprietății ipotecate. Această restricție se numește limita de credit. Poate fi minim și maxim. Limita este determinată de valoarea de piață a garanției și de solvabilitatea clientului. După rambursarea completă a împrumutului, băncile cresc valoarea maximă a împrumutului pe care îl poate lua împrumutatul..

Rata dobânzii

În cazul împrumuturilor colaterale, calculul plății excedentare este o abordare individuală. Țineți cont nu numai de lichiditatea și valoarea obiectului, dar și de istoricul de credit al împrumutatului, adică. fondatori ai unei întreprinderi sau ai unei persoane juridice. Astăzi, băncile acordă împrumuturi de 18,25% pe an. O rată a dobânzii mai mică este atribuită debitorilor care sunt clienți obișnuiți ai unei instituții financiare..

Ce bancă este mai bine să ia împrumuturi garantate de imobiliare comerciale

Multe organizații financiare din Rusia sunt implicate în acordarea de împrumuturi pentru întreprinderile mijlocii și mici. Unele dintre acestea necesită asigurarea unei garanții suplimentare, care poate fi retrasă în urma restanțelor. Alte companii limitează valoarea maximă a împrumutului la câteva milioane de ruble. Cel mai bine este ca antreprenorii novici să obțină un împrumut cu gaj de proprietăți imobiliare comerciale dobândite sau deja achiziționate la una dintre următoarele bănci:

• VTB 24. Ipoteca comercială disponibilă pentru persoane fizice și juridice. Garanția de bani imobiliari este emisă dacă împrumutatul a fost în măsură să confirme solvabilitatea și prezența sarcinii fiscale curente ale companiei. Cu siguranță nevoie de o garanție.
• Rosbank. Împrumuturile sunt executate după aprobarea proprietății dobândite cu organizația. Banii sunt transferați într-un cont la Rosbank. Principala cerință a băncii este de a asigura asigurarea pentru proprietatea selectată.
• Banca Agricolă Rusă. Garanția cu siguranță necesară a investitorilor sau a acționarilor principali ai întreprinderii. Banii sunt transferați într-un cont curent deschis la această instituție financiară..
• Promsvyazbank. Pentru a solicita un împrumut pentru cumpărarea de bunuri comerciale imobiliare pot persoane juridice și persoane fizice. În condițiile împrumutului, proprietarul afacerii nu poate primi mai mult de 50 de milioane de ruble. Dacă valoarea împrumutului este mai mică de 30 de milioane de ruble, contractul de ipotecă nu este executat.
• Loko-Bank. Obiectele lichide sunt vehicule, echipamente industriale, imobiliare.

Condiții de împrumut pentru întreprinderile mici garantate de proprietăți comerciale la băncile rusești:

Nu.	bancă	Termeni de împrumut	Suma admisibilă, milioane de ruble	Rata curentă,% pe an	O taxă inițială	notițe
1	VTB 24	Până la 10 ani	10	21%	cincisprezece%	O garanție este necesară. Puteți solicita o întârziere de 6 luni.
2	Ros Bank	Până la 36 de luni	100	24.45%	douăzeci%	Rambursarea anticipată a împrumutului fără comisioane. Puteți obține o întârziere de 6 luni. Rambursarea împrumutului se face prin plăți de renta.
3	Banca Agricolă Rusă	Până la 8 ani	200	douăzeci%	douăzeci%	Amânarea plății datoriilor poate fi emisă timp de 12 luni. Toate operațiunile fac obiectul unei comisii. Programul de rambursare a datoriei individuale.
4	Promsvyazbank	Până la 36 de luni	120	De la 10%	0% (valoarea creditului este complet garantată de valoarea de piață a obiectului garantat)	Este posibil să amâna rambursarea capitalului pentru 12 luni. Scrisoarea ratelor de credit reduse.
5	Loko Bank	Până la 5 ani	treizeci	11,9%	douăzeci%	Durata de viață a afacerii este de 12 luni sau mai mult. Rambursarea împrumutului se efectuează prin plăți diferențiate. Este posibil să se elaboreze un program individual cu o plată amânată de până la 6 luni.

Cum să solicitați un împrumut

În prima etapă, potențialul împrumutat trebuie să prezinte creditorului elementele constitutive și financiare ale companiei sale. După ce experții au studiat toate lucrările, banca va decide dacă este indicat să acorde solicitantului un împrumut garantat prin imobiliare. Perioada de examinare a cererii – 2 zile. Dacă compania a trecut auditul, atunci vor urma următoarele proceduri:

• Evaluarea proprietății împrumutatului de către un expert independent. Se realizează pentru a afla prețul adevărat al garanțiilor. Evaluarea proprietății poate fi efectuată de un expert angajat de către proprietar sau bancă.
• Inspecția proprietății. În cadrul acestei proceduri, împrumutatului i se vor cere documente de proprietate. Specialiștii în domeniul bancar vor verifica dacă există obstacole în calea implementării facilității.
• Încheierea contractului și emiterea unui împrumut. Băncile oferă condițiile cele mai favorabile debitorilor care dețin proprietăți imobiliare, care are o cerere mare pe piață.

Cerere de împrumut

Puteți solicita un împrumut garantat prin proprietăți comerciale exclusiv la sucursala băncii selectate. În prealabil, merită să aflați de la angajații organizației de credit o listă de documente care va trebui depuse pentru împrumut. Termenul de examinare a cererii depinde de faptul dacă potențialul împrumutat este clientul băncii și este pregătit să ofere o garanție suplimentară.

Ce documente sunt necesare

Lista finală a certificatelor pe care trebuie să le depună proprietarul imobilelor lichide pentru a primi bani este stabilită de creditor. Un potențial împrumutat trebuie să pregătească în avans lucrări care să confirme solvabilitatea sa. Aceasta poate fi declarații ale conturilor / depozitelor de la alte bănci sau certificate care arată profitul companiei pentru ultimul an. Lista conține următoarele documente:

• formularul de cerere al persoanei care a decis să ia un împrumut;
• pașaport și alte documente care dovedesc identitatea solicitantului;
• documente care confirmă solvabilitatea unui cetățean / întreprindere (rapoarte financiare, certificate de dividende etc.);
• Studiu de fezabilitate privind obținerea finanțării (dacă sunt luați bani pentru implementarea obiectivelor antreprenoriale);
• documente care confirmă dreptul de proprietate asupra garanției;
• documente tehnice, cadastrale;
• extras din Registrul unificat al statului.

Caracteristici ale creditării garantate de imobiliare comerciale în 2019

Băncile întăresc cerințele pentru noii clienți. Dacă companiile care operează timp de 6 luni ar putea obține un împrumut anticipat garantat de bunuri imobiliare comerciale, acum viața unei afaceri pentru depunerea unei cereri ar trebui să fie de cel puțin 1 an. Ratele dobânzilor s-au modificat. Unele bănci acordă împrumuturi noilor clienți în 2019 exclusiv la 20% pe an, în timp ce valoarea împrumutului nu depășește 60-70% din valoarea garanției.

Rambursare a creditului

Schema de rambursare a datoriei este determinată de schema de contribuții întocmită de creditor. Plățile pot fi anuale atunci când în fiecare lună împrumutatul plătește sume egale de bani, sau diferențiat. În ultimul caz, contribuțiile vor avea o valoare diferită, scăzând până la sfârșitul termenului de împrumut. Este mai profitabil pentru împrumutat să ramburseze datoria în conformitate cu o schemă diferențiată. Supraplata în acest caz va fi mai mică.