Tipuri de împrumuturi bancare pentru persoane fizice – descrierea ofertelor, ratele dobânzii și cerințele pentru debitori

Conținutul articolului

---

• Ceea ce împrumută persoanelor fizice
• Ţintă
• Împrumuturi necorespunzătoare
• Principii de creditare
• Împrumuturi acordate persoanelor fizice – clasificare
• Prin maturitate
• Prin natura garanției creditului
• După durată
• Tipuri de împrumuturi pentru persoane fizice
• Consumator
• Împrumut în numerar
• Împrumut ipotecar pentru persoane fizice
• Carduri de credit
• Credite mici
• Caracteristici ale creditării către persoane fizice de către băncile comerciale
• Evaluarea solvabilității debitorului
• Cerințele creditorului pentru un împrumutat
• Cum să obții un împrumut către o persoană fizică la o bancă
• Ce documente sunt necesare pentru înregistrare
• Termeni de creditare
• Ratele dobânzii bancare la împrumuturile acordate persoanelor fizice
• Suma și termenul împrumutului
• Procedura de calcul a dobânzii
• Comisioane și plăți suplimentare
• Care bancă este mai bine să ia un împrumut
• Împrumuturi ieftine către persoane fizice
• Împrumuturi favorabile la băncile din Moscova

---

Perspectiva de a deveni proprietarul unei mașini, apartamente sau TV noi, chiar și cu un venit modest în realitățile economice moderne, nu este atât de iluziv. Nu este nevoie să economisești bani ani de zile pentru a face un vis realitate. Trebuie să contactați oricare dintre instituțiile bancare din Moscova sau un alt oraș și, în anumite condiții, să primiți bani cu dobândă în numerar sau pe card. Pentru a acorda împrumuturi persoanelor fizice, băncile au dezvoltat o mulțime de oferte profitabile, ceea ce permite cetățenilor obișnuiți să ia bani pentru nevoile consumatorilor.

Ceea ce împrumută persoanelor fizice

Când se analizează un portofoliu de împrumuturi pentru persoane fizice, se iau în considerare împrumuturi ipotecare, de consum și auto. Băncile obțin un profit oferind bani cetățenilor interesați. Împrumuturile pentru consumatori – o operațiune bancară pentru serviciul clienților, ceea ce face posibilă obținerea de bani în datorii în anumite condiții. În funcție de instituție, acestea pot varia semnificativ, dar au condiția principală – trebuie să returnați banii într-o perioadă strict convenită și să plătiți o anumită sumă pentru utilizarea lor.

Ţintă

Dacă nu aveți suficiente fonduri pentru a implementa o idee specifică, puteți solicita un împrumut vizat. Aceasta poate fi împrumuturi auto, credite ipotecare, refinanțare a datoriilor etc. Împrumuturi bancare direcționate către persoane fizice înseamnă raportarea la fondurile cheltuite, iar creditorii monitorizează strict implementarea acestei clauze a contractului. Cu încălcarea acordului împrumutatului, așteaptă penalități mari.

Împrumuturi necorespunzătoare

Dacă nu există dorința de a raporta creditorului, este mai ușor să luați un împrumut standard pentru consumatori. Acești bani pot fi folosiți pentru orice nevoi, inclusiv pentru cumpărături mari. Astfel de împrumuturi sunt emise pentru o perioadă scurtă de timp, iar valoarea împrumuturilor va fi mică. Dacă oferiți securitate, puteți conta nu numai pe condiții favorabile, ci și pe mulți bani.

Principii de creditare

Împrumuturile private se bazează pe anumite principii, ale căror respectări sunt obligatorii:

1. Returnability. Fondurile împrumutate trebuie rambursate.
2. Urgenţă. Fiecare împrumut are un termen specific, care este specificat în contractul de împrumut bancar.
3. Plătit. Funcția este că pentru utilizarea fondurilor împrumutate este necesar să plătiți o taxă, al cărei mecanism este calculat prin contract..
4. Securitate. Ca garanție a rambursării unui împrumut, o instituție de credit poate solicita acordarea de garanții de la împrumutat.
5. Utilizarea prevăzută. Conform contractului, ar trebui definite facilitățile de creditare.
6. Diferenţiere. Pentru o anumită categorie de debitori (pensionari, clienți cu salarii etc.), sunt stabilite condiții speciale de creditare..

Împrumuturi acordate persoanelor fizice – clasificare

Pentru cetățenii obișnuiți, procesul de creditare oferă oportunități excelente. Pentru comoditate, instituțiile financiare au dezvoltat un număr mare de produse. Aceștia sunt capabili să răspundă nevoilor oricăror categorii de debitori. Există diverse clasificări ale împrumuturilor bancare, dar printre principalele caracteristici merită evidențiate următoarele:

• programare;
• valută;
• Securitate;
• metoda de livrare;
• maturitate.

Prin maturitate

Dacă luați în considerare programele de împrumut bancar, puteți să vă asigurați că banii sunt eliberați pentru o durată diferită de timp. În funcție de aceasta, există o clasificare condiționată a împrumuturilor pentru consumatori, iar în sectorul bancar rus și în străinătate, cadrul de determinare a frontierei variază. Toate împrumuturile sunt împărțite în:

• termen scurt;
• termen mediu;
• termen lung.

Prin natura garanției creditului

Toate împrumuturile sunt împărțite în:

• securizate;
• negarantate.

În primul caz, împrumuturile sunt emise exclusiv cu garanții, în cazul în care bunurile mobile și imobile, acordul de garanție privind obligațiile împrumutatului, titlurile de valoare, etc. sunt obiectul gajat. Această abordare ajută la minimizarea factorilor de risc de credit. Împrumuturile garantate sunt de obicei acordate în condiții mai favorabile decât împrumuturile negarantate..

După durată

Conform informațiilor furnizate pe site-urile web ale organizațiilor de credit, puteți vedea că până la 5-10 zile lucrătoare sunt alocate pentru examinarea cererii, dacă problema se referă la zona de creditare a consumatorului. Dintre toate produsele puteți găsi cele a căror decizie este luată în ziua tratamentului, și uneori chiar și după câteva minute. În acest sens, distingeți:

• împrumuturi obișnuite;
• împrumuturi expres.

Tipuri de împrumuturi pentru persoane fizice

Pentru locuitorii din Moscova, sunt disponibile diferite tipuri de împrumuturi. În primul rând în popularitate sunt împrumuturile de consum, dar pe lângă acestea, băncile oferă și credite ipotecare – bani pentru achiziția sau construcția de bunuri imobiliare. În plus, clienții privați au dreptul să aleagă modul în care doresc să primească fonduri – în numerar, la un card sau la un cont bancar. Din acest motiv, înainte de a lua un împrumut, trebuie să studiați cu atenție toate ofertele.

Consumator

Piața creditelor de consum – un segment al pieței financiare, care include emiterea de către bănci a creditelor de consum, a împrumuturilor expres și a împrumuturilor cu amănuntul la magazinele de vânzare cu amănuntul. Acestea sunt furnizate persoanelor fizice în numerar sau cu cardul. Există încă opțiunea de a transfera fonduri direct către vânzător. Termenul de împrumut variază de la câteva luni la câteva zile. Valoarea împrumuturilor pentru consum este mică, dar există întotdeauna posibilitatea de a le mări dacă oferiți o garanție.

Împrumut în numerar

În structura portofoliilor de credite ale băncilor puteți găsi oferte sub formă de împrumuturi în numerar. Astfel de produse sunt la cerere în rândul populației. Înainte de a solicita un împrumut, este necesar să se clarifice dacă instituția financiară nu percepe bani în plus pentru emiterea numerarului de la casierie. De regulă, Comisia reprezintă un anumit procent din suma emisă.

Împrumut ipotecar pentru persoane fizice

Cei care doresc să-și rezolve problemele de locuință pot solicita un credit ipotecar. Acesta este furnizat persoanelor fizice în schimbul înregistrării bunurilor dobândite sub formă de garanție. Imediat trebuie să fiți pregătit pentru faptul că banca nu va împrumuta întregul cost al locuinței, așa că va trebui să găsiți singur o parte din bani. Aceasta este, de obicei, nu mai puțin de 10%.

Uneori puteți conta pe un împrumut în valoare de 100% din costul locuinței. Astfel de propuneri se găsesc cu creditorii dacă cooperează cu organizațiile de construcții. O condiție necesară pentru un program ipotecar pentru locuințe este asigurarea bunurilor transferate pe cauțiune. În plus, va trebui să evaluați în mod independent proprietatea achiziționată pe piața secundară.

Carduri de credit

Împrumutarea persoanelor fizice care utilizează carduri bancare a fost deosebit de populară în ultima perioadă. Comoditatea constă în faptul că banii sunt întotdeauna la îndemână și puteți plăti cu plastic nu numai în Rusia, ci și în străinătate, fără a apela la tranzacții valutare. Cardurile de credit pot fi reînnoibile sau nu. Prima opțiune este de preferat, deoarece la rambursarea unei părți a datoriei principale, puteți utiliza din nou aceiași bani.

Credite mici

Un segment de piață separat este ocupat de microloane. În acest caz, creditorul este organizații de microfinanțare autorizate să efectueze procesul de creditare pentru persoane fizice. Banii se oferă în principal pentru o perioadă scurtă (lună maximă). Rata dobânzii zilnice variază între 1-2%, iar valoarea maximă a datoriilor depășește rar 30.000 p. Avantajul microcreditării este că sunt prezentate clienților un minim de cerințe, iar împrumuturile acordate persoanelor fizice sunt eliberate fără certificate de venit, garanții și garanții..

Caracteristici ale creditării către persoane fizice de către băncile comerciale

Băncile au prezentat o serie de condiții, a căror implementare, deși nu oferă o garanție de 100% a obținerii unui împrumut, dar crește șansele unui rezultat pozitiv. Pentru a solicita un împrumut, va trebui să furnizați băncii un pașaport și, în unele cazuri, un certificat de salariu ca confirmare a solvabilității. Pot fi necesare garanții, care sunt persoane fizice sau de altă natură. În plus, bonitatea împrumutatului este verificată, ceea ce ajută la evaluarea riscului de neîndeplinire a creditelor în timp util..

Evaluarea solvabilității debitorului

După transmiterea documentelor, banca procedează la o revizuire și evaluare minuțioasă a solicitantului ca potențial împrumutat. Pentru aceasta, se aplică subscrierea – o analiză a bonității unei persoane. Aceasta este o tehnică care ajută la evaluarea dacă împrumutatul este în măsură să ramburseze banilor solicitați creditorului. Datorită acesteia, debitorii sunt clasificați drept „buni” și „răi”. În plus, solvabilitatea garanților este verificată, dacă există..

Cerințele creditorului pentru un împrumutat

Un client ideal de plată pentru o bancă este un cetățean între 30 și 45 de ani care lucrează într-un loc permanent și are o familie, copii, un apartament și o mașină. Cu toate acestea, în realitate există foarte puțini astfel de debitori individuali, prin urmare, cerințele creditorilor sunt mai extinse. Trebuie menționat imediat că fiecare instituție financiară are propriile sale criterii de creditare, dar, în cele mai multe cazuri, acestea sunt următoarele:

• cetățenia Federației Ruse;
• varsta – 18–65 ani;
• locul de muncă permanent;
• înregistrare în regiune.

Cum să obții un împrumut către o persoană fizică la o bancă

Dacă intenționați să solicitați bani de la o instituție de credit, ar trebui să fiți pregătit pentru faptul că va trebui să efectuați o serie de acțiuni. Pentru început, merită studiat ofertele disponibile și alegerea celei mai bune opțiuni. Toate etapele procesului de creditare sunt reduse la următoarele acțiuni:

• Pe site-ul creditorului sau printr-o vizită la bancă, lăsați o solicitare. Va trebui să completați datele personale, să indicați suma și numele produsului împrumutului.
• Așteptați un răspuns de la bancă și apoi furnizați pachetul necesar de documente.
• Când aprobați un împrumut, veniți la departament pentru a semna contractul și pentru a obține un card bancar sau numerar.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare

Împrumutul către persoane fizice necesită furnizarea unui pașaport. Cetățenii străini care au reședința permanentă pe teritoriul Rusiei au dreptul să prezinte un permis de ședere. Uneori, li se poate cere să furnizeze un al doilea document, de exemplu, permisul de conducere sau permisul militar. În plus, poate fi solicitat un certificat de salariu și o copie a cărții de muncă..

Termeni de creditare

În funcție de produsul de împrumut selectat, condițiile împrumutului vor varia. Acest lucru afectează nu numai condițiile de rambursare a împrumutului, ratele dobânzii și suma, dar și condiții suplimentare, cum ar fi metoda de acordare a banilor, metoda de plată a datoriei și prezența diferitelor comisioane și plăți. Toate aceste poziții sunt specificate în contractul de servicii bancare, care este semnat în două copii – pentru fiecare dintre părți.

Ratele dobânzii bancare la împrumuturile acordate persoanelor fizice

Împrumutul persoanelor fizice este benefic pentru bănci, întrucât împrumutatul trebuie să plătească dobândă, care este exprimată prin rata dobânzii. Valoarea sa depinde de o serie de parametri, prin urmare, chiar și în aceeași bancă puteți găsi produse pentru care ratele pot diferi radical. Cele mai mari rate ale dobânzii vor fi împrumuturile emise fără certificate de venit, disponibilitatea garanției și înregistrarea garanțiilor.

Suma și termenul împrumutului

În funcție de solvabilitatea entității, creditorii calculează valoarea posibilă a împrumutului. În mod ideal, se consideră că plata lunară a datoriilor nu trebuie să depășească jumătate din veniturile împrumutatului. Condițiile de acordare a banilor depind de produsul selectat, dar, de regulă, creditorii nu contravin rambursarea anticipată a creditelor, deși trebuie să aflați direct la bancă.

Procedura de calcul a dobânzii

Pentru a acumula interes în procesul de creditare a persoanelor fizice, se folosesc două sisteme: renta și diferențiat. Prima diferență este că contribuțiile lunare sunt calculate după o formulă specială și au o valoare unică. O anuitate este potrivită pentru împrumuturi mari emise pe o perioadă lungă de timp. Cu o abordare diferențiată, dobânda se acumulează la soldul datoriei, prin urmare, valoarea contribuției scade de fiecare dată.

Comisioane și plăți suplimentare

Când citiți un contract de împrumut, ar trebui să acordați atenție unor puncte precum taxe suplimentare, de exemplu, notificarea prin SMS sau serviciile bancare prin Internet. Toate acestea sunt opționale, astfel încât clientul are dreptul să le refuze. Același lucru este valabil și pentru asigurarea voluntară. Singurul caz în care împrumuturile acordate persoanelor fizice implică achiziționarea unei polițe este asigurarea de proprietate, care este gajată (piața sectorului creditelor ipotecare).

Care bancă este mai bine să ia un împrumut

Astăzi nu va fi dificil să alegeți produsul optim pentru parametrii care vor satisface toate nevoile împrumutatului. Pentru comoditate, băncile postează calculatoarele de credit pe paginile lor oficiale de pe Internet, cu ajutorul cărora puteți calcula plățile viitoare online completând doar câteva câmpuri obligatorii. Principalele criterii care sunt importante pentru a acorda atenție atunci când alegeți un creditor:

• stabilitatea și fiabilitatea financiară;
• numărul de sucursale și bancomate;
• reputație și rating;
• tehnologie online și modul de funcționare;
• alfabetizarea angajaților.

Împrumuturi ieftine către persoane fizice

Pentru a atrage clienți noi, băncile oferă oferte avantajoase, care sunt cu dobândă redusă. Acest lucru poate fi atât stocuri unice, cât și condiții permanente, de exemplu, pentru clienții obișnuiți sau cu salarii. Printre băncile care se oferă să utilizeze banii la un procent mic, se poate remarca:

• Credit renascentist;
• Pochtabank;
• Sberbank
• Alfa Bank;
• Banca Moscovei.

Împrumuturi favorabile la băncile din Moscova

Fiecare persoană are propriul său concept despre cât de benefic este împrumutul pentru persoane. Pentru unii, un termen lung de împrumut și o mică taxă lunară sunt importante, în timp ce celălalt va lua în considerare doar rata dobânzii. Unul dintre parametrii importanți atunci când alegeți o bancă este și timpul petrecut în revizuirea cererii și necesitatea furnizării unui număr mare de documente. Este benefic să luați un împrumut astăzi la următoarele bănci:

• OTP Bank;
• Orient Express Bank;
• Sovcombank;
• ICD;
• UBRD.