Cum să obțineți o ipotecă la o bancă

Conținutul articolului

---

• Ce este creditarea ipotecară pentru locuințe
• Cum functioneazã
• Cerințe privind împrumutatul ipotecar
• Obținerea unui venit oficial stabil
• Experiență de muncă
• Istoric de credit bun
• Lichiditatea garanțiilor imobiliare
• Cum să obțineți o ipotecă
• Ce documente sunt necesare pentru a lua o ipotecă
• Cum să obțineți o ipotecă pentru un apartament – instrucțiuni pas cu pas
• Analiza și selecția ofertelor pe piața imobiliară
• Alegerea unei instituții bancare și a unui program ipotecar
• Cerere ipotecară
• Acord de împrumut
• Asigurare la domiciliu
• Ce aveți nevoie pentru a obține un credit ipotecar la un program preferențial
• Pentru familiile tinere
• Ipoteca socială
• Pentru personalul militar
• Cum să obțineți un credit ipotecar cu capital de maternitate

---

Atunci când decideți să cumpărați locuințe noi cu un împrumut, merită să luați în considerare opțiunile pentru împrumuturile garantate de imobiliare. Băncile rusești oferă multe opțiuni diferite pentru împrumuturile ipotecare pentru diferite categorii de debitori. Împrumuturile ipotecare sunt plătite mult timp, așa că ar trebui să înțelegeți nuanțele întrebării despre cum să obțineți o ipotecă folosind sprijinul de stat, capitalul maternal, beneficiile pentru personalul militar, familiile tinere. Acțiunile bancare, programele sociale regionale oferă posibilitatea de a achiziționa locuințe terminate, apartamente în clădiri noi, cu reduceri.

Ce este creditarea ipotecară pentru locuințe

Un împrumut cu destinație specială pe termen lung acordat persoanelor fizice pentru achiziționarea de case, apartamente, apartamente, terenuri destinate dezvoltării rezidențiale cu transferul acestei proprietăți drept gaj se numește ipotecă. Adesea, se utilizează o schemă de transfer de locuințe achiziționate ca garanție, dar este posibil să se prevadă în acest scop și alte bunuri imobiliare ale împrumutatului. Proprietatea ipotecară este supusă obligațiilor în dreptul de proprietate imobiliară. Pentru a obține o ipotecă pentru achiziționarea de locuințe va fi necesară o contribuție inițială de 20% din prețul acesteia.

Cum functioneazã

Cum să obțineți o ipotecă, este clar din schema procesului de creditare ipotecară:

• alegând o proprietate rezidențială, împrumutatul apelează la bancă;
• anexează un pachet de documente de bază și suplimentare la cererea de împrumut;
• după aprobarea cererii de ipotecă, banca examinează obiectul colateral;
• gajul este transferat pentru evaluarea bunurilor imobiliare către o agenție independentă;
• după analizarea tuturor informațiilor, banca ia o decizie;
• se întocmește și se semnează un contract de împrumut;
• împrumutatul efectuează o rată inițială;
• asigurarea garanțiilor, viața debitorului;
• banca transferă banii către vânzător;
• sarcina se impune pe gaj.

Cerințe privind împrumutatul ipotecar

Cerințele pentru beneficiarii de credite ipotecare sunt mai puțin stricte. Acest lucru se datorează prezenței garanțiilor lichide. Dacă împrumutatul nu își achită obligațiile, banca are posibilitatea să se retragă și să vândă garanția. De asemenea, aceștia necesită cetățenia Federației Ruse, limitează vârsta împrumutatului de la 21 la 60 de ani. Înregistrare permanentă în regiunea instituției bancare. Certificatul de venit al împrumutatului trebuie să confirme băncii posibilitatea rambursării la timp a creditului ipotecar. Motive suplimentare pentru emiterea unui împrumut sunt prezența unei mașini, a altor proprietăți în proprietate.

Obținerea unui venit oficial stabil

Pentru a obține aprobarea și a oferi un credit ipotecar, valoarea plăților ipotecare lunare nu trebuie să depășească 40-45% din venitul total lunar al familiei împrumutatului. Aceasta implică o cerință de salariu minim. Împrumutatul trebuie să furnizeze o declarație de venit sub forma impozitului pe venit cu 2 persoane sau sub forma unei instituții financiare, certificată de șef, contabil șef și sigiliul companiei. Multe organizații bancare reprezintă venituri suplimentare primite din surse diferite..

Experiență de muncă

Bancherii nu au cerințe speciale pentru durata serviciului împrumutatului. El trebuie să lucreze cel puțin 6 luni la ultimul său loc de muncă. Durata totală a serviciului afectează luarea deciziilor, deoarece confirmă capacitatea clientului de a primi venituri în viitor. Recent, companiile de asigurări au început să asigure debitorii posibilitatea de a-și pierde locul de muncă în timpul îndeplinirii obligațiilor de împrumut.

Istoric de credit bun

Îndeplinirea la timp a obligațiilor de împrumut, cu întârzieri de cel mult 5-10 zile și nu mai mult de 3 ori pe an, va crea un istoric de credit pozitiv pentru dvs. și imaginea unui împrumutat bun în viitor. O înțelegere clară a unui istoric de credit bun în fiecare instituție financiară este diferită. Dacă unul dintre voi eșuează din acest motiv, contactați-l pe celălalt. Informații bune despre dvs., potrivit Biroul Istoriei Creditelor, vă vor oferi condiții de împrumut mai bune, luarea rapidă a deciziilor, un pachet mai mic de documente necesare. Cu un istoric de credit neperformant, nu trebuie să vă bazați pe condiții bune pentru un împrumut.

Lichiditatea garanțiilor imobiliare

Organizația bancară are cel mai înalt nivel de cerințe pentru imobiliare colaterale. Pentru a-și reduce riscurile, banca trebuie să aibă încredere în vânzarea rapidă a garanțiilor la un preț calculat. Prin urmare, băncile sunt reticente să ia proprietăți imobiliare fără probleme, Hrușciov, parcele și locuințe la o distanță mai mare de 50 km de centrele regionale și regionale. Valoarea evaluată a proprietății poate fi mai mică decât prețul pieței. Suma de plată ar trebui să acopere această diferență și să ramburseze banca pentru costurile de retragere, dacă este necesar, de la împrumutat și de vânzarea proprietății gajate.

Cum să obțineți o ipotecă

Pentru a obține un împrumut la domiciliu, trebuie să evaluați capacitatea dvs. de a efectua o plată în avans, plăți lunare. Trebuie să găsiți proprietăți imobiliare care să se potrivească cu capacitățile dvs., să verificați-o, să fiți de acord cu o vânzare. Apoi decideți banca, ofertele acesteia, trimiteți o cerere, colectați un pachet de documente. Pe site-urile organizațiilor bancare veți afla cum să obțineți o ipotecă și ce aveți nevoie pentru acest lucru. Instituțiile financiare au proceduri diferite pentru evaluarea garanțiilor, verificarea solvabilității și întocmirea unui contract de împrumut. Dacă aveți beneficii, ar trebui să căutați programe specializate.

Ce documente sunt necesare pentru a lua o ipotecă

Atunci când solicitați o ipotecă, sunt necesare următoarele documente (lista maximă):

• cerere, cerere bancară;
• copia pașaportului, TIN;
• copia certificatului de asigurare de pensie;
• copia actului de identitate militar;
• copia certificatului de învățământ;
• copia certificatului de căsătorie, divorț, contract de căsătorie;
• copia certificatului de naștere al copiilor;
• o copie a cărții de lucru;
• certificate care confirmă venitul împrumutatului;
• copia contractului preliminar de vânzare de locuințe.

Cum să obțineți o ipotecă pentru un apartament – instrucțiuni pas cu pas

Pentru a înțelege cum să luați un apartament într-o ipotecă și situația dvs. financiară, trebuie să vă evaluați în mod adecvat capacitățile financiare:

• determinați care este suma de bani pentru plata în avans;
• în funcție de mărimea plății în avans, calculați costul maxim al apartamentului;
• calculați plățile lunare folosind un calculator de credit al oricăreia dintre bănci;
• luați în considerare costurile de asigurare;
• evaluați posibilitatea plăților lunare.

În continuare, puteți face următorii pași:

• Căutați un articol de cumpărare
• selectarea bancii;
• depunerea unei cereri la o bancă, evaluarea obiectului;
• asigurarea garanțiilor, viața, sănătatea debitorului, riscurile de a pierde un loc de muncă;
• executarea unui contract de împrumut cu un program de rambursare, notarizarea acestuia;
• plată în avans;
• plata bunurilor imobiliare către vânzător, înregistrarea tranzacției de cumpărare și vânzare de locuințe;
• înregistrarea de stat a drepturilor asupra proprietății imobiliare, obligații de către Rosreestr.

Analiza și selecția ofertelor pe piața imobiliară

Alegerea unei case ar trebui să se bazeze pe propriile preferințe. Merită să luăm în considerare interesele actuale și viitoare ale soților, copiilor. Luarea deciziei finale se bazează pe prețul maxim posibil pentru apartament:

• în prima etapă de căutare a locuințelor, colectați mai multe opțiuni pe piața secundară;
• să cumpărați imobiliare, să luați în considerare opțiunile în clădirile noi, să luați în considerare costul unui finisaj complet;
• cumpărarea unui teren pentru construcții individuale de locuințe (IZHS) este o opțiune bună pentru locuințele suburbane;
• Găsiți un expert imobiliar pentru un control legal;
• verificați amănunțit opțiunea selectată, rețineți că banca și compania de asigurare nu sunt responsabile în caz de probleme cu locuința după ce au solicitat un împrumut;
• încheierea unui contract preliminar de vânzare cu vânzătorul.

Alegerea unei instituții bancare și a unui program ipotecar

Alegerea băncii care vi se potrivește și programului bancar se face după criteriile principale de acceptare pentru dvs.:

• Cerințe bancare pentru debitori, formă de garanție;
• suma de plată;
• rata dobânzii;
• forma, suma, metodele de plati lunare;
• posibilitatea rambursării anticipate parțiale și complete;
• prezența acțiunilor, beneficiilor, programelor speciale de creditare;
• taxe și taxe suplimentare.

De exemplu, în cea mai mare instituție financiară rusă Sberbank, după un răspuns pozitiv la cerere, procesul de întocmire a unui contract de credit ipotecar durează până la 10 zile. O ipotecă este emisă cu o scadență de până la 30 de ani, cu o plată inițială de 20% la 10,5% pe an și sunt permise până la 3 co-împrumutați sau garanți. Sberbank oferă credite ipotecare preferențiale pentru familiile tinere la 9,5%. Rambursarea dobânzii și a organismului de împrumut se face în părți egale (anuitate).

Cerere ipotecară

Depunerea unei cereri pentru furnizarea de fonduri ipotecare și banca evaluează propunerea dvs. în mai multe etape:

• după ce a elaborat toate opțiunile pentru împrumuturi, solicitați online la banca selectată sau la birou pentru examinare preliminară;
• după aprobarea cererii, trimiteți întregul pachet de documente;
• banca verifică capacitatea de a câștiga, solvabilitatea împrumutatului, absența datoriilor la împrumuturile emise anterior, efectuează propria inspecție a obiectului de cumpărare, oferă o companie de evaluare;
• având un raport de evaluare independent, banca face o ofertă pentru toate elementele ipotecare.

Acord de împrumut

Este posibil să vă familiarizați cu acordurile ipotecare standard pe site-urile oficiale ale băncilor. În unele cazuri, sunt posibile modificări ale contractului, ținând cont de caracteristicile programelor preferențiale destinate familiilor tinere, personalului militar și categoriilor de cetățeni neprotejați social. Comun pentru toate contractele ipotecare este:

• informații despre împrumutat și bancă;
• suma totală a împrumutului;
• plată în avans;
• condiții de împrumut;
• rata dobânzii;
• program de rambursare;
• penalități și amenzi pentru încălcarea plăților;
• Informatii de contact.

Asigurare la domiciliu

Instituțiile bancare acordă împrumuturi, dar necesită asigurarea garanțiilor. Această cerință se bazează pe faptul că gajul este singura garanție pentru rambursarea banilor de credit în cazul în care împrumutatul refuză să plătească ipoteca. În cazul pierderii parțiale sau complete de locuințe din partea împrumutatului pe durata contractului de ipotecă, compania de asigurări din contractul de asigurare va rambursa banca pentru fondurile pierdute pentru împrumut.

Ce aveți nevoie pentru a obține un credit ipotecar la un program preferențial

Programele ipotecare ale multor bănci oferă condiții ipotecare speciale sau preferențiale pentru anumite categorii de cetățeni. Astfel de condiții sunt propuse în regiuni pentru a rezolva problemele sociale și demografice. Familiile tinere, lucrătorii sociali, profesorii, medicii, personalul științific tânăr, lucrătorii contractuali pot solicita beneficii ipotecare de la agențiile guvernamentale federale și regionale. Informații despre cum se poate lua un credit ipotecar și ce este necesar pentru creditele ipotecare pentru categoriile preferențiale de cetățeni sunt disponibile pe site-urile organizațiilor bancare.

Pentru familiile tinere

Soluția problemelor demografice ale regiunilor este realizată prin programe preferențiale de sprijin de stat pentru achiziția de apartamente pentru familiile tinere. O tânără familie care stă la coadă pentru locuințe are dreptul să ia un împrumut cu beneficii. Aceste programe includ reduceri la plata în avans, rata dobânzii favorabile, rambursarea parțială a plăților la un împrumut de către stat. Subvențiile din cadrul programului pentru locuințe accesibile pentru familiile tinere pentru familiile fără copii constituie 35% și până la 40% pentru familiile cu copii. Plata minimă pentru ele poate fi redusă la 10-15%.

Ipoteca socială

Pentru o parte neprotejată social din populația țării, profesorii, lucrătorii medicali, angajații serviciilor municipale, împrumuturile sunt acordate în cadrul programelor preferențiale. Lista profesiilor semnificative din punct de vedere social pentru țară include lucrători științifici, culturali, angajați ai complexului militar-industrial al țării, tineri specialiști în mediul rural. Beneficiile și informațiile despre cum se poate obține o ipotecă pentru acești angajați sunt furnizate de autoritățile regionale, municipale și federale, care depinde de subordonarea lucrătorului social.

Pentru personalul militar

Pentru a putea obține un credit ipotecar pentru un apartament, armata a dezvoltat un program de sistem ipotecat (INS) finanțat. Conform regulilor sale, angajările se fac în termen de trei ani de la data înregistrării. Aceste fonduri pot fi cheltuite pentru o plată în avans pentru o ipotecă. După încheierea contractului de ipotecă, rambursarea acestuia se efectuează din INS în perioada contractului pentru prestatorul de servicii.

Cum să obțineți un credit ipotecar pentru un angajat al forțelor armate ruse pentru un contract și principalii parametri ai programului de stat „Ipoteca militară”:

• să acumuleze fonduri cu un sistem acumulat-ipotecar pentru o plată în avans;

• plata anticipată – 10% din costul apartamentului selectat;
• rata creditului ipotecar – 12,5% pe an;
• suma maximă este de 2,4 milioane de ruble.

Cum să obțineți un credit ipotecar cu capital de maternitate

La nașterea sau adoptarea unui al doilea copil, familia este taxată cu „Maternitate Capital”. În 2019, suma sa este de 453.026 de ruble. Acești bani pot fi folosiți de lege pentru a plăti grădinița, școlarizarea sau plata parțială a plății în avans pentru o ipotecă. Prin lege, capitalul de maternitate poate fi obținut după semnarea unui contract de credit ipotecar. Prin urmare, băncile întocmesc două contracte – valoarea capitalului-mamă și contractul principal. După plata primului contract, se consideră finalizat, încetat, contractul principal continuă să funcționeze.