Cum să obțineți o ipotecă – etape de înregistrare și condiții de obținere

Conținutul articolului

• Cum să cumpărați un apartament pe o ipotecă
• Ce credit ipotecar să alegeți
• Unde să obțineți o ipotecă
• Ipoteca socială
• Programul ipotecar AHML
• Ipoteca în Sberbank
• Cum să obțineți un credit ipotecar la VTB 24
• Ipoteca în Banca Agricolă Rusă
• În ce condiții se acordă o ipotecă
• Cum să obțineți o ipotecă pentru un apartament
• Ce documente sunt necesare pentru a obține o ipotecă
• Cum să obțineți o ipotecă pentru locuințe secundare
• Cum să obții un credit ipotecar pentru o familie tânără

Pentru mulți ruși, singura șansă de a deveni proprietar de locuințe personale este de a lua o ipotecă. Diferite bănci oferă fonduri pentru achiziția de bunuri imobiliare pe piețele primare și secundare, pentru construcția propriilor case. Contractul este încheiat pe mai mulți ani, vorbim despre sume substanțiale, de aceea este important să alegem oferta cea mai avantajoasă.

Cum să cumpărați un apartament pe o ipotecă

Când nu este posibil să economisiți pentru o achiziție pe cont propriu, atunci un credit ipotecar va fi o soluție profitabilă. Pentru o parte semnificativă a cetățenilor, aceasta este singura cale de a găsi locuințe în viitorul apropiat. Acest tip de împrumut este disponibil pentru mulți, trebuie doar să îndepliniți o anumită gamă de cerințe făcute de bănci. Merită luat în considerare că, cu un venit mare și stabil, va fi mai ușor să luați un împrumut.

Acest tip de împrumut este o tranzacție dificilă, de aceea este important să se ia în considerare toate nuanțele înainte de a cumpăra o ipotecă pentru a evita supraplata, sume semnificative pentru plata asigurării și alte cheltuieli. Procedura de înregistrare poate dura mai mult de o săptămână, iar plățile pe ea durează zeci de ani. Instrucțiuni pas cu pas pentru amenajarea unui credit ipotecar sunt disponibile pe site-ul web al fiecărei bănci care oferă un astfel de serviciu, dar primul pas ar trebui să fie o evaluare adecvată a capacităților acestora. După aceea, ar trebui să înveți deja cum să obții o ipotecă și cum să începi să aplici..

Ce credit ipotecar să alegeți

Ofertele rezonabile privind împrumuturile ipotecare provin de la fiecare bancă, de aceea trebuie să studiați cu atenție termenii contractului de împrumut pentru a face alegerea corectă a unui program de credit ipotecar. Experții recomandă să se concentreze pe băncile mari de renume, care au existat de mult și cu succes pe piața financiară. Consultați, de asemenea, termenii și condițiile care vin de la băncile care v-au emis cardul de plată sau de debit. Aici vor oferi clienților lor cele mai loiale oferte și un algoritm simplu pentru obținerea unui împrumut.

Unde să obțineți o ipotecă

După ce sunteți în căutarea condițiilor optime pentru un credit ipotecar, citiți cu atenție informațiile despre bancă sau companie unde doriți să luați un împrumut. Veți obține imaginea completă dacă cercetați mai multe surse: site-ul băncii, recenzii pe Internet, forumuri, recomandări ale altor persoane. Rețineți că obținerea unei credite ipotecare descrise într-o reclamă poate diferi semnificativ de realitate, așa că citiți cu atenție condițiile contractului. Băncile oferă instrucțiuni pas cu pas care vă vor ajuta să parcurgeți întregul mod în fază de hârtie.

Ipoteca socială

Pentru a îmbunătăți condițiile de locuire pentru rușii din țară, statul oferă sprijin financiar. Bugetul federal, regional, local finanțează mai multe programe ipotecare care există împreună cu cel clasic. O ipotecă cu program social oferă șansa de a lua un împrumut pentru locuințe pentru categorii de cetățeni socialmente vulnerabili:

• tineri militari;
• familii mari;
• angajați de stat;
• veterani de război;
• familii tinere și altele.

Programele de creditare socială sunt reglementate de o agenție guvernamentală special creată, AHML (Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe). Principala orientare a acestor programe este stratul social cu venituri mici și medii, care are o nevoie serioasă de condiții mai bune de locuire. Următoarele puncte determină statutul social al împrumutului:

• preluarea unui credit ipotecar la o rată redusă;
• subvenții vizate unice sau plăți sociale de la bugetul de stat;
• costuri reduse ale locuințelor;
• sumă mică de plată;
• posibilitatea de a reduce plata lunară.

Ipotecile militare pot fi luate de militari pe o perioadă care nu depășește 25 de ani, iar împrumutatul nu trebuie să aibă 45 de ani la data ultimei plăți. Rata medie pentru un astfel de împrumut este de 12,5% pe an, iar prima tranșă pentru o achiziție este de la 10% din costul locuinței. Armatei i se oferă posibilitatea de a lua un împrumut preferențial de consum sau de a folosi capitalul maternal pentru a rambursa parțial datoria. Pentru aprobarea cererii, durata serviciului împrumutatului nu este mai mică de un an, în timp ce soldatul trebuie să lucreze în ultimele 4 luni.

Programul ipotecar AHML

Una dintre sarcinile AHML este elaborarea standardelor de creditare ipotecară, care sunt adesea un standard unic pentru toate băncile. Organizația monitorizează distribuția acestor standarde în toată Rusia și monitorizează implementarea acestora. Când împrumutatul se află într-o situație financiară dificilă, Programul de asistență ipotecară AHML ajută să facă față dificultăților financiare. Anumite categorii sociale pot conta și pe ajutorul de stat pentru rambursarea împrumutului (până la 20% din suma rămasă).

Ipoteca în Sberbank

Sberbank oferă unele dintre cele mai bune condiții pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. O organizație atât de mare oferă un număr suficient de opțiuni cu condiții diferite pentru achiziționarea de locuințe finisate și în construcție. Puteți lua o ipotecă în Sberbank la cea mai atractivă rată a dobânzii – 14,5%, care variază ușor în diferite programe. Un împrumut se acordă numai în ruble pentru o locuință secundară sau nouă. Această bancă solicită mari împrumutați, dar dacă există posibilitatea de a lua un împrumut de la Sberbank, atunci această șansă ar trebui să fie luată.

Cum să obțineți un credit ipotecar la VTB 24

VTB 24 se oferă să solicite un împrumut direct de acasă. Pe site-ul unei instituții financiare, sunt descrise în detaliu toate programele, de la care un potențial debitor poate obține informațiile necesare. După ce a decis programul, clientul depune o cerere prin Internet. Un răspuns la cerere va fi trimis prin e-mail sau personalul băncii va informa telefonic despre decizie. Toate problemele pot fi rezolvate prin asistență online sau la o sucursală bancară. La VTB 24, a lua ipotecă pe un apartament este de asemenea benefic:

• 9 programe;
• rate mici;
• perioada de rambursare a împrumuturilor până la 50 de ani;
• suma de plată la prețuri accesibile – 10%;
• contabilizarea tuturor veniturilor (inclusiv a rudelor apropiate);
• posibilitatea rambursărilor anticipate în baza unui contract de împrumut fără taxe de penalizare.

Ipoteca în Banca Agricolă Rusă

Condițiile contractului de împrumut al Băncii Agricole sunt atractive pentru clienți. Când un potențial împrumutat nu are posibilitatea de a economisi în mod independent fonduri pentru o plată în avans, puteți solicita nu numai o ipotecă, ci și să luați un împrumut pentru consumatori. Acesta din urmă este utilizat pentru a depune prima sumă pentru proprietatea dobândită. O ipotecă fără plata în avans la Banca Agricolă poate fi făcută prin implicarea capitalului mamă.

În ce condiții se acordă o ipotecă

Nu numai împrumutatul alege o bancă, dar banca alege un client căruia îi vor încredința banii. Ce este necesar pentru o ipotecă? Există anumite condiții pentru a obține o ipotecă în baza căreia o instituție financiară vă va întâlni. Băncile vă vor permite cu ușurință să luați un împrumut în următoarele circumstanțe:

• nivel ridicat de venituri verificate;
• istoric de credit perfect;
• se plătește o sumă substanțială sub formă de plată;
• Suma împrumutului nu este prea mare.

Cum să obțineți o ipotecă pentru un apartament

După ce ați reușit să decideți alegerea băncii, ar trebui să continuați la înregistrare, acționând conform instrucțiunilor pas cu pas furnizate de instituție. Acest proces este complicat, deoarece contractul este încheiat de zeci de ani, iar împrumutatul trebuie să ia o sumă impresionantă. Etapele înregistrării unui credit ipotecar pot fi descrise astfel:

1. Colectarea documentelor pentru o cerere de împrumut. Adesea, băncile iau în considerare fotocopii ale documentelor, deoarece un potențial împrumutat le poate furniza simultan mai multor instituții financiare. În termenul convenit, banca va emite o aprobare sau refuzul unui împrumut.
2. Selectarea unui obiect specific (apartament sau casă), aprobarea locuinței de către bancă.
3. Colectarea documentelor pentru garanții.
4. Documentarea vânzării și creditului.
5. Transferul drepturilor de locuință către împrumutat.

Ce documente sunt necesare pentru a obține o ipotecă

În funcție de cerințele unei instituții financiare bancare, documentele pentru cumpărarea unui apartament într-o ipotecă se pot schimba oarecum, dar deseori sunt necesare următoarele documente pentru a lua o decizie:

• pașaport sau alt document de identitate;
• fișă de muncă sau altă dovadă a angajării;
• certificatul 2-PIT pentru confirmarea venitului;
• certificat care confirmă disponibilitatea plății în avans, prevăzută de programul ipotecar.

Cum să obțineți o ipotecă pentru locuințe secundare

Deși băncile adesea oferă stimulente de dobândă pentru locuințele primare, cetățenii ruși preferă să cumpere locuințe pe piața secundară. Eșecurile solicitărilor pentru un astfel de împrumut apar mai des datorită deteriorării severe a locuințelor, probleme posibile cu proprietarii anteriori, cererea insuficientă pentru anumite tipuri de proprietăți imobiliare. Creditele ipotecare pe piața secundară nu sunt emise de toate băncile. Adesea, agenții imobiliari competenți și brokerii de credit ipotecar care dețin informații mai complete despre bănci pot ajuta la alegerea unei instituții financiare de creditare..

Cum să obții un credit ipotecar pentru o familie tânără

Pentru familiile tinere (cu vârsta sub 35 de ani), problema reală este achiziția propriilor locuințe: atât noi, cât și pe piața secundară. Băncile se întâlnesc adesea și oferă condiții favorabile pentru astfel de debitori. Principala dificultate cu care se confruntă tinerii este achitarea unei plăți în avans. Sprijinul guvernamental poate ajuta la rezolvarea problemei. O ipotecă favorabilă pentru o familie tânără implică faptul că o anumită sumă va fi emisă de stat (subvenție), care va acoperi aproximativ 40% din costul locuinței.