Tipuri de fraudă și fraudă cu carduri de plată – cum să recunoști frauda și să nu devii victimă

Conținutul articolului

• Tipuri de fraudă cu card bancar
• Prin banca mobilă
• Prin telefon
• Fraudă prin SMS
• Furt de carduri
• Utilizarea de bancomate false
• La efectuarea plăților prin terminal
• Modul în care escrocii retrag banii de pe un card bancar
• Modalități de acces la informații confidențiale
• Un nou tip de fraudă cu cardul bancar
• Apelați de la angajații băncii după numărul de serviciu
• Lansarea unui program antivirus în bancomate și terminale
• Cititori fără contact cu tehnologia Paypass
• Scheme comune de fraudă
• Deprimarea datelor personale de pe un card
• Phishing electronic și non-electronic
• Vishing
• Crearea unui magazin online fals
• Dublu debit
• Cum să protejați cardul de escroci
• Unde să mergi dacă i-ai furat banii de pe card
• Este posibil să returnați banii
• Răspunderea legală pentru fraudă

Cardurile din plastic au devenit un mod familiar de stocare a banilor. S-ar părea că finanțele sunt protejate în mod fiabil, deoarece un card de credit este întotdeauna la îndemână, și puteți obține numerar sau să plătiți la magazin doar știind codul pin. Totuși, nu totul este atât de lin. Frauda cu cardul bancar câștigă avânt, întrucât fraudatorii vin cu noi scheme și fraudă de fiecare dată, al căror scop este de a retrage bani dintr-un cont de card. Pentru a nu deveni victima hoților și pentru a vă proteja propriile economii, trebuie să cunoașteți tot felul de metode și opțiuni de furt de date pentru a vă proteja împotriva lor.

Tipuri de fraudă cu card bancar

Un card bancar este aproape un instrument universal în lumea financiară – salariul este transferat la acesta, se emit împrumuturi, se calculează la punctele de vânzare și pe Internet. Dacă cineva are nevoie de bani pe partea cealaltă a pământului – poate fi transferat și cu ajutorul unui card. În același timp, numărul infracțiunilor legate de furtul de numerar din plastic este în creștere. Majoritatea acestora se datorează nepăsării și încrederii excesive a deținătorilor de carduri de credit. Există multe modalități de a fura bani de pe un card, care merită luate în considerare mai detaliat..

Prin banca mobilă

Atunci când instalați aplicații terțe de pe Internet, pentru lucrările cu care trebuie să legați un card, ar trebui să fiți foarte atenți. Cert este că creatorii programului îl infectează în mod special cu un virus care, pătrundând într-un smartphone, începe să lucreze pentru escroci. El înlocuiește fereastra bancară mobilă cu phishing, adică fals, iar proprietarul telefonului își introduce datele acolo, fără să bănuiască nimic. Virusul îi trimite către escroci, care apoi au acces ilegal la contul de card al clientului.

În plus, programul poate accesa notificările SMS ale clientului atunci când lucrează în program. Cu ajutorul lor, hoții, deghizați în proprietarul unui card de debit, pot intra în servicii bancare și pot fura bani. Este posibil ca clientul să nu bănuiască nimic, deoarece virușii blochează mesaje despre retrageri de numerar și transferuri de bani care ar trebui primite la telefon. Evitarea introducerii unui troian în telefon este simplu – trebuie doar să instalați programe licențiate (inclusiv programe antivirus) și să vă verificați în mod regulat contul.

Prin telefon

Dacă la numărul de telefon a fost atașat un card bancar, fraudatorul poate profita de această situație. Dacă telefonul sau cartela SIM sunt furate / pierdute, infractorii primesc acces la serviciile bancare pe Internet și transferă liniștit toți banii de pe un card de credit. În plus, atacatorii pot hack site-ul unui operator de telefonie mobilă. După aceea, setează redirecționarea tuturor mesajelor SMS ale utilizatorilor și le utilizează pentru a accesa servicii bancare mobile sau Internet.

Fraudă prin SMS

Proprietarul cardului de credit primește pe telefonul său un mesaj potrivit căruia cardul este blocat. Pentru a-l debloca, se propune efectuarea unui apel către operatorul instituției financiare la numărul indicat în SMS. La efectuarea unui apel telefonic, fraudatorul apare ca un angajat al băncii emitente de carduri de credit și solicită informații secrete: un număr de plastic, un cuvânt de cod și un număr de ac presupuse necesare pentru deblocarea acestuia. Cu ajutorul acestor date, nu este dificil pentru un escroci să folosească sumele de bani dintr-un cont de card.

Prin intermediul internetului

Cumpărarea de bunuri online este foarte populară deoarece ajută la economisirea multă. Fraudei pot intercepta date direct în timpul procesului de plată și apoi pot folosi detaliile unui card bancar pentru a retrage în continuare bani. Acest lucru poate fi evitat prin respectarea unor reguli simple:

• Nu cumpărați sume mari prin intermediul World Wide Web;
• utilizați un card virtual pentru plată;
• stabiliți o limită pentru o plată unică;
• utilizați numai site-uri verificate pentru a face cumpărături;
• activează serviciul Secure Code.

Furt de carduri

Este frecventă fraudarea cardului de credit prin furtul unui card de credit. Dacă se constată acest lucru, trebuie să contactați de urgență operatorul și să blocați cardul sau să îl faceți singur printr-o aplicație mobilă sau Internet. Acest lucru este extrem de important atunci când plasticul are doar o bandă magnetică. Nu este posibil să retrageți bani fără un cod PIN de la el, însă plata în magazin nu va fi dificilă. Este mai dificil să utilizați carduri cu un cip sau cu plata fără contact, deoarece pentru orice operațiune va trebui să introduceți numărul secret de parolă.

Utilizarea de bancomate false

Atacatorii merg la diferite trucuri, doar pentru a profita de finanțele altora. Pot face chiar un pseudo-ATM. Este instalat într-un loc aglomerat pentru ca mai mulți oameni să-l poată folosi. Prin introducerea unui card în dispozitiv, o persoană vede informații despre lipsa de numerar sau defecțiunea sistemului. Între timp, escrocii intră în posesia tuturor informațiilor de care au nevoie pentru a retrage banii. Un bancomat fals poate returna cardul sau îl poate lăsa acasă. În acest caz, va fi chiar mai ușor să retrageți banii, deoarece există un original și se cunoaște un cod PIN.

La efectuarea plăților prin terminal

Când faceți cumpărături într-un magazin, trebuie să monitorizați cu atenție casierii care iau plastic în mâini pentru plata la terminal. Dacă un angajat al magazinului trece un card bancar de două ori prin terminal, atunci prima o face pentru a scrie bani, iar a doua – pentru a elimina informațiile din plastic, apoi pentru a retrage banii. În plus, el poate să-și amintească de codul cvv și de datele din partea frontală, cu care este ușor să faci achiziții pe Internet.

Modul în care escrocii retrag banii de pe un card bancar

A retrage bani cu ajutorul proprietarului cardului de credit este elementar. Pentru aceasta se folosesc metode cunoscute. Primul dintre acestea este frauda cu cardul bancar prin lipirea benzii la partea bancomatului de unde sunt trimiși banii. Clientul introduce un card, introduce un cod PIN, aude ghișeul bancomatului, dar nu primește bani, deoarece dispozitivul pentru emiterea banilor nu se deschide. În cel de-al doilea caz, escrocii fac un dispozitiv special din film, care este introdus în cititorul de carduri – bancomatul acceptă un card de credit, dă bani, dar nu returnează cardul.

Modalități de acces la informații confidențiale

Este mult mai ușor să obțineți informațiile necesare conținute pe plastic decât cred că utilizatorii de carduri bancare. Adesea, frauda apare din culpa clienților băncii înșiși din cauza neglijenței și neatenției. Escrocii pot uita cu ușurință un cod secret din spate atunci când calculează proprietarul unei cărți bancare dintr-un magazin, retragerea numerarului dintr-un bancomat etc..

În plus, există conspirații de infracțiuni informatice cu vânzătorii care pot furniza fraudatorilor informații din cardurile de plată ale cumpărătorilor. Uneori escrocii negociază cu angajații băncii. Aceia le spun la ce adresă va veni cardul de credit comandat prin poștă, pe care hoții îl intercep și îi retrag banii. O modalitate obișnuită este de a infecta dispozitivele mobile cu troieni care fură date la plata unui deținător de card bancar într-o rețea.

Un nou tip de fraudă cu cardul bancar

Progresul nu stă nemișcat. La fel se poate spune despre escrocherile cu carduri de credit. Anterior, frauda cu cardul de credit s-a limitat la eliminarea retragerilor de numerar și a furturilor din plastic, dar în lumea modernă, frauda a trecut la un nou plan. Acum, noile tehnologii fără contact și Internetul vin să „ajute” atacatorii, deși aici tulburarea utilizatorilor joacă un rol important.

Apelați de la angajații băncii după numărul de serviciu

Recent, faptele de fraudă cu carduri bancare ale Sberbank au devenit cunoscute. Pentru a face acest lucru, fraudatorii folosesc numărul serviciului organizației, deoarece acest lucru este posibil din punct de vedere tehnologic. Un SMS de la numărul 900 ajunge pe telefonul escrocherului victimei cu o solicitare de a transfera o anumită sumă de bani. Pentru a face acest lucru, trebuie să trimiteți ca răspuns codul conținut în mesaj, sau operațiunea va fi finalizată automat după 600 de secunde.

După un timp, se aude un apel de la numărul oficial al Sberbank (8-800-555-5550), unde o persoană, după ce s-a numit specialist în serviciul de securitate al unei instituții bancare, solicită clientului să trimită un răspuns SMS, unde indică codul, spațiul și sintagma „anulează transferul”. După ce a trimis un mesaj, banii, precum și un angajat al Sberbank, dispar fără urmă.

Lansarea unui program antivirus în bancomate și terminale

Acest tip de fraudă este o noutate pe piața financiară rusă și afectează nu proprietarii de salarii și carduri de credit, ci bancomatele. Esența schemei frauduloase este aceea că dispozitivele de distribuire a banilor sunt infectate cu un virus troian special, ceea ce le oferă atacatorilor posibilitatea de a retrage numerar dintr-un bancomat prin introducerea unui cod special pe tastatură. Acest fenomen a fost întâlnit pentru prima dată în primăvara anului 2019..

Cititori fără contact cu tehnologia Paypass

Utilizarea unui card de plată cu tehnologie de plată fără contact PayPass vă permite să plătiți nu mai mult de 1000 de ruble fără a introduce un cod PIN. Infractorii profită de această ocazie, deoarece pentru a efectua operațiunea trebuie doar să atașați terminalul portabil la geantă sau haine în care se află cardul de credit. Efectuarea unei astfel de fraude este dificilă, în special în locurile cu mulțimi mari.

Scheme comune de fraudă

În fiecare an, numărul așa-numitelor „loțiuni” crește. Infractorii folosesc trucuri tehnice în escrocherii lor, sub formă de suprapuneri speciale, inserții, camere și mijloace intangibile. Metodele de fraudare cu cardul de credit și metodele utilizate pot fi atât de simple încât prima dată proprietarii de materiale plastice nici nu înțeleg că încearcă să-i înșele.

Deprimarea datelor personale de pe un card

Metoda furtului, care se estompează treptat datorită introducerii cardurilor de cip, dar cu toate acestea nu și-a pierdut relevanța. Ea constă în instalarea unui dispozitiv special pentru skimmer în locul cititorului de carduri ATM, din care este foarte dificil să-l distingem de exterior. Clientul băncii introduce plastic, iar atacatorii copiază toate informațiile necesare din banda magnetică a cardului pentru a face un duplicat. Codul pin este obținut în două moduri – prin instalarea unui plasture special pe tastatura bancomatului sau prin montarea unei camere video în miniatură.

Una dintre varietățile de degresare este creșterea. Aceasta este o opțiune îmbunătățită, deoarece în loc de un dispozitiv de plasture, este plasată o cartelă subțire în cititorul de carduri. Ulterior, acesta citește toate informațiile necesare de pe card. Atacatorii folosesc scăpări nu numai în bancomate, ci și în magazine sau cafenele. În acest caz, se folosește un dispozitiv portabil – un skimmer manual.

Ulterior, hoții emit copii ale cărților de credit bancare, unde se aplică informații din plasticul furat. După ce fraudatorii au falsificat cardurile bancare, nu va fi dificil să retrageți bani sau să plătiți la magazin, deoarece codurile de verificare sunt cunoscute. Pentru a nu deveni victima skimmingului, trebuie să încercați să nu retrageți banii de la bancomatele situate în locuri îndepărtate și slab iluminate, deoarece astfel de dispozitive sunt cele mai ușor de echipat cu cititorii. În magazinele de vânzare cu amănuntul, este recomandabil să plătiți cu cardul de credit pe cont propriu și să nu-l transferați în mâinile greșite.

Phishing electronic și non-electronic

„Pescuitul pentru momeală” – deci acest tip de furt poate fi tradus. Esența sa constă în faptul că un e-mail este trimis la e-mailul sau numărul de telefon al victimei, solicitând detalii despre cardul de credit. Aceasta poate fi o acțiune din partea unui sistem de plată sau a unei bănci, dar merită să înțelegem că toate acestea reprezintă un divorț, deoarece nici o organizație bancară nu va trimite astfel de oferte pentru a „obține” datele personale ale unui client.

Vishing

Tipul de fraudă este asemănător cu phishingul de mai sus, singura diferență fiind faptul că telefonul este folosit pentru a achiziționa datele deținătorului plasticului, iar conversația poate avea loc fie într-un mod automat – folosind un robot telefonic, fie direct cu așa-numitul operator al unei instituții bancare. Atacatorii sub orice pretext încearcă să afle informații despre cardul de credit, codul secret și datele clienților.

Un cumpărător poate apela dacă proprietarul cardului de credit a postat informații despre vânzarea unui articol scump pe un site de reclamă popular. Sub pretextul că, pentru compania de transport care va ridica mărfurile, sunt necesare datele personale complete ale vânzătorului, iar el însuși de pe card pentru a transfera bani, el adună toate informațiile necesare, apoi dispare și, odată cu aceasta, fondurile din cont..

Crearea unui magazin online fals

Hoții s-au dus de mult în spațiul virtual, dacă nu numai pentru a profita de banii cumpărătorilor nespectați. Pentru a face acest lucru, creați magazine online care să ofere bunuri la prețuri de chilipir, astfel încât cât mai mulți cumpărători să le cumpere. Se propune să plătească pentru achiziție folosind plastic bancar. Scopul escrocherilor este să obțină date de pe cardurile clienților, inclusiv un cod cvv, apoi să le utilizeze pentru a calcula independent online.

Dublu debit

Mai degrabă, acest tip poate fi atribuit nu intenției rău intenționate, ci erorilor tehnice apărute din centrul de procesare care procesează toate tranzacțiile de plată cu carduri bancare sau de la banca emitentă. În plus, debitarea dublă poate fi atribuită inexperienței sau problemelor vânzătorului cu terminalul de plată la punctul de vânzare în sine. Este imposibil să evitați astfel de acțiuni, dar este ușor să le observați la timp – pentru aceasta trebuie să activați serviciul de informare prin SMS. Dacă aflați ce s-a întâmplat, trebuie să informați imediat banca care a emis cardul de credit.

Cum să protejați cardul de escroci

Înainte de a introduce plastic în bancomat, trebuie să vă asigurați că nu există suprapuneri suspecte pe suprafață – de regulă, acestea diferă prin culoare și aspect. Pentru proprietarii de carduri de credit cu o metodă de plată fără contact, se recomandă să stabiliți o limită minimă de credit atunci când plătiți fără cod PIN sau să o anulați cu totul. În plus, puteți minimiza riscurile plasând cardul într-un portofel protejat radio (pentru aceasta trebuie doar să puneți folia în interior), o cutie metalică sau o pungă de folie.

În niciun caz nu puteți da cardul dvs. de credit terților, cu atât mai puțin să dați un cod PIN, deoarece acestea sunt informații secrete care sunt disponibile doar pentru deținătorul cardului, chiar și pentru angajații băncii, care nu sunt cunoscute, deoarece acestea sunt generate automat. Nu plătiți ca răspuns la mesaje SMS și e-mailuri din surse necunoscute. În cazul suspiciunii sau anulării neautorizate a fondurilor din sold, trebuie să apelați banca și să blocați.

Unde să mergi dacă i-ai furat banii de pe card

Primul lucru de făcut dacă banii sunt debitați fără știrea proprietarului este să apelați instituția bancară la numărul indicat pe spatele plasticului. Aceștia ar trebui să informeze despre dispariția fondurilor din contul cardului și să respecte toate instrucțiunile. După aceea, trebuie să veniți la cea mai apropiată secție de poliție și să scrieți o declarație.

Este posibil să returnați banii

Dacă clientul este complet sigur că nu a efectuat nicio tranzacție neautorizată pe card (trebuie să vă asigurați că rudele nu sunt implicate în acest lucru), trebuie să scrieți o declarație la bancă pentru o rambursare. Dacă banca refuză, puteți merge în siguranță la instanță. Este extrem de dificil să returnați fondurile dispărute, mai ales dacă este necesar un cod PIN pentru tranzacții, dar astfel de cazuri sunt cunoscute. Este mai ușor să returnați banii dacă se înregistrează un atac de hacker asupra băncii sau un număr mare de cetățeni sunt răniți..

Răspunderea legală pentru fraudă

Codul penal (articolul 159.3) recunoaște frauda cu cardul de credit ca o infracțiune pentru care făptuitorii sunt responsabili în conformitate cu legea. Conform codului, amenzile, arestările, munca corectivă sau restricția de libertate sunt prevăzute pentru fapta respectivă. Despăgubirea, numărul de ore de muncă forțată sau momentul arestării depind direct de suma furată, indiferent dacă infracțiunea a fost comisă independent sau de un grup organizat.