Cum se returnează asigurarea după rambursarea împrumutului, cu rambursare anticipată și în perioada de răcire – un algoritm de acțiuni

Conținutul articolului

• Ce este asigurarea de credit?
• Asigurare obligatorie
• Asigurare voluntară
• Legea reglementării
• Este posibil să returnați o asigurare de împrumut
• Când este imposibil să returnați suma asigurată
• Ce documente trebuie furnizate asigurătorului
• Cum să vă returnați asigurarea de împrumut în primele 5 zile după semnarea unui contract de împrumut
• Caracteristici ale procedurii pentru contractele colective
• Rambursarea anticipată a asigurării
• Cum se returnează banii pentru asigurarea creditului după o „perioadă de răcire”
• Cerere de returnare a asigurării la bancă
• Mergând în instanță

Atunci când solicită un împrumut pentru mulți potențiali debitori, banca se oferă să încheie un contract de asigurare. Dacă este imposibil de calculat datoria clientului, compania de asigurări trebuie să-și închidă datoria la bancă. Adesea, apare situația opusă, plătitorii de bună credință au întrebări: cu rambursarea anticipată a datoriilor, este posibil să restitui asigurarea pe un împrumut unui împrumutat asigurat, o bancă sau un asigurător pot returna bani la cerere și în ce măsură?

Ce este asigurarea de credit?

Înainte de a returna prima de asigurare pentru un împrumut, trebuie să înțelegeți esența unei astfel de asigurări. Pentru a-și reduce riscurile proprii de nerambursare, clientul propune să încheie un contract de asigurare pentru un client care solicită un împrumut. Atunci când sunt de acord cu o astfel de ofertă, este necesar să se facă distincția între caracterul voluntar și caracterul obligatoriu al serviciului de asigurare care însoțește un împrumut de consum, deoarece împrumutatul plătește sume considerabile pentru fiecare poliță.

Asigurare obligatorie

Legislativ, condiția de asigurare care însoțește primirea unui împrumut nu este necesară pentru împrumutat și rămâne alegerea voluntară a acestuia. Cu toate acestea, există excepții. Atunci când furnizați proprietate drept garanție pentru un împrumut, o garanție este asigurată cu siguranță în următoarele tipuri de contracte de împrumut:

• Împrumuturi auto. Atunci când solicită un credit auto, o instituție de credit are dreptul să oblige împrumutatul să emită un CASCO pentru vehiculul achiziționat.
• Împrumuturi de credit ipotecar. Atunci când emite un împrumut garantat prin imobiliare și obține un credit ipotecar, garanția este protejată de asigurare.

Asigurare voluntară

Alte tipuri de asigurări care însoțesc încheierea împrumutului consumatorului pentru împrumutat sunt voluntare. Asigurarea de credit poate fi încasată în conformitate cu următoarele tipuri de acorduri (de regulă, instituțiile de credit le impun asigurare):

• viața și sănătatea unui cetățean (deces, dizabilitate, dizabilitate);
• pierderi de locuri de munca;
• asigurare de titlu pentru credite ipotecare;
• riscuri financiare;
• alte proprietăți ale împrumutatului, altele decât mașina și bunurile imobiliare.

Legea reglementării

De la 1 iunie 2016, condițiile schimbate în favoarea împrumutatului în ceea ce privește asigurarea voluntară sunt în vigoare, iar persoana fizică are posibilitatea de a returna banii prin rezilierea asigurării impuse după achitarea împrumutului. Legislativ, acest lucru este documentat:

• Decretul Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 3854-U „privind cerințele minime (standard) pentru condițiile și procedura de implementare a anumitor tipuri de asigurări voluntare”;
• Codul civil al Federației Ruse (articolul 343);
• Legea federală nr. 353 „privind creditul pentru consum (împrumutul)” (partea 10, articolul 7);
• Legea federală nr. 102 „Cu privire la ipotecă (ipotecă imobiliară)” (articolul 31);
• Legea federală nr. 4015-1 „Cu privire la organizarea asigurărilor în Federația Rusă” (articolul 3, paragraful 4).

Este posibil să returnați o asigurare de împrumut

Conform noilor reguli în domeniul dreptului creditului, banca nu ar trebui să insiste asupra completării serviciilor suplimentare. Cu toate acestea, există două situații diferite: anularea contractului de asigurare anterioară primirii împrumutului și returnarea asigurării după rambursarea împrumutului. În ambele cazuri, cetățeanul are dreptul să refuze serviciul și chiar după încheierea unei relații contractuale cu compania de asigurare. Cu toate acestea, instituțiile financiare nu se grăbesc să plătească asigurarea pentru obligațiile de împrumut.

Când este imposibil să returnați suma asigurată

În pofida unor schimbări importante pentru debitorii asigurați, există o serie de situații în care întrebarea modalității de returnare a asigurării după ce un împrumut este plătit rămâne o problemă și este adesea rezolvată în instanță:

• Condiții de încheiere a contractului. Normele în vigoare de la 06/01/2016 se aplică contractelor noi. Nu este posibil să primiți compensații pentru costul asigurării în cadrul contractelor de asigurare existente.
• Asigurare colectivă. Prevederile Legii se aplică dacă un cetățean încheie un acord direct cu o companie de asigurări. Dacă o instituție de credit oferă un serviciu în cadrul unui contract colectiv, acesta nu se încadrează într-o posibilă declarație de asigurare de împrumut de cinci zile.
• Alegerea unei opțiuni de împrumut. Dacă o bancă oferă două tipuri de împrumut la alegerea clientului – fără asigurare la o dobândă mai mare sau cu o asigurare, dar la rate mai mici, iar împrumutatul a ales a doua opțiune, atunci decizia sa privind asigurarea este voluntară.
• Condițiile contractului de asigurare. Dacă condițiile de asigurare nu prevăd restituirea asigurării neutilizate pentru un împrumut la încetarea contractului de asigurare înainte de termen, este posibil să rambursezi împrumutul înainte de termen, dar remunerația rămasă neutilizată va rămâne la asigurători.

Ce documente trebuie furnizate asigurătorului

Dacă a trebuit să obțineți un împrumut de consum cu plata unei polițe de asigurare care vă este impusă de o bancă pentru a vă returna banii, contactați compania de asigurări cu un pachet cu următoarele documente:

• contract de împrumut (original și copie);
• pașaport;
• o declarație privind refuzul asigurării voluntare care indică modalitatea de primire a plății sau o declarație privind rezilierea contractului înainte de termen și restituirea asigurării în partea rămasă;
• certificat bancar de închidere anticipată a datoriei (dacă împrumutul a fost rambursat înainte de termen).

Cum să vă returnați asigurarea de împrumut în primele 5 zile după semnarea unui contract de împrumut

Banca Rusiei a indicat perioada de timp, perioada de răcire, pentru solicitarea primei de asigurare – 5 zile lucrătoare de către direcția autorității de reglementare a pieței de asigurare și credit. Important: în aceste cinci zile asigurarea poate intra în vigoare, atunci este necesară o sumă mai mică pentru a rambursa asigurarea împrumutului decât a fost plătit. Dacă îndepliniți termenul limită, întregul proces merge astfel:

• În termen de cinci zile lucrătoare de la semnarea contractului, cetățeanul solicită asigurătorului o declarație cu privire la refuzul contractului de asigurare voluntar încheiat cu desemnarea detaliilor pentru obținerea de fonduri.
• Este obligatoriu să obțineți o viză de la asigurător la acceptarea cererii pentru a fi luată în considerare pe copia dvs. sau să o trimiteți prin poștă recomandată cu o listă și o notificare de returnare.
• După zece zile, împrumutatul trebuie să returneze fondurile.

Caracteristici ale procedurii pentru contractele colective

Asigurarea colectivă nu se aplică noilor reguli. Particularitatea acestui tip este că asiguratul nu este o persoană fizică, ci o bancă, iar împrumutatul se alătură contractului. În acest caz, studiați contractul și regulile de asigurare pentru a vă familiariza cu alte condiții de refuz a asigurării plătite. Instituțiile de credit și companiile de asigurări își dezvoltă condițiile pentru încetarea anticipată a asigurării colective atunci când împrumutul este rambursat: posibilitatea de a rambursa bani înainte de timp nu poate exista.

Rambursarea anticipată a asigurării

Este logic să abordăm procedura de returnare dacă primele de asigurare au fost plătite în avans. Protecția ipotecară sau viața unui cetățean este necesară în cazul unui împrumut care nu a fost rambursat, iar dacă împrumutatul îl rambursează înainte de termen, atunci asigurarea poate fi returnată după ce împrumutul a fost plătit în avans în partea rămasă a serviciului de asigurare. În această situație, este necesar inițial să contactați banca, care are dreptul de a trimite un cetățean la o companie de asigurări pentru a rezolva problema. Cererea de rambursare este executată simultan cu cererea de rambursare anticipată a împrumutului sau imediat după închiderea acestuia.

Cum se returnează banii pentru asigurarea creditului după o „perioadă de răcire”

Dacă au trecut cele cinci zile stipulate, contactați mai întâi banca. Rambursările asigurărilor de credit sunt posibile pe perioade îndelungate la instituții de credit individuale: Sberbank, VTB24, Banca de credit la domiciliu, dar nu toată lumea este atât de loială. De exemplu, Alfa-Bank, Renaissance Credit nu oferă un astfel de serviciu clienților. Cererea trimisă băncii va fi respinsă cel mai probabil pe baza caracterului voluntar al semnării cererii de asigurare de către împrumutat. Atunci există doar o modalitate judiciară de soluționare a problemei și este recomandabil să solicitați ajutor avocaților de credit.

Cerere de returnare a asigurării la bancă

De regulă, banca și asigurătorul au propriile lor probe gata pentru completarea documentelor. Atunci când aplicați la bancă, este important ca formularul să conțină următoarele informații:

• Titlul documentului;
• Numele, informațiile despre pașaport, adresa clientului;
• data semnării;
• locul de înregistrare;
• semnătură;
• informații despre contractul de împrumut (numărul, durata, suma) și rambursarea obligațiilor (data plății efective);
• detalii pentru care trebuie să plătiți.

Mergând în instanță

Această opțiune este potrivită pentru o mică parte din indivizi. Experiența judiciară actuală în contestarea serviciilor de asigurare impuse este negativă, dar practica de soluționare a problemei la Moscova și în Rusia în aceleași cazuri este diferită. Astfel de reclamații se referă la domeniul protecției consumatorului, ceea ce înseamnă că cetățeanul alege locul de depunere a cererii în sine (locul de înregistrare a ipotecii, locația beneficiarului). Adică puteți sta într-o regiune geografică în care cazuri similare în instanță s-au încheiat pozitiv în favoarea reclamantului.