Piramida financiară – esența, semnele și responsabilitatea

Piramida financiară este puternic asociată cu înșelăciunea. Astfel de proiecte capătă un impuls și devin mai diverse decât în ​​anii 90. Naivitatea oamenilor duce la neînțelegeri: nu toată lumea poate recunoaște piramida la timp și uneori o confundă cu marketingul de rețea.

Ce este o piramidă financiară??

omul se uită la piramidă

O piramidă investițională sau financiară este o modalitate de a genera venituri pentru cei care vin cu ea. Esența piramidei financiare este atragerea constantă de bani în detrimentul noilor participanți. Primii investitori primesc venituri din contribuțiile investitorilor „proaspeți”. Principiul piramidei financiare este atunci când rândurile inferioare „alimentează” partea superioară.

Schema nu este întotdeauna dezvăluită de organizatori, iar sursele de venit sunt tăcute. În schimb, ei numesc surse nesemnificative sau chiar fictive. Faptul ascunderii sau înlocuirii datelor este considerat fraudă.

Matematicienii și economiștii spun că redistribuirea depozitelor între participanți nu poate funcționa pentru totdeauna, astfel că o astfel de schemă monetară se prăbușește. Participanții nu vor fi rentabili pentru mult timp. De obicei, doar primii membri obțin mai mult decât au investit, ultimii nu primesc nimic. Rambursarea obligațiilor față de toată lumea este imposibilă.

Istoricul piramidelor financiare

jo lo

Primele piramide financiare datează din secolele XVII-XVIII. Istoria economică a multor țări cunoaște o mulțime de astfel de exemple..

În 1717, John Law, un antreprenor francez și o figură proeminentă în curtea regală, a emis 20.000 de acțiuni la un preț de 500 livre. El a spus că flota franceză a găsit aur în Mississippi, unde localnicii vor înzestra toți francezii cu averea lor. Legea a lansat publicitate puternică, iar statutul său a inspirat încrederea în investitori.

Câteva luni mai târziu, stocurile au crescut la 5.000 livre. Dar compania Luo nu a putut menține prețul artificial mult timp și după șase luni, bula a izbucnit. Această întreprindere aproape că a stricat Franța: a început criza financiară, mărfurile au dispărut de pe rafturi, iar nemulțumirea deponenților s-a transformat într-o panică.

Robert Harley

Cam în aceeași perioadă, în Anglia, Robert Harley a deschis compania South Seas Company. Ea a promis că va oferi acționarilor dreptul de a tranzacționa cu partea spaniolă a Americii de Sud. Singurul atu al companiei a fost datoria publică a Angliei.

Persoane importante au devenit investitori, chiar și Isaac Newton a investit bani acolo. Harley și-a folosit numele pentru publicitate, atrăgând noi contribuabili. Drept urmare, drepturile nu au fost atât de complete pe cât am crezut că am găsit. Organizația declarată falimentară.

Cele mai mari piramide financiare

Lou Perlman


Piramida portugheză


Emigrantul Don Branco și-a deschis banca în 1970 și le-a promis depozitarilor o rentabilitate de 10% la depozite în fiecare lună. Timp de 14 ani, sistemul a funcționat, iar Branko a primit porecla de „bancher al oamenilor”. Când piramida s-a prăbușit, raportarea asupra obligațiilor a devenit imposibilă, iar femeia a fost condamnată la 10 ani.


Acțiuni ale lui Lou Perlman


Creatorul grupului de muzică Backstreet Boys a petrecut ceva timp în închisoare pentru fraude financiare. În 1981, a organizat firme fictive și a plasat acțiuni la bursă, publicând rapoarte false despre profiturile lor.

Schema a durat 20 de ani, stocurile au crescut în acest timp, dar Lu a primit 25 de ani de închisoare și o milionă de amenzi. Acționarii chiar și după recuperarea unei părți din bani au pierdut 300 de milioane de dolari.


Piramida lui Shaed Shah


În 2005, un profesor pakistanez, Saed Shah, a început să le spună vecinilor că are un program secret de tranzacționare a acțiunilor. Șah a găsit 10 deponenți, le-a plătit dobânzi și a primit încă zeci.

Citește mai mult  Cum a devenit bogat și a avut succes

Timp de un an și jumătate, el a adunat 300 de mii de oameni care au acordat un total de 1 miliard de dolari..

Piramidele financiare din anii 90. in Rusia

Sergey Mavrodi


mmm


Sergey Mavrodi a fondat cea mai mare piramidă din secolul XX, numărul participanților depășind 15 milioane. AOOT „MMM” din 1992 a acceptat depozite în numerar în schimbul acțiunilor sale. Au promis venituri la 200% pe lună. În 1994, din cauza unui conflict fiscal, rata de schimb a scăzut, compania a intrat în faliment. Suma datoriei s-a ridicat la 5 miliarde de ruble.


Suveran


În 1992, compania „Vlastilina” a apărut în regiunea Moscovei. A fost fondată de Valentina Solovyova, care a luat depozite la dobândă mare și s-a angajat în vânzarea de mașini și apartamente la prețuri mici..

Solovyova a făcut o propunere noului angajat al companiei. Ea a cerut să îi dea 3 milioane de 900 de mii de ruble fiecare și, în schimb, a promis o mașină Moskvich, care a costat apoi 8 milioane de ruble. Valentina a îndeplinit acordul, iar gloria „Domnului” s-a risipit în toată țara. Chiar și personalități celebre investite acolo: Alla Pugacheva, Philip Kirkorov, Alexander Rosenbaum, Yuri Loza, Lolita și alții.

Întreruperile în plăți au început în 1994, iar sentința lui Solovyova a fost pronunțată în 1999. Valoarea daunelor s-a ridicat la 537 miliarde de ruble nedenominate și 2,5 milioane dolari..


Casa rusă a Selenga


În 1992, compania „Casa Rusă a Selenga” a apărut la Volgograd, care a deschis 70 de filiale în toată țara într-un an. Banii au fost returnați sub formă de plăți la depozite, au fost atrași de deschiderea unei rețele de supermarketuri și agenții de turism.

În 1996, creatorii piramidei – Serghei Gruzin și Alexander Salomadin – au fost arestați. Au primit de la investitori aproape 3 trilioane de ruble, au cheltuit o treime pentru întreținerea companiei și au înșelat 2,5 milioane de oameni.

Tipuri și tipuri de piramide financiare

omul semnează un document


Layered


Fiecare nou participant plătește o taxă de intrare, care este distribuită între cei care l-au invitat și un participant la un nivel superior. Nou-venitul invită pe alții și primește veniturile lor de la ei..

Motivul prăbușirii este lipsa de participanți. Când numărul de utilizatori nu mai crește, ultimii participanți suferă pierderi grele. De obicei, o astfel de piramidă este acoperită de comerț sau investiții extrem de profitabile..


Schema la un nivel sau Ponzi


Schema a fost numită după Charles Ponti (Ponzi), un expat italian care a făcut prima piramidă financiară din Statele Unite..

Membrii noi nu sunt atrași de cei vechi. Primii investitori primesc venituri din banii personali ai organizatorilor și cred că așa va fi întotdeauna. Încep să confirme strategia financiară și le recomandă prietenilor să investească.

Semne ale unei piramide financiare


1. Plăți care nu au legătură cu vânzările


Dacă spun că veți primi, de exemplu, 5% din fiecare șampon vândut de dvs. și de vecinul dvs., cel mai probabil acesta este marketingul în rețea.

Dacă nimeni nu spune că numărul de acțiuni, vouchere sau bunuri vândute va afecta plățile, atunci acesta pare o schemă frauduloasă în care veniturile provin din contribuțiile noilor investitori.

Citește mai mult  6 abilități care să te ajute să ai succes financiar

2. Vi se promite un venit ușor și nerealist.


În reclamele piramidale, cifrele de rentabilitate sunt mai mari decât media pieței. Menționat despre absența riscurilor, îmbogățirea rapidă, numită suma specifică de bani pe care o veți primi. De exemplu, „Obțineți o rentabilitate garantată + 100% în fiecare săptămână fără cunoștințe și abilități speciale”.

Această plată a dobânzii nu este rațională. Depășește ofertele oricărei instituții financiare. Băncile rusești dau o rată de depozit de 7-8% pe an. În plus, prin lege este interzis să garantezi rentabilitatea pe piața valorilor mobiliare și este necesar să avertizezi investitorul despre riscul de a pierde bani.


3. Ei necesită destui bani de la dvs., dar este imposibil să monitorizați circulația fondurilor


De obicei, taxa de intrare în piramidele este mare, dar accesibilă pentru oameni. Astfel puteți ajunge la un maxim de investitori care vor accepta pierderea de fonduri în cazul unei prăbușiri.

În același timp, banii „călătoresc” în mod constant: vi se spune că tranzacțiile cu fonduri sunt asigurate într-o țară, iar achiziția și vânzarea de acțiuni într-o altă.


4. Managerii companiei se gândesc doar la PR


Dacă în timpul unei prezentări, pe un site web sau în broșuri, ei spun în mod constant cum au norocul acționarilor, dar în același timp nu oferă informații exacte (solduri anuale, situații financiare, o listă de active) care pot fi verificate în surse independente, aceasta este o piramidă.

Astfel de scheme sunt caracterizate de publicitate agresivă media (de exemplu, compania South Seas Company a lui Robert Harley a fost susținută de scriitorii Dafoe și Swift pentru bani).


5. Termeni inexplicabili în conversația cu organizatorii


Organizatorii piramidelor financiare folosesc constant „cuvinte inteligente”: tranzacționare, contracte futures, forex, opțiuni. Un astfel de vocabular ar trebui să se sperie, dar în practică intrigă și atrage noi investitori.


6. Organizatorii rămân anonimi, iar compania are multe secrete


Dacă organizația nu are un birou, o definiție exactă a activităților și un statut, și cel mai important, licențe ale FCSM / FSFM ale Rusiei sau ale Băncii Rusiei, este mai bine să nu îl contactați.

În plus, astfel de companii nu au, de regulă, mijloace fixe proprii și alte active de capital. Vă pot spune că secretele de muncă nu sunt dezvăluite în mod special, deoarece acestea sunt informații confidențiale și importante din punct de vedere strategic..


7. Mecanismele de investiții sunt opace, iar compania nu are semne de activitate economică


De exemplu, vi s-a promis un interes ridicat atunci când investiți în instrumente de bursă de mare randament. Dvs. monitorizați și aflați că compania nu se află la bursă și că nu comercializează.

Responsabilitatea pentru piramida financiară

avocat

Piramidele sunt recunoscute ilegal în multe țări, iar în Emiratele Arabe Unite și China, în general, puteți obține pedeapsa cu moartea pentru acest lucru. Unele state nu au început să introducă un articol separat în dreptul penal, de aceea ele califică piramidele financiare drept diferite infracțiuni (de exemplu, activitate antreprenorială ilegală).


Compararea piramidelor cu frauda nu este complet corectă


Dacă un antreprenor a făcut o greșeală la crearea unui proiect pe termen lung, piramida financiară devine pur și simplu o consecință neplăcută, care este evitată prin împrumuturi suplimentare..

Citește mai mult  Cum să planificați un buget dacă nu există venituri obișnuite

Dar chiar și cu deținerea deliberată a banilor altcuiva, nu este întotdeauna posibilă pedepsirea organizatorilor – dacă dovedesc în instanță că banii s-au dus la plăți provizorii și nu au fost pe deplin însușiți. În mare, singurii bani pe care organizatorii piramidelor îi corespunde sunt depozitele primilor investitori.

Dar trucul este că primii deponenți nu sunt victime, întrucât și-au primit banii înapoi (în detrimentul ultimilor deponenți și cu adevărat înșelați). Prin urmare, astfel de infracțiuni sunt greu de definit drept „fraudă”. În țara noastră, astfel de cazuri până în 2010 au intrat în categoria „pseudo-întreprinderilor” (până la lichidarea a 173 de articole).


Responsabilitatea în Rusia


Piramida financiară și legislația rusă sunt legate de articolul 172.2 din Codul penal al Federației Ruse. Pentru organizarea sa, puteți fi închis timp de șase ani sau mai puțin. În același timp, este necesar să se demonstreze că nu a existat nicio investiție legală sau activitate antreprenorială, iar banii noilor participanți au plecat pentru a plăti venituri bătrânilor participanți.


Poate victima din piramida financiară primiți compensații?


Depinde de ce fel de piramidă ai devenit victimă.. a lua legatura la Fondul Federal de Stat Public pentru Protecția Drepturilor Acționarilor și Depozitorilor.

Dacă piramida se află în baza lor de date, veți primi o compensație, a cărei sumă maximă este de 35.000 de ruble (aceasta este o contribuție rambursată fără dobândă și minus profitul pe care l-ați obținut). Veteranii din al doilea război mondial pot ajunge până la 250 000 000 de ruble.


Unde să raportați asupra piramidei financiare


Dacă ați devenit victimă, ați făcut o cerere în numele fraudatorilor și nu vi s-a dat răspuns, scrieți o declarație la poliție sau la parchetul Federației Ruse. Pentru a face acest lucru, colectați documente care vă confirmă transferurile de bani. Alătură-te cu alte victime pentru a-i da în judecată.

Dacă vreo organizație vă suspectează, scrieți la Banca Centrală a Rusiei prin recepție online.

Unde să te uiți la lista piramidelor financiare?


Începând cu 2014, în cadrul piramidelor a fost implicată o unitate separată a Băncii Centrale, Direcția principală pentru combaterea practicilor de piață deschisă fără scrupule. Acesta analizează informațiile care provin prin apelurile cetățenilor și apar în mass-media și, de asemenea, ajută agențiile de aplicare a legii..

În 2018, Banca Centrală a lansat un robot online – urmărește piramidele financiare din Rusia. Informațiile despre rezultate sunt postate pe site-ul oficial după fapt, adică când piramida este deja deschisă și munca ei este oprită.

Pe site-ul Fondului Federal pentru Protecția Drepturilor Depozitorilor și Acționarilor, puteți studia „Registru persoane juridice și întreprinzători individuali ai căror deponenți beneficiază de compensație ”.

Articole similare
  • Alfabetizare financiară – Fundamente, exemple, concept

    Ce este alfabetizarea financiară Alfabetizarea financiară este abilitățile și cunoștințele care ajută o persoană să atingă prosperitatea. Aceasta este capacitatea de a gestiona…

  • Semne de avere care fac ca o persoană să aibă succes.

    Nu proprietatea asupra bitcoinului garantează independența financiară, ci strategii rezonabile pentru economisirea și investiția banilor. Cel puțin așa spune Warren….

  • Cele mai nocive obiceiuri financiare, potrivit experților

    Obiceiul este a doua natură și dacă aruncă o umbră groasă de probleme asupra vieții tale și o umple de disconfort zilnic, atunci acest lucru poate și ar trebui să fie…

Evaluează acest articol
( Încă nu există evaluări )
Adaugă comentarii

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: