Managementul finanțelor personale – 15 sfaturi importante

Dacă tocmai ați pornit pe calea independenței financiare și încercați să faceți câteva încercări de economisire și planificare, atunci probabil că este destul de dificil pentru dvs. Mai ales dacă trebuie să acordați bani pentru educație, credit ipotecar sau orice alt împrumut și, în același timp, să vă plătiți lunar cheltuielile necesare.

De aceea, vă sugerăm să apelați la experți străini și să aflați ce cred despre managementul competent al finanțelor personale și ce sfaturi universale pot da celor care sunt la început. Dacă nu te-ai gândit niciodată la gestionarea corectă a finanțelor personale, atunci citirea acestui articol va fi de două ori utilă pentru tine..

1. Explorează-ți propriul simț al banilor

Erin Lowry, autorul lui Broke Millennial: Stop Stop Scraping By and Get Your Financial Financial Together, spune: „Începeți prin a defini percepția psihologică a banului”. Care este prima ta memorie de bani? Cu ce ​​este asociat? Ce părere aveți despre bani astăzi? ”
Este dificil să progresezi în orice problemă, fiind scufundat în declanșatori și blocaje mentale. Pune-ți întrebări îndrăznețe despre bani și răspunde-i sincer. Acest lucru este necesar pentru a crea un sistem eficient de finanțe personale, protejat de orice probleme..

2. Transformă timpul în bani

„Găsiți mai mult timp – acesta este un simplu truc de viață pe care vreau să-l transmit oamenilor întotdeauna”, a spus Michel Schroeder-Gardner, fondatorul site-ului de finanțe personale Making Sense of Cents. Mulți sunt siguri că nu își pot îmbunătăți situația financiară din cauza lipsei de timp. Dar, în același timp, au posibilitatea de câteva ore să se uite la televizor sau să navigheze pe Internet. Dacă refuzați acest lucru, veți găsi cea mai simplă sursă de timp, care poate fi convertită în bani într-un fel sau altul. Și nu este neapărat vorba de muncă – educația financiară este de asemenea foarte utilă și profitabilă în viitor.

3. Cheltuiește mai puțin decât câștigi

Dominica Broadway, fondatorul Finanțelor Demistificate, consideră că a fi o persoană de succes financiar este o simplă matematică. „Doar asigurați-vă că veniturile dvs. depășesc cheltuielile.” Nu puteți câștiga mai mult – căutați modalități de a cheltui mai puțin. Gestionarea corectă a finanțelor personale, pur și simplu nu se poate face fără această regulă de bază.

4. Munceste sincer

Nu te comporta ca majoritatea oamenilor muncitori din lume, care petrec săptămâni în așteptarea salariilor, recomandă Britney Castro, candidatul la premiul Best Money Expert 2018.

Gândiți-vă cum sunteți cu adevărat util, cum vă puteți îmbunătăți munca? Comunică-ți valoarea companiei, colegilor, superiorilor. În cazul în care lucrați în voie și nu sub constrângere, negocierile și problemele de muncă sunt ușor rezolvate.

În general, acesta este un principiu fundamental pentru gestionarea banilor și a resurselor personale. Acordul de sine în fiecare acțiune este calea.

5. Controlați banii și urmați strategia

Nu acționați spontan atunci când vine vorba de acumulări, rambursări de datorii, investiții etc. Stabiliți priorități și planificați-vă în funcție de care veți dezvolta independența financiară.

6. Creează un fond de urgență și prioritizează-l

Gestionarea corectă a finanțelor personale este imposibilă fără acest lucru. Iată un alt sfat din Lowry: „Aveți nevoie de un fond finanțat pentru situații de urgență (airbag), indiferent de sarcina actuală a datoriei. Altfel, dacă apare o situație dificilă, va trebui să apelați la împrumuturi și să vă afundați în datorii și mai mult. „.

Cu toate acestea, plățile datoriei sunt încă necesare, chiar dacă se dovedește a aloca foarte puține fonduri. După construirea unui fond de urgență de 100-150 de mii de ruble, vă puteți concentra complet pe eliminarea datoriilor.

7. Mai întâi plătiți datoriile cu dobândă mare

Schroeder-Gardner recomandă în primul rând să scapi de împrumuturi și pasive cu dobândă mare. La urma urmei, cu cât tragi mai mult, cu atât pierzi mai mult în total.

Apropo, după achitarea unei astfel de datorii, este mai bine să începeți să transferați aceeași dobândă în contul de economii. Nu va fi niciun fel de dificultăți – ați reușit când ați trebuit să dați acești bani bancii.

8. Elaborați un buget

Asigurați-vă că vă planificați bugetul, mai ales dacă aveți, din nou, datorii. Calculați cât puteți trimite economii și cât de mult – pentru a plăti. În mod ideal, cel puțin 10% ar trebui rezervat și aceeași sumă ar trebui rambursată pentru un împrumut (deși aici există un punct subtil cu plata minimă a împrumutului, luați în considerare acest lucru).

După ce a scăpat de datorii, trimiteți toate cele 20% la economii și creșteți această sumă în conformitate cu creșterea veniturilor dvs. în viitor.

9. Configurați conturi de economii cu nume diferite.

Erin Lowry spune că una dintre cele mai eficiente strategii de economii în diverse scopuri este crearea de conturi separate cu numele corespunzătoare. Fii specific pentru tine. Dacă economisiți bani pe un computer, separați-l de restul fondurilor și denumiți-l „pe un computer nou”. Chiar ajută la economisirea, menținerea obiectivelor în fața ochilor și nu le amestecați într-un morman complex sub semne digitale complexe sau nume tipice.

10. Fii mai specific

Dacă doriți să economisiți 200.000 de ruble în doi ani, aceasta corespunde 100.000 de ruble într-un an sau 8.400 de ruble pe lună. De acord, această cifră este mai specifică și „apropiată” – simțiți imediat dacă va fi ușor să o amânați în această lună sau va trebui să abandonați ceva. Efectuați astfel de calcule – ajută la ajustarea strategiei dvs. în timp, refuză deciziile inutile și cel mai important – oferă o mișcare stabilă către obiectiv.

11. Programe de master pentru planificare și educație financiară

Dominica Broadway a recunoscut că instrumentul ei preferat pentru planificarea și controlul banilor este Personal Capital. Dar acesta este doar un exemplu de multe aplicații utile și convenabile. Toate acestea, în grade diferite, ajută la vederea imaginii generale a situației financiare, a veniturilor, a cheltuielilor și, de asemenea, prezic situația în viitorul apropiat. Și în multe cazuri nici nu trebuie să plătiți pentru asta..

De asemenea, ea recomandă verificarea zilnică a conturilor bancare: „Acesta este un obicei bun pentru cei care doresc să controleze cheltuielile și distribuirea fondurilor personale”.

Dacă doriți, de asemenea, să simplificați planificarea și gestionarea banilor, acordați atenție cereri de finanțare, despre care am scris deja separat.

12. Concentrați-vă pe regula 50/30/20

Castro recomandă regula 50/30/20 tuturor clienților săi, dacă vor să se asigure că gestionează bine banii și își planifică bugetul:

• 50% din venituri sunt cheltuite pentru costuri fixe: utilități, întreținere auto și echipamente, credite ipotecare, etc .;
• 30% se duc la cheltuieli de timp și plăceri: merg la cinema, cadouri, cumpărături de haine, etc .;
• 20% sunt destinate fondului de rezervă sau conturilor de economii pentru vacanță, casă nouă, pensionare, investiții și alte scopuri.

După ce analizați performanța financiară cu o astfel de defalcare, veți afla în ce zone cheltuiți prea mult și care nu acordă suficientă atenție. În plus, vă puteți optimiza cheltuielile trimitând bani suplimentari pentru economii, dacă, de exemplu, se dovedește că pentru cheltuieli constante aveți nevoie de doar 45% din venituri.

13. Tratează-te cu obiectivele

Toți experții financiari și consultanții sunt de acord cu această realizare obiective financiare imposibil fără distribuirea lor clară în conformitate cu termenul limită:

• Termen scurt. Aceasta include sarcinile care trebuie finalizate în anul curent, maxim – anul viitor. Vacanțele, participarea la concerte sau evenimente, cumpărarea de cadouri sau lucruri plăcute sunt obiective pentru viitorul apropiat..

• Termen mediu. Schroeder-Gardner recomandă atribuirea acestei categorii de sarcini pe care le-ați setat pentru următorii cinci-zece ani.

• Termen lung. Acestea sunt sarcini cu planuri mari pentru viitor. Pentru majoritatea oamenilor, este vorba despre bani pentru pensionare, pentru plata unei ipoteci sau pentru educarea copiilor.

Această defalcare este un alt mod de a clarifica prioritățile și de a facilita planificarea bugetară..

14. Economisiți mai multe dacă sunteți antreprenor

Potrivit Dominica Broadway, pentru un angajat obișnuit, suma optimă dintr-un cont de economii este egală cu suma cheltuielilor pentru 3-6 luni, atunci antreprenorul ar trebui să se concentreze pe 6-9 luni. Acest lucru este asociat cu riscuri și costuri suplimentare asociate activității..

15. Automatizarea economiilor

Acum orice bancă are aplicații mobile și portaluri de internet în care puteți configura o deducere automată a unei sume specifice în contul dvs. de economii. Lasă 10-20% din fiecare salariu imediat la el. Singurul obicei pe care trebuie să-l dezvolți este să pui cheltuielile lunare în restul de 80%. Nu ezitați, gestionarea finanțelor personale este mai ușoară decât pare.

Intrări similare:

1. Alfabetizare financiară – Fundamente, exemple, concept
2. Stabiliți un obiectiv pentru economii

Articole similare

• Sfaturi simple privind finanțele personale, care sunt disponibile tuturor.

  Câteva sfaturi despre finanțele personale pot fi exprimate într-o singură frază de înțeles. Acesta este doar cazul. De la investiții la propria ta cale de viață,…

• Top 11 cele mai bune aplicații – Aplicație pentru finanțe personale.

  În prezent, există multe aplicații care sunt capabile să ne amintească toate achizițiile noastre și chiar să le vizualizeze în grafice și diagrame convenabile…..

• Cum să înveți un copil cum să se descurce cu banii și finanțele personale

  Majoritatea copiilor nu învață elementele de bază ale relațiilor monetare în școli. Chiar și în SUA, doar 17 din 50 de state au cursuri de finanțe personale în liceu….