Cum se întocmește un plan financiar personal – Investlab

Oricine lucrezi și oricât ai câștiga, mereu se pune întrebarea despre cum să găsești bani pentru visul tău? Primul pas pe această cale este întocmirea unui plan financiar personal.

În acest articol vom vorbi despre cum să vă gestionați eficient banii și să analizați etapele creării unui plan pentru atingerea obiectivelor.

Etapa 1: Calculați bugetul

Comparați veniturile și cheltuielile personale pentru a determina perioada pentru care va fi format planul financiar. Stabiliți obiective exacte ale planului.

În prima etapă, transformă-ți visul într-un obiectiv: dacă vrei să mergi într-o călătorie (sau să cumperi o mașină), numără cât cheltuiți și câștigați, apoi aflați cât timp va dura pentru a acumula suma necesară.

Pentru a facilita planificarea, rețineți că există venituri fixe și o singură dată. Primilor li se pot atribui salarii, burse, bani pentru închirierea de bunuri imobiliare. Plățile necorespunzătoare se încadrează în cel de-al doilea grup: bonus trimestrial, plata pentru job-uri part-time, cadouri. Venitul unic nu este o sursă fiabilă de fonduri, ci un plus al venitului principal. Nu te baza pe el prea mult.

Dacă vi se pare dificil să navigați pe cheltuieli, urmăriți-vă stilul de viață..

Costurile sunt obligatorii – mâncare, apartament, transport – și opțional (de la un desert suplimentar, la ceasuri la vânzare).

Determinați unde au mers banii în 2-3 luni. Păstrați controalele, scrieți fiecare rubla. Așadar, veți vedea că o cantitate mare depășește cheltuielile cu fleacurile. Acesta este numit „principiul latte”: cheltuielile cu cafeaua zilnică par mici. Dă 200 de ruble pe zi pentru asta, dar un an este de 50 de mii de ruble (dacă iei în calcul doar zilele lucrătoare). Această sumă este suficientă pentru a cumpăra o mașină de cafea bună.

Pentru a calcula bugetul, utilizați aplicatii mobile sau, dacă sunteți un fan al foilor de calcul, Excel. Puteți înregistra cheltuielile manual, dar utilizarea programelor este mai convenabilă. Există o mulțime de software gratuit.

Dacă nu doriți să vă scufundați în studiul aplicațiilor terților, descărcați aplicația băncii dvs. Acolo puteți urmări cheltuielile, crea depozite în scopuri personale și setați cheltuieli.

Etapa 2: Analizați calculele

Când ați comparat veniturile și cheltuielile, unul dintre cele trei scenarii va apărea pe hârtie (sau un monitor):

• Deficit bugetar. Dacă ați văzut că cheltuielile sunt mai mult decât venituri, atunci este timpul să vă clăcați din cap. Există două modalități de ieșire din această situație: cheltuiți mai puțin sau câștigați mai mult. Și este mai bine să facem totul împreună.

• Excedent bugetar. Dacă veniturile sunt mai mult decât cheltuieli, atunci sunteți pe drumul cel bun. Rămâne doar să decidem cum faceți bani gratuite să funcționeze.

• Un buget echilibrat. Când venitul este egal cu cheltuielile, ați atins un nivel financiar. Dar acest sold nu durează mult, așa că începeți să corectați situația: cheltuiți mai puțin pentru a economisi cel puțin suma minimă.

Etapa 3: acumulați-vă

Când v-ați evaluat oportunitățile, treceți la etapa economiilor obișnuite. Aceasta ar trebui să fie o cotă de venit (permanentă), care va afecta ușor costurile obligatorii. Acești bani vor ajuta la realizarea viselor..

Pentru ca procesul de acumulare să aibă succes, acordați atenție următoarelor sfaturi:

• Rezervați aceeași sumă. Ei spun că puteți lăsa în siguranță 10% din veniturile lunare.

• Nu cheltuiți economiile colectate pentru cheltuielile de funcționare. Sensul economiilor este că acestea cresc, așa că cumpărarea unei alte cafele nu vă va apropia de obiectiv. Nu rupeți: dacă decideți să cumpărați o mașină, planificați numai asta. Nu vă răzgândiți la jumătatea drumului în favoarea unei călătorii de vacanță.

• Transformă planificarea bugetară într-un obicei. Elaborarea unui plan financiar nu ar trebui să fie un proces dificil care este asociat cu frica.

• Evaluarea veniturilor și cheltuielilor ar trebui să fie un proces obișnuit precum spălarea dinților. Determinați frecvența calculelor financiare, de exemplu, cheltuiți-le în fiecare sfârșit de săptămână sau strict la sfârșitul lunii.

Aceste reguli se aplică nu numai obiectivelor personale, ci și bugetului familiei, obiectivelor monetare generale. Planificarea este destul de capabilă să devină o formă tradițională de timp liber în familie.

Nu uitați că trebuie să întocmiți un plan strict, dar bugetar, care să îndeplinească visul și, cel puțin, uneori, vă permite să cumpărați cafea.

Articole similare

• Principalul lucru – contabilitate – Cum să faci un buget

  Bugetul este partea principală a planificării financiare. Nu este vorba doar pe termen lung și obiective, ci și cheltuieli simple pentru fiecare zi. La…

• Stabilitate financiară: 7 pași de realizat

  Stabilitatea financiară necesită un plan de acțiune și o disciplină. Aceste sfaturi vă vor ajuta să scăpați de datorii, să creați economii și să vă familiarizați cu modalitățile….

• Cele mai nocive obiceiuri financiare, potrivit experților

  Obiceiul este a doua natură și dacă aruncă o umbră groasă de probleme asupra vieții tale și o umple de disconfort zilnic, atunci acest lucru poate și ar trebui să fie…