Cum să investești când există datorii – instrucțiuni pas cu pas.

Dacă doriți să începeți să investiți bani, dar în același timp aveți împrumuturi, apare întrebarea legitimă despre cum să investiți, când există datorii, unde să trimiteți bani în primul rând și ce ar trebui să acorde prioritate? Evident, ambele opțiuni sunt importante, dar atunci când resursele sunt limitate, trebuie să renunți la un lucru.

Vă sugerăm să ascultați aceste recomandări, care vă ajută să înțelegeți cum să vă dezvoltați propria strategie în materie, cum să investiți atunci când există datorii și să găsiți cele mai bune soluții pentru dvs..

1. Plătește suma minimă pentru toate datoriile

Având în vedere că istoricul creditului dvs. este unul dintre cei mai importanți factori în determinarea nivelului de încredere în credit, plata minimă pentru toate datoriile disponibile în prezent este una dintre sarcinile prioritare..

Importanța acestei abordări este crearea unui istoric de credit pozitiv. Acest lucru este necesar dacă intenționați să utilizați în continuare împrumuturi, de exemplu, pentru a lua o ipotecă. O poveste bună vă poate ajuta în anumite circumstanțe de viață, iar o poveste proastă poate agrava foarte mult situația dacă săriți sau nu plătiți deloc plățile..

2. Luați în considerare un plan fiabil

Deși există o tentație de a te afunda în investiții chiar acum și de a-ți face banii să „funcționeze”, ar trebui să te oprești întotdeauna mai întâi, să te gândești la situație și să te asiguri că există suficientă marjă în buget pentru astfel de manevre..

Scopul aici nu este micro-managementul minuțios al finanțelor personale și nici eliminarea obiceiurilor de cheltuieli. Cu alte cuvinte, nu te poți opri din faptul că ai refuzat cafeaua de dimineață Starbucks și, prin urmare, ai început să economisești. Obiectivul este de a crea un sistem funcțional și stabil, care să vă permită să progresați în mod constant, fără a merge în gol..

Există multe instrumente disponibile pentru a vă ajuta să faceți acest lucru. de exemplu, aplicații mobile pentru contabilitatea finanțelor personale.

Puteți, de asemenea, să vă creați propria foaie de calcul sau să setați pur și simplu transferuri automate către conturile de economii și împrumuturi, limitându-vă astfel să fiți nevoiți să vă mențineți în bugetul rămas și stres suplimentar.

Când efectuați astfel de rapoarte, merită să vă controlați în continuare veniturile și cheltuielile pentru a înțelege cât de realistă este oportunitatea de a investi bani în investiții sau de a rambursa datoriile cu ajutorul lor. Acest lucru este important pentru a menține o strategie de lucru, astfel încât planul să continue să funcționeze, în loc să complice situația financiară..

3. Construiți un mic fond de urgență

Indiferent de câte datorii aveți și ce rate ale dobânzii aveți, va fi frumos să aveți un mic fond de urgență înainte de a face față distribuției fondurilor între investiții și datorii.

Importanța acestui fond constă în stabilitatea vieții. Toată lumea are cheltuieli neașteptate, indiferent de dorința dvs., iar disponibilitatea de numerar pentru a-i ajuta să facă față vă va permite să continuați să respectați planul pentru acumularea de fonduri sau pentru a scăpa de obligațiile datoriei..

Suma specifică pentru un astfel de fond depinde de mulți factori, dar, de regulă, menținerea acestuia la nivelul de 50.000 de ruble este suficient pentru a rezista la orice zile „negre”..

4. Plata datoriilor cu dobândă mare

În acest moment, problema modului de a investi atunci când există datorii se reduce practic la două variabile:

• rentabilitatea preconizată a investițiilor (randament procentual);
• probabilitatea acestei întoarceri.

Este rezonabil să presupunem că un portofoliu de investiții echilibrat va oferi profituri pe termen lung cuprinse între 8% și 15% (în medie), dar acest lucru nu este garantat. Rezultatul poate fi mult mai mare sau mai mic, în timp ce călătoria de investiții va fi însoțită de ascensiuni..

Pe de altă parte, profitul pe care îl obțineți din plata datoriei este concret și precis. Investiția de bani în plus pe credit la o rată de 20% dă exact 20% din profit. Odată cu rambursarea împrumutului aveți banii pe care nu i-ați mai putut folosi înainte.

Devine evident că printre aceste două opțiuni, rambursarea datoriilor cu dobândă mare câștigă cu o marjă mare, mai degrabă decât investiția în active de investiții. Dacă puteți obține un venit mai mare dintr-o decizie financiară specifică, această decizie va fi în mod evident mai adecvată. Mai mult, acest venit este garantat, dar nu este de așteptat, cum este cazul investițiilor.

5. Matematică versus emoții

• Cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât merită să te apleci spre maximizarea investițiilor personale, pur și simplu pentru că este probabil să câștigi mai mulți bani.

• Când ratele dobânzilor împrumutului dvs. sunt de valoare medie, gândiți-vă la un bilanț. Trimitând jumătate din fondurile dvs. către investiții și jumătate la datorii, puteți progresa în ambele direcții.

• Dacă datoria pe care o aveți este un factor stresant care vă împiedică să dormi noaptea (în sensul larg al cuvântului, desigur), nu vă fie frică să stabiliți priorități personale, chiar dacă numerele vorbesc în favoarea investițiilor. Aceasta este una dintre acele situații rare în care literalmente îți poți cumpăra propria fericire pentru bani.

• Opțiunea pentru riscant. Dacă înțelegeți că rentabilitatea potențială a investiției va fi mai mare decât rata dobânzii la datorie (chiar dacă este mare), atunci direcționați mai multe fonduri către aceste active. Alte întrebare numai că piața bursieră nu oferă o garanție de 100%. Stocurile sunt mai puțin fiabile, dar mai profitabile decât obligațiunile, și este mai bine să nu vă deranjați cu gândurile dvs. despre criptomonedă în situația dvs..

6. Construiți active după rambursarea datoriei

Acesta este un punct foarte important care este adesea trecut cu vederea. Dacă doriți cu adevărat să obțineți la maxim banii cu care lucrați, va trebui să le transferați complet la investiții, după ce veți scăpa de datorii. De exemplu, dacă ați transferat anterior 15.000 de ruble pe lună pentru a plăti împrumuturi, atunci după plata completă, trebuie să începeți să transferați aceste 15.000 de ruble în investiții.

Motivul acestui plan este simplu. Creșterea unui portofoliu de investiții active asigură puterea de a face un profit, iar acest profit trebuie crescut în continuare datorită creșterii constante a volumului de active. Acest lucru necesită bani suplimentari, de exemplu, cei pe care i-ați primit după ce ați rambursat împrumuturi.

Desigur, maximizarea profitului pe termen lung nu ar trebui să fie singura opțiune pentru alegerea unei acțiuni sau chiar primul gând. Scopul principal al oricărui plan financiar competent este de a ajuta la construirea unei vieți care vă va face fericit. Da, de multe ori asta duce la o pierdere de bani pe lucruri care nu oferă deloc profit. Dar, pur și simplu din punct de vedere financiar, deplasarea banilor eliberați în investiții este Cel mai bun mod de a crește capitalul personal.

7. Găsește-ți echilibrul

În ciuda relativității simple a mai multor recomandări cu privire la modul de a investi atunci când există datorii enumerate aici, problema investițiilor și achitării datoriilor devine rapid noroioasă și confuză. Deciziile sunt însoțite de multe îndoieli și griji cu privire la alegerea greșită. Dacă din această cauză vă aflați într-o situație dificilă, amintiți-vă că ambele opțiuni sunt o alegere bună pentru a lucra cu bani și orice progres în situația financiară este bun. Dacă utilizați pașii descriși mai sus, gândindu-vă corect drumul și vă concentrați pe obținerea unui progres regulat, cu siguranță veți putea îmbunătăți bunăstarea personală și familială.

Articole similare

• Cum să ieși din datorii? – Calificativ.

  Potrivit VTsIOM, 57% dintre ruși au recunoscut că au unul sau mai multe împrumuturi restante – aceasta este de două ori mai mare decât acum opt ani. indiferent de…

• Cum să împrumutați bani și să nu regretați

  În 2018, datoria totală a rușilor față de bănci și alți creditori s-a ridicat la 16 trilioane de ruble. În medie, aceasta este de 191 mii per familie….

• Cum să împrumute bani și să-i recuperi.

  Transferul de bani pentru utilizare temporară (cu împrumut) se realizează, în majoritatea cazurilor, între cunoscuți și persoane apropiate care nu se împovărează cu legale…