Transferul de bani pentru utilizare temporară (în împrumut) în majoritatea cazurilor se realizează între cunoscuți și persoane apropiate, care nu se împovărează cu executarea legală a tranzacției. Cu toate acestea, această abordare reprezintă un risc puternic pentru creditor, care, în primul rând, nu are garanții că va putea primi bani la momentul convenit și, în al doilea rând, pierde protecția legală în caz de neplată..
Vă spunem cum să acționați și cum să împrumutați banii în mod corespunzător, astfel încât să returnați cu exactitate fondurile transferate, iar împrumutatul a compensat nu numai utilizarea lor, dar a răspuns, cu sinceritate, pentru eventuale abateri de la condițiile tranzacției..
1. Desemnați-vă poziția
Despre cazurile în care o rudă sau un prieten a împrumutat bani în condiții de libertate condiționată, apoi a întârziat cu o rambursare sau chiar a dispărut, probabil toată lumea a auzit. Desigur, aceasta nu înseamnă întotdeauna intenția malefică inițială, deoarece o persoană poate întruni într-adevăr circumstanțe foarte dificile. Dar nu vrei să te desparti de banii tăi. Prin urmare, solicitați întotdeauna o primire de la împrumutat sau întocmiți un contract. Acest lucru îl disciplină, dar vă oferă garanții. Nu vă fie teamă de neînțelegere sau de ceartă. În primul rând, acționezi sincer și pur și simplu îți protejezi interesele. În al doilea rând, nu pierzi nimic în caz de eșec. Acesta este principalul punct al întrebării despre cum să împrumutați banii în mod corespunzător..
2. Susțineți faptul transferului de bani
Cel mai simplu document care confirmă faptul că transferul banilor de la o persoană la alta este o chitanță. Cu toate acestea, nu este un contract de împrumut și nu îl înlocuiește complet. În unele cazuri, chiar dacă este disponibil, s-ar putea să nu se primească bani.
Experții și avocații spun că o chitanță este cel mai bun document pentru a acorda un credit mic, iar atunci când împrumutați sume mari, este mai bine să cheltuiți timp și efort pentru un contract de împrumut. În ea, puteți defini mai detaliat dobânda, procedura și programul de plăți, comisioane de întârziere, cauțiune, garanție și alte puncte.
3. Întocmiți corect o chitanță
Cum să împrumutați bani o sumă mică? Pentru un împrumut între două persoane în sume mici (de la 10 la 100 de mii de ruble), de regulă, este suficientă o tranzacție scrisă (o chitanță). Dacă nu există, încercările de recuperare a banilor în instanță sunt adesea nereușite chiar și cu martori care confirmă transferul (rămân șanse, dar procesul este foarte complicat). Dacă există o chitanță – aceste lecturi devin semnificative.
Un acord scris cu martorii – șanse mari de restituire prin intermediul instanței
Este recomandat să includeți următoarele date în chitanță:
• numele de familie, numele, datele patronimice și pașaportul părților;
• suma exactă a împrumutului, atât în număr cât și în cuvinte;
• faptul transferului de numerar;
• condiții de dobândă și de returnare;
• data la care trebuie plătită datoria;
• sancțiuni în caz de întârziere în retur;
• data la care a fost întocmit documentul;
• semnătura părților.
Chitanta trebuie să fie scrisă de împrumutat de mână. Acest lucru face imposibil de spus că nu a participat la redactarea documentului, iar semnătura a fost falsificată. Odată cu finalizarea manuală, creditorul va putea confirma legalitatea tranzacției prin examinarea scrisului de mână.
Probă de primire
Important! Conform legii (articolul 317, clauzele 1 și 2 din Codul civil al Federației Ruse), toate obligațiile monetare din Federația Rusă sunt exprimate în ruble. Monedele străine pot fi specificate doar pentru a exprima echivalentul.
Acordul poate fi făcut și mai fiabil prin desfășurarea în prezența martorilor care pot confirma transferul fondurilor. Amintiți-vă însă că martorii nu acceptă responsabilitatea pentru debitor.
4. Determinați interesul
În conformitate cu articolul 809 din Codul civil al Federației Ruse, persoanele private, precum băncile, pot transfera bani cu împrumut la dobândă. Este necesar să se stabilească o procedură inteligibilă pentru plata banilor – una în care, cu încălcarea condițiilor tranzacției, împrumutatul, executorii judecătorești și instanța vor putea înțelege. Prin lege, puteți determina orice dobândă, dar dacă acestea sunt prea mari, instanța le poate reduce la nivelul care este de obicei utilizat pentru astfel de împrumuturi (iar contractul poate fi declarat invalid din cauza condițiilor de înroșire). Trebuie să țineți cont de acest lucru pentru a ști cum să împrumutați banii în mod corespunzător, dacă le veți da la dobândă..
Începând cu data de 01.06.2018, Codul Civil al Federației Ruse a modificat calculul plăților în cadrul contractelor și încasărilor cu dobândă nespecificată:
• împrumuturile în valoare de până la 100.000 de ruble sunt considerate fără dobândă, dacă nu se specifică altfel în condițiile tranzacției;
• împrumuturile în valoare de peste 100.000 de ruble sunt calculate la rata cheie a Băncii Centrale (stabilite în perioada în care împrumutatul a utilizat împrumutul).
Vă rugăm să rețineți că legea prevede o reducere a dobânzii în cazul rambursării anticipate a datoriei.
Exemplu. Ai împrumutat unui prieten 150.000 de ruble timp de 1 an la 10%. El vă va rambursa întreaga sumă după 6 luni. În această situație, prin lege, împrumutatul poate plăti doar 5% peste suma împrumutului, adică nu 15.000 de ruble, ci doar 7.500 de ruble.
5. Asigurați condiții întârziate
În condițiile tranzacției, este posibilă determinarea nu numai a dobânzii, dar și a amenzilor care se impun împrumutatului în caz de întârziere la plată. Puteți seta o dimensiune fixă sau condiționată de amendă:
• Împrumutați 60.000 de ruble la 9%, cu o amendă de 5.000 de ruble, care depășește dobânda în caz de neplată în termen de 3 luni.
• Împrumutați 70.000 de ruble la 7% cu o dobândă dublă dacă împrumutatul nu returnează fondurile în termen de 6 luni.
De asemenea, puteți defini o penalitate care crește în funcție de perioada de întârziere. De exemplu, dacă împrumutatul nu a rambursat datoria înainte de 31 decembrie 2018, de la 1 ianuarie 2019, utilizarea unui împrumut va costa 1% pe zi.
Dacă vă este frică de conflict sau de refuzul de a face afaceri, vorbiți despre asta în mod rațional. Împrumutatul va avea un stimulent suplimentar pentru rambursarea la timp. Iar în cazul neîndeplinirii obligațiilor la timp, veți primi compensații pentru nervii și forțele cheltuite în instanță. Un împrumutat de bună credință nu ar trebui să fie jenat de astfel de condiții dacă intenționează cu adevărat să restituie totul la timp.
Dacă amenda nu este definită în condițiile de primire, iar debitorul nu plătește la timp, fără această condiție este posibilă creșterea cuantumului datoriei cu întârziere. Conform articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse, împrumutatul acumulează dobândă de neplată în condițiile convenite, egală cu rata cheie. Acestea sunt percepute pentru suma transferată pentru utilizare.
6. Dacă problema este judecată
Legea stabilește că puteți scrie o declarație instanței cu privire la întârzierea din ziua următoare după expirarea perioadei de returnare. Această regulă este valabilă pentru tranzacțiile din chitanță și contract pentru care a fost indicată o perioadă specifică de returnare. Dacă părțile nu au stabilit-o, articolul 810 din Codul civil al Federației Ruse spune că banii trebuie returnați în termen de 30 de zile de la prima solicitare. Confirmarea trimiterii creanței în instanță este o scrisoare recomandată în numele debitorului.
Cererea în caz de neîndeplinire a obligațiilor trebuie făcută în trei exemplare: una pentru tine, a doua pentru instanță, a treia pentru împrumutat. Fiecare copie a cererii trebuie completată cu o copie a chitanței. Păstrează originalul pentru tine – va veni la îndemână pentru un proces. Pentru prelucrarea la timp a cererii și începerea lucrărilor de birou, nu uitați să plătiți taxa de stat și să atașați o chitanță.
7. Tipuri de împrumuturi și o sumă mare de bani
Cum să împrumute bani o sumă mare? Un document mai fiabil decât o chitanță este un contract de împrumut. Se întocmește cu un împrumut de sume mari. Dimensiunea exactă nu este specificată în legislație, dar avocații sfătuiesc să se bazeze pe un prag de 100-150 de mii de ruble. Contractul, precum și chitanța indică dobânzi, termeni și condiții de returnare, termeni, amenzi și penalități.
Pentru pregătirea corectă a contractului, puteți descărca șablonul pe internet sau puteți contacta un avocat. A doua opțiune este mai fiabilă, deoarece un profesionist va ajuta la realizarea unei tranzacții extrem de sigure, ținând cont de nuanțele legislative actuale..
Important! La întocmirea atât a contractelor, cât și a chitanțelor, asigurați-vă că verificați informațiile specificate de împrumutat în contract pentru respectarea surselor originale.
Împrumutatul poate indica în contract preferințele sale în alegerea unei instanțe judecătorești în caz de neîndeplinire sau disputa. Întrucât contractul nu este întocmit în scris, este logic să solicitați împrumutatului nu numai să semneze, ci și să scrie numele, prenumele și numele de mijloc în întregime. Aceste informații pot fi utilizate pentru a efectua un examen de scriere de mână. Participarea martorilor – Bine ați venit.
Vă rugăm să rețineți că, la primirea unei datorii sau a unei părți a acesteia, împrumutatul are dreptul să solicite o primire de la creditor pentru a primi.
Dacă este necesar, puteți încheia, de asemenea, un acord cu privire la următoarele tipuri de împrumuturi, care vă vor permite, de asemenea, să înțelegeți mai detaliat problema cum să împrumutați banii în mod corespunzător:
• Tinta. Este emis pentru cheltuirea banilor în scopuri specifice specificate în contract. În conformitate cu articolul 814 din Codul civil, creditorul are dreptul de a controla utilizarea împrumutului. În caz de utilizare necorespunzătoare, poate necesita plata anticipată a datoriei și a dobânzii (necesită o indicație a termenului din contract). Este important ca obiectivele să nu fie vagi, cum ar fi „promovarea unei afaceri” sau „îmbunătățirea sănătății”. Această formulare va crea mari dificultăți pentru întoarcerea timpurie.
• Asigurat de proprietate. La stabilirea unui angajament asupra bunurilor mobile, toate datele sale trebuie indicate (marca, modelul, dimensiunea, culoarea, numărul de serie), inclusiv costul estimat de părți. Proprietatea rămâne în sarcina împrumutatului, dar nu o poate dispune până la rambursarea datoriei. Atunci când stabiliți o ipotecă pe un imobil, este necesară o încheiere scrisă a unui acord ipotecar (cu înregistrare de stat).
• Securizat. Garantii își asumă responsabilitatea pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului. De regulă, răspunderea debitorului și a garantului este solidară, adică rambursează datoria în comun, dar în condițiile contractului i se poate indica și răspunderea parțială. Conform articolului 365.1 din Codul civil al Federației Ruse, garanția are dreptul de a solicita debitorului suma pe care a cheltuit-o pentru îndeplinirea obligațiilor sale de datorie..
Articole similare
-
Cum să împrumutați bani și să nu regretați
În 2018, datoria totală a rușilor față de bănci și alți creditori s-a ridicat la 16 trilioane de ruble. În medie, aceasta este de 191 mii per familie….
-
Cum să cheltuiți corect bonusuri, bonusuri și bani gratuit
Înainte de a cheltui banii liberi în vacanță, ascultă sfaturile noastre despre cum să le crești. Bonusuri, bonusuri și cadouri în numerar – bune…
-
Cum să devii bogat și ce trebuie să știi despre bani?
Dacă sunteți interesat să deveniți bogat, ați ajuns la locul potrivit. Astăzi vă vom spune despre 10 lecții de bani utile care vă vor învăța cum să gestionați…
Cum pot să împrumut bani în mod sigur și eficient și apoi să îi recuperez? Ce proceduri ar trebui urmate pentru a evita dificultățile și posibilele probleme legate de rambursarea împrumutului? Există agenții sau instituții specializate în aceste servicii care pot oferi sfaturi și asistență în recupearea împrumuturilor?