Cum să economisești singur pentru pensionare – Ce trebuie să știi?

Reforma pensiilor prevede o creștere semnificativă a vârstei de absolvire. Guvernul promite că transformarea sistemului de protecție socială va îmbunătăți nivelul de trai al persoanelor în vârstă. Cu toate acestea, este puțin probabil ca pensiile ruse să se apropie de cele europene, spune Ruslan Spinka, șeful serviciilor de investiții QBF.

În opinia mea, concetățenii noștri ar trebui să aibă grijă de viitorul lor. Este posibil să economisiți un milion de dolari pentru pensionare, principalul lucru este să alegeți un instrument eficient pentru atingerea obiectivelor financiare.

1. Nuanțele gestionării banilor

Mulți ruși li se pare că economisirea unui milion de dolari pentru pensionare este un vis imposibil. Între timp, nu este atât de dificil, principalul lucru este să respecți câteva reguli simple care te vor ajuta să înțelegi cum să economisești singur pentru pensionare.

Insist că este necesar să începeți economisirea banilor deja de la primul salariu. Oricât de modestă ar fi câștigurile inițiale, 10-15% din venituri ar trebui să fie date deoparte într-un cont special, din care banii nu vor fi direcționați către cheltuielile zilnice. După câțiva ani, micile economii pot deveni baza pentru un capital suficient de mare dacă se face bani pentru a funcționa eficient.

Majoritatea concetățenilor noștri folosesc un cont bancar ca singur instrument de acumulare. Sunt convins că aceasta este una dintre cele mai fatale greșeli pe calea bunăstării financiare. Recent, Banca Centrală a redus constant rata cheie, iar odată cu aceasta, randamentul depozitului a scăzut. Băncile moderne nu sunt de fapt interesate să strângă active, deoarece nu au de unde să investească.

Acesta este motivul pentru care randamentul la depozitele de economii depășește abia rata inflației. Aceasta înseamnă că clienții băncilor nu câștigă nimic, iar uneori pierd bani din cauza inflației și comisioanelor. În plus, ca parte a curățării sectorului bancar observat în ultimii patru ani, investitorii riscă să-și piardă economiile dacă instituția financiară care îi servește își pierde licența.

Între timp, există alternative rentabile și fiabile pentru un cont bancar – acestea sunt, în primul rând, produse de pe piața bursieră. De exemplu, randamentul țintă al strategiilor de investiții bazate pe lucrul cu acțiunile celor mai mari companii rusești este de 15-20% pe an.

2. Aritmetica investițiilor de succes

Să presupunem că un rus care vrea să economisească capital pentru pensionare are posibilitatea de a economisi 10.000 de ruble în fiecare lună. Dacă rentabilitatea strategiei de investiții utilizate de proprietarul capitalului este de 15% pe an, atunci timp de 10 ani, fără a retrage fonduri din cont, investitorul va putea economisi 2.830.974 de ruble. Dintre acestea, numai 1 210 000 de ruble vor fi creditate în cont: mai mult de jumătate din economii vor fi venituri pasive – active monetare, pentru a căror generație este suficient să închei un contract cu o companie de investiții de succes.

Cu cât proprietarul capitalului a fost angajat mai mult în investiții, cu atât mai semnificativ este acea parte a economiilor sale, care se formează din cauza tranzacțiilor financiare cu active monetare. În 20 de ani, un client care începe un cont de investiții cu 10 mii pe lună va deveni proprietarul a 15 356 704 ruble, din care valoarea contribuțiilor proprii va fi de numai 2 410 000 de ruble. Timp de 29 de ani, un investitor poate acumula capital în valoare de 61.032.202 ruble, ceea ce este de fapt egal cu un milion de dolari astăzi.

Este important de menționat că valoarea contribuțiilor proprii pentru investiția descrisă va fi de numai 3.490.000 de ruble, adică una a șaptesprezecea din capital. Dacă clientul va putea economisi câteva sume mai mari în fiecare lună, de exemplu, 15.000 de ruble, va deveni un milionar în dolari mult mai rapid.

3. Strategia financiară perfectă

Începând să ia cunoștință de piața investițiilor și de oportunitățile acesteia, mulți clienți întreabă consilierii financiari dacă există un plan ideal pentru creșterea capitalului? În opinia mea, nu există și nu poate exista un singur scenariu pentru atingerea obiectivelor financiare. Acest lucru se datorează mai multor factori..

În primul rând, fiecare proprietar de capital are nevoi unice: singuri concetățenii noștri doresc să acumuleze cât mai mulți bani pentru anii maturi și să transmită moștenirea copiilor și nepoților. Alți ruși încearcă în primul rând să crească semnificativ nivelul de trai, de exemplu, să plece în vacanță în Europa de mai multe ori pe an, să cumpere locuințe confortabile în centrul Capitalei și să devină proprietari de mașini cu statut. Pentru a implementa planuri financiare diferite, este irațional să folosești aceleași strategii de investiții.

În al doilea rând, situația pe piața bursieră este în continuă schimbare. Securitățile acelor întreprinderi care au permis acum creșterea capitalului în urmă cu câțiva ani, astăzi pot fi complet ineficiente. Piața de capital este supusă unei dinamici constante, doar profesioniști cu experiență pot urmări și chiar mai previziona dezvoltarea acesteia.

4. Rețeta succesului

Nu există un plan financiar ideal și este puțin probabil să apară vreodată, dar există o rețetă dovedită pentru succes – acele principii care vor îmbunătăți semnificativ nivelul de bunăstare personală.

În primul rând, diversificarea activelor, adică investiția în diferite instrumente financiare, este extrem de importantă. Această abordare poate reduce semnificativ riscurile: dacă un instrument scade, altele sunt susceptibile de a demonstra un rezultat financiar bun, iar pierderile vor fi compensate.

În al doilea rând, este necesar să se monitorizeze cu atenție nivelul de risc al strategiilor de investiții, în special atunci când vine vorba de modul de economisire pentru pensionare. Cunosc proprietarii de capital care au investit sume mari în instrumente agresive, adică portofolii cu randamente mari și un nivel semnificativ de risc. Datorită tendințelor negative ale pieței, este posibil ca aceste strategii să nu fie în conformitate cu așteptările. Adesea, clienții, care au pierdut chiar o zecime din capital, părăsesc piața de investiții pentru o lungă perioadă de timp, lipsindu-se de posibilitatea de a crește fonduri. Recomand întotdeauna echilibrarea portofoliilor conservatoare cu instrumente cu risc mediu.

În al treilea rând, stabilirea obiectivelor și autodisciplina sunt importante pentru un investitor. În niciun caz nu vă puteți nega ceea ce este necesar pentru a crea economii, dar merită să definiți clar de ce și cât de repede veți investi bani. Cu cât urmăriți mai mult un plan financiar personal, cu atât obiectivele financiare mai rapide pot fi atinse..

În al patrulea rând, dacă proprietarul capitalului nu are o educație economică, a gândit analitic dezvoltat și timpul necesar pentru a monitoriza constant dinamica pieței investițiilor, este mai bine să încredințeze gestionarea capitalului unui consilier financiar înalt calificat – un specialist care vă va ajuta să alegeți cele mai eficiente strategii pentru a răspunde nevoilor financiare individuale..

Nu este atât de dificil să acumulezi suficientă pensie pentru o viață prosperă în realitățile moderne pentru pensionare, principalul lucru este să formulezi clar obiectivul financiar și să alegi instrumente moderne de investiții pentru a-l atinge.

Articole similare

• Cum să devii bogat și ce trebuie să știi despre bani?

  Dacă sunteți interesat să deveniți bogat, ați ajuns la locul potrivit. Astăzi vă vom spune despre 10 lecții de bani utile care vă vor învăța cum să gestionați…

• Ce trebuie să știți înainte de a face un depozit bancar.

  În primul rând, trebuie să înțelegeți care sunt obiectivele cu care se confruntă o persoană care deschide o contribuție. Și, de asemenea, ce sumă are – spune Sergey Kokotov, manager…

• Stabilitate financiară: 7 pași de realizat

  Stabilitatea financiară necesită un plan de acțiune și o disciplină. Aceste sfaturi vă vor ajuta să scăpați de datorii, să creați economii și să vă familiarizați cu modalitățile….