Cele mai nocive obiceiuri financiare, potrivit experților

Obiceiul este a doua natură și dacă aruncă o umbră groasă de probleme asupra vieții tale și o umple de disconfort zilnic, atunci poți și trebuie să lucrezi cu ea. În acest articol, am decis să nu vorbim despre obiceiuri proaste care afectează negativ sănătatea, cum ar fi fumatul și dependența excesivă de „înghițitură”, ci despre obiceiuri financiare proaste.

Între timp, acestea sunt din acest lucru (din faptul că financiare) nu mai puțin dăunătoare. De asemenea, trebuie să fie combătute, dezvoltând în același timp abilități monetare pozitive. Acesta nu este doar un text, ci opinia experților financiari și de investiții, de la care am întrebat despre lista dependențelor financiare proaste și metodele de confruntare a acestora.

Este de remarcat faptul că experții noștri răsună în mare măsură unul de altul, ceea ce indică prezența acelorași probleme în rândul maselor de oameni. Vă sugerăm să citiți cu atenție recomandările fiecărui expert și, treptat, în conformitate cu sfaturile lor, să începeți să corectați.

Obiceiurile sunt modalități de comportament uman, dezvoltate de-a lungul anilor, greu de modificat. Ele apar în orice, inclusiv în raport cu banii. Ne vom da seama de care să scăpăm..

1. Lipsa veniturilor și a planificării cheltuielilor

Obiceiurile financiare proaste nu se pot descurca fără acest lucru. Nu este vorba doar despre suma de numerar, ci și despre momentul. În absența planificării veniturilor și a cheltuielilor, poate apărea un decalaj de numerar..

Un lucru foarte util este un calendar de plăți, care reflectă datele și sumele încasărilor și cheltuielilor de bani. Compunând-o, puteți „muta” plățile neregulate, diminuând astfel riscurile lacunelor de numerar.

2. Împrumuturi grozave

Uneori apar situații când trebuie să cumpărați ceva. În acest caz, împrumuturile pot ajuta. Cu toate acestea, trebuie să ne amintim întotdeauna că nu orice împrumut pe care îl puteți permite. Vorbim despre dobândă pentru utilizarea acestui împrumut. De asemenea, este important să evaluați capacitatea dvs. de a rambursa acest împrumut, adică. stabilitatea venitului dvs..

Înainte de a semna un contract de împrumut, studiați în detaliu toate condițiile, ratele dobânzii, evaluați termenul de împrumut, precum și oportunitățile dvs., și anume disponibilitatea de bani gratuite pentru a achita datoriile. S-ar putea ca acest împrumut să nu fie ceea ce aveți nevoie.

3. Lipsa disciplinei de plată.

Uneori se pare că nu se va întâmpla nimic rău dacă plătiți facturi sau plătiți un împrumut pe zi – două sau trei mai târziu. Cu toate acestea, dacă nu se respectă termenele de plată, se percep penalități, amenzi și alte sancțiuni care cresc cheltuielile..

Realizați un calendar de plată. Un serviciu foarte util este „plata auto”, care este oferită acum de toate băncile. În acest caz, nu veți uita să plătiți această factură sau chitanță.

4. Lipsa economiilor sistematice

De regulă, oamenii plătesc facturile curente, rambursează împrumuturile înainte de termen, etc. uitând complet că este necesar să economisiți bani pentru cheltuielile viitoare și situațiile neprevăzute în viitor. Aceasta se numește „airbag”. Astfel de economii sunt cu adevărat necesare, în caz contrar, planurile vor fi extrem de dificil de implementat.

Dezvoltați un obicei de a economisi bani. Este util să folosiți transferul automat de bani într-un cont de depozit personal oferit de bănci. Deducțiile pot fi atât fixe, cât și un anumit procent din venituri în contul curent sau cheltuieli din acesta.

5. Plata pentru servicii inutile

Practic, desigur, acestea sunt plăți lunare regulate. Un exemplu simplu: televiziune prin cablu. Oamenii plătesc, la prima vedere, facturi mici pentru 150, 200 sau 300 de canale. Cu toate acestea, merită să ne gândim dacă urmăresc toate aceste canale și dacă trebuie să fie plătite..

Un alt exemplu este închirierea. Va fi util să analizăm dacă zona închiriată corespunde ratelor pieței, condițiilor menționate, precum și nevoii sale pentru o astfel de suprafață. Plătind astfel de servicii, „aruncăm” sume foarte decente.

Din când în când, faceți un „inventar” al plăților obișnuite: facturi pentru apă, electricitate, televiziune prin cablu, Internet și multe altele. Acestea sunt toate costurile pe care le puteți influența reducându-le..

6. Achiziția a ceva în ultimul moment, în sezonul de vârf

Creați un „calendar al sărbătorilor și evenimentelor importante”, cu care veți planifica în avans costurile cadourilor și cumpărăturile scumpe necesare. Cadourile de Anul Nou, de exemplu, pot fi cumpărate în cursul anului curent, iar aceeași sumă în fiecare lună poate fi economisită pe materialele de construcție care sunt necesare vara.

7. Cumpărături grozave cu bani gratuite

Totul este simplu aici. Măsurați de o sută de ori, tăiați o dată. Când apar așa-numitele bani „gratuite”, uneori este tentant să obții ceva pe care nu l-ai planificat.

Analizați-vă toate cheltuielile viitoare, verificați dacă ați completat economiile. Poate că are sens să rambursăm împrumutul înainte de termen, pentru a nu plăti dobândă suplimentară pentru acesta.

1. Incapacitatea elaborării unui plan financiar

Unul dintre cele mai nocive obiceiuri financiare ale rușilor, în opinia mea, este incapacitatea de a elabora un plan financiar. Doar câțiva din ziua primirii unui salariu încearcă să-și dea seama la ce vor cheltui banii timp de 30 de zile. De aceea, adesea, la începutul lunii, oamenii fac cumpărături spontane, pe care ulterior le regretă, iar până la sfârșitul lunii împrumută bani pentru a cumpăra cele mai necesare.

2. Dorința de a trăi pe credit

Strânsă legătură cu primul și al doilea obicei financiar, care afectează negativ nivelul de viață al compatrioților noștri, este dorința de a trăi pe credit. Potrivit unui studiu VTsIOM publicat în noiembrie 2017, 57% dintre ruși au unul sau mai multe împrumuturi restante. Pentru comparație – în 2009 doar 26% dintre respondenți au avut împrumuturi bancare.

Da, există situații în care împrumutul este cel mai bun instrument pentru a rezolva problema, de exemplu, atunci când achiziționați imobiliare. Dar majoritatea împrumuturilor pentru consumatori limitează semnificativ capacitatea financiară a oamenilor pentru o perioadă lungă de timp. Există cazuri frecvente când concetățenii noștri sunt nevoiți să emită un nou împrumut pentru a-l achita pe cel precedent. Puteți scăpa de nevoie apelând la instrumente de credit dacă economisiți și creați o pernă de securitate financiară.

3. Nevoia de a face economii și investiții

Acesta este un alt obicei financiar prost al rușilor. El este conectat, în primul rând, cu veniturile reduse ale concetățenilor noștri și, în al doilea rând, cu cunoștințe slabe despre metodele moderne de stocare și creștere a capitalului. Cert este că utilizarea unui depozit ca singur instrument pentru a lucra cu economii astăzi ar trebui considerată un alt obicei financiar care afectează negativ nivelul de trai al populației.

Da, a existat un moment în care un depozit de economii avea într-adevăr fiabilitate și oferea profituri semnificative. Dar, în situația actuală, profiturile contului bancar abia depășesc inflația. Încrederea acestui instrument a scăzut semnificativ, deoarece numărul băncilor a scăzut rapid în ultimii trei ani. Nu toți clienții instituțiilor de credit și financiare care și-au pierdut licențele au reușit să recupereze rapid și complet economiile stocate la depozite.

În această situație, aș recomanda să apelați la instrumente financiare alternative, în special la produsele bursiere. Obligațiile de împrumut federal și titlurile de creanță ale companiilor în curs de dezvoltare dinamică, stocurile, acordurile de răscumpărare cu contrapartida centrală asigură astăzi un venit stabil, cu un nivel scăzut de risc.

Trebuie să recunosc că majoritatea rușilor nu au experiență în lucrul cu instrumente moderne de investiții, așa că ar trebui să aleagă produsele bursiere sub îndrumarea consilierilor financiari de înaltă calificare – experți din marile companii de investiții cu experiență și o reputație impecabilă..

1. Cheltuieli necontrolate

Aceasta este obișnuința cea mai comună și cea mai „dificilă din punct de vedere financiar” din punct de vedere al consecințelor, care se întărește doar odată cu dezvoltarea plăților fără numerar și a plăților online. Mulți oameni nu-și pot aminti exact cheltuielile zilnice, ca să nu mai vorbim de cheltuielile săptămânale, lunare și anuale. Drept urmare, există sentimentul că banii se evaporă literalmente. Acest obicei este destul de ușor de ajustat. Este necesar să vă înregistrați cheltuielile și apoi să analizați rezultatele săptămânii-lună-an. Astăzi, această sarcină este simplificată pe cât posibil: trebuie doar să configurați statisticile băncii online sau să folosiți o aplicație mobilă care să țină cont de cheltuieli. Această abordare vă va permite să vedeți unde sunt cheltuiți banii și să începeți să-i cheltuiți mai conștient..

2. Costuri excesive

Al doilea, nu mai puțin problematic, rezultă din primul obicei – discrepanța dintre cheltuieli și venituri. Pare ilogic, dar mulți reușesc să cheltuiască mai mult decât câștigă. Astfel de oameni, de regulă, au unul sau mai multe cărți de credit care le permit să cheltuiască bani chiar și atunci când nu sunt într-adevăr. Există o soluție a problemei și nu este ușor – reducerea costurilor. Pentru a înțelege ce elemente de cheltuieli trebuie reduse în primul rând, merită să luați costurile sub control în primul rând – înregistrați-le și analizați-le.

3. Veshchism

Nevoia de a cumpăra un număr mare de lucruri ne este familiară și susținută de împrejurimile noastre. Drept urmare, de multe ori nu observăm cum trecem la consumul excesiv, cumpărând bunuri care sunt esențial inutile. Acest lucru se aplică atât pentru suveniruri mici în călătorii, cât și pentru achiziții mari: mașini, valori mobiliare etc. Astăzi, societatea noastră se află deja într-o astfel de etapă când nu este interesant să avem lucruri. Este mult mai profitabil să investești în dezvoltarea personală și profesională, în afaceri, în implementarea ideilor unuia sau altora. Pentru a scăpa de obișnuința consumului excesiv, merită să vă concentrați atenția către ceea ce ajută să se dezvolte. Treceți de la lucruri la activități și rezultate.

4. O sursă de venit

Mulți oameni cred că munca ar trebui să fie una singură. Dar o astfel de gândire este doar un stereotip. În mod alternativ, vă puteți strădui să aveți surse de venit multiple. Mai mult, astăzi este ușor de implementat datorită serviciilor și schimburilor online, unde puteți să vă creați propriul profil de specialitate și să furnizați servicii colectând feedback și primind clienți noi. Prezența chiar a unei mici surse de venit în plus față de postul principal va contribui la obținerea securității financiare și, în consecință, la reducerea stresului.

5. Muncă neîmplinită

Munca unde ai norocul să obții un loc de muncă este un obicei prost, ceea ce astăzi nu este justificat. Piața este atât de mare încât toată lumea poate găsi o industrie pentru sine și poate câștiga bani buni. Astăzi nu există niciun motiv să te angajezi într-o aventură nesăbuită sau să fii de acord cu condiții precare. În primul rând, agită nervii și reduce nivelul de mulțumire cu viața (nivelul fericirii, de fapt) și, în al doilea rând, afectează eficacitatea.

Un angajat dedicat care își face meseria va obține întotdeauna rezultate mai bune decât un coleg care lucrează după mâneci. Datorită acestui obicei, mulți oameni se sperie să schimbe ceva, dar acest lucru este necesar pentru a stimula schimbările în bine și pentru a-și da mai multe motive de bucurie. Nu uitați că avem o singură viață și are valori autentice – familie, vise, noi impresii și hobby-uri – tot ceea ce face ca inima să bată mai des și aduce momente fericite. Finanțele și planificarea acesteia sunt doar un instrument pentru atingerea obiectivelor, unul dintre multe.

Articole similare

• Obiceiuri financiare de 20 de ani care vă vor face succes

  Este necesară educarea alfabetizării financiare încă din copilărie, astfel încât o persoană aflată în pragul celei de-a treia decenii a vieții să poată deja naviga gratuit financiar…

• Cum se realizează independența financiară – 5 pași efectivi

  Aproape toți oamenii visează să atingă nivelul de bunăstare la care nu trebuie să lupte pentru fiecare ban, adică pentru a obține materiale…

• Stabilitate financiară: 7 pași de realizat

  Stabilitatea financiară necesită un plan de acțiune și o disciplină. Aceste sfaturi vă vor ajuta să scăpați de datorii, să creați economii și să vă familiarizați cu modalitățile….