Ce trebuie să știți înainte de a face un depozit bancar.

În primul rând, trebuie să înțelegeți care sunt obiectivele cu care se confruntă o persoană care deschide o contribuție. Și, de asemenea, cât de mult are, spune Sergey Kokotov, manager de proiect al Orange Bank.

Dacă aceasta este o dorință banală de a găsi cel mai mare procent pe piață, este mai bine să investești în valori mobiliare cu un manager adecvat, deoarece câștigurile vor fi mai mari cu niveluri de risc comparabile. Și dacă este vorba despre crearea unui fond de rezervă sau păstrarea capitalului pentru pensionare, atunci aici banca trebuie să fie fiabilă și să protejeze cel puțin fondurile împotriva inflației. Mai jos am exprimat mai multe întrebări de bază și răspunsuri pe tema modului de a face un depozit bancar corect.

Cum să alegi banca potrivită și ce ar trebui să fie suspect?

face un depozit bancar

Alegerea băncii este o analiză a situației sale actuale pe piață, precum și respectarea obiectivelor și obiectivelor depozitarului.

• Banca trebuie să aibă o licență bancară.
• Informațiile despre bancă trebuie să fie postate pe site-ul Băncii Centrale, pentru a putea fi verificate.
• Este bine dacă banca are un rating alocat de o agenție specializată de rating și nu recenzii și așa-numitul „rating al oamenilor”. Acesta nu este un indicator..
• Banca ar trebui să fie inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor (informații despre aceasta ar trebui să fie disponibile).

Merită să verificați componența proprietarilor băncii și să căutați informații despre aceștia. Suspecția poate fi cauzată de proprietarii de origine străină, condamnați sau persoane implicate în procesele complexe. Depinde de proprietar ce tip de politică urmărește banca, de aceea este important ca acesta să aibă un fond bun.
Merită să fim atenți la disponibilitatea metodelor electronice de gestionare a documentelor (internet banking, aplicație mobilă), precum și la nivelul serviciilor din departamente. Nu orice bancă se poate lăuda cu absența cozilor și cu o atmosferă confortabilă, „sinceră”. Aceste reguli de bază de siguranță vă vor ajuta să înțelegeți cum să faceți un depozit bancar și să nu faceți greșeală în alegerea acestora.

Contribuie la o bancă sau la mai multe?

face un depozit bancar

În străinătate, practica asigurării depozitelor nu este frecventă. Conform statisticilor, oamenii nu păstrează mai mult de 10% din active în depozite: este convenabil, există acces rapid la bani, dar venitul abia acoperă inflația. În țara noastră, situația este diferită: oamenii plasează cea mai mare parte a capitalului în depozitele mai multor bănci, caută unde rata este mai mare, trece de la un depozit la altul, bătaie. Acest lucru se datorează gradului scăzut de alfabetizare financiară a populației. Adesea vanitatea și căutarea profitului nu aduc rezultate, deoarece sunt utilizate instrumente care nu sunt adecvate pentru situație.

Este mai bine să folosiți o bancă care este fiabilă pentru client, cu cel mai convenabil acces la bani (inclusiv prin internet și banca mobilă). Banii rămași merită investiți în alte instrumente: valori mobiliare, imobiliare, afaceri sau artă. Principiul diversificării este important, adică. distribuirea fondurilor pentru diverse active. Oricât de mult îți plac băncile, abordarea monotonă nu satisface principiile de securitate ale alocării activelor.

Creșterea nivelului de alfabetizare financiară și băncile, în general, nu mai pot fi interesante în ceea ce privește stocarea fondurilor pe care nu le utilizați. Prin urmare, întrebarea modului de a face un depozit bancar va dispărea de la sine.

Din ce sumă are sens să contribuie?

face un depozit bancar

Banca poate stoca orice sumă. Dar trebuie să înțelegeți obiectivele pe care le urmărește clientul. Fundamentul de bază al alfabetizării financiare este de a avea o sumă egală cu cheltuielile de 6 luni. Nu un salariu pe 6 luni și anume o risipă. Pentru că unii oameni cheltuiesc mai puțin decât câștigă. Se crede că această sumă de capital va permite, fără a schimba nivelul de trai, găsirea unui nou loc de muncă, în acest caz. La urma urmei, când se pierde, cei mai mulți dintre noi suntem obligați să continuăm să ne susținem și să plătim cheltuielile curente și împrumuturile.

În același timp, este necesar să se înceapă formarea unei astfel de rezerve cu cantități mici, treptat, pe parcursul mai multor luni (sau ani). Dar este mai bine să nu te întinzi, pentru că viața este imprevizibilă. Nu credeți că un venit mic este un obstacol în calea formării unei rezerve. Aceasta este o concepție greșită de care trebuie să obțineți mai întâi multe, apoi trebuie să începeți să o eliminați. Trebuie să începeți cu cantități mici (ca antrenament și să vă dezvoltați un obicei) și apoi cu cantități mari va fi mai ușor.

Cât timp să dai bani băncii?

face un depozit bancar

Termenul depozitului contează doar în comparație cu rata. Dacă clientul are nevoie să supraexpune banii înainte de a cumpăra o proprietate, merită să deschizi un depozit scurt. Dar dacă clientul are ca scop câștigarea de bani – nu este nimic greșit pe termen lung. Aici este mai important procentul ratei și disponibilitatea retragerii / reînnoirilor.

Dacă sunteți gata să puneți bani în muncă mai mult timp, la o rată crescută – vă rugăm. Dar dacă intenționați să utilizați banii depozitați, atunci este destul de important nu termenul, ci retragerea și reînnoirea fondurilor fără comision. Desigur, rata acestor depozite este mai mică. Prin urmare, toată lumea ar trebui să-și înțeleagă obiectivele și obiectivele înainte de a face un depozit bancar.

Ce rată a dobânzii este rezonabilă?

face un depozit bancar

Rata dobânzii – variabilă. Nu depinde de dorința unei anumite bănci, ci de foarte mulți factori. În primul rând, din rata-cheie a Băncii Centrale și situația de pe piața serviciilor bancare. Desigur, trebuie să înțelegeți care este rata-cheie și, de asemenea, care este rata medie a pieței. Dacă rata depozitelor depășește în mod vizibil indicatorii medii de piață – acesta este un semnal către o atitudine mai prudentă, deoarece banca poate întâmpina anumite dificultăți.

În același timp, se întâmplă adesea ca băncile să ofere o rată destul de mare pentru clienții existenți sau pentru cei care urmează să încheie depozitul. Aceasta este o situație normală: în acest fel, menține investitorii, ceea ce este mult mai profitabil decât atragerea de noi. Prin urmare, este logic să comparăm condițiile pentru depozite pentru cei care deschid mai întâi un depozit în bancă și pentru cei care sunt deja client. Suspiciunea ar trebui să fie cauzată doar de rate mari pentru clienții noi, și nu pentru cei existenți..

În concluzie, observ că sistemul bancar din Federația Rusă se schimbă în prezent. Numărul băncilor este redus (de la peste 800 la mai puțin de 500 în 5 ani), cerințele Băncii Centrale la băncile existente sunt îngreunate. Aceasta duce la formarea unui sector bancar mai bun. În același timp, înainte de a face un depozit bancar, merită să înțelegeți că o bancă este doar unul dintre instrumentele de economisire a fondurilor. Și nu credeți că fondurile investite în mai multe bănci cu asigurare DIA sunt pe deplin protejate. DIA a împrumutat bani de la Banca Centrală de mai multe ori, deoarece volumul plăților către deponenții băncilor închise este foarte mare. Este posibil ca la închiderea unei alte organizații bancare, DIA să nu aibă pur și simplu suficienți bani pentru a compensa pierderea pentru toate persoanele fizice?

Puteți avea încredere în bănci dacă înțelegeți nuanțele, dar aveți încredere că toți banii nu merită. Îmbunătățirea educației financiare, aflați despre instrumentele alternative de investiții și distribuiți activele între ele, inclusiv o bancă.

Ce riscuri există la deschiderea unui depozit?

face un depozit bancar

Având în vedere faptul că limita de asigurare a Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA) este acum de 1,4 milioane de ruble. pentru un deponent într-o bancă, strategia „nu depășiți” este cea mai robustă înainte de a face un depozit bancar, spune Natalia Yasheva, șefa sucursalei FORA-BANK din Sankt Petersburg.

Aceasta implică faptul că un deponent într-o bancă ar trebui să deschidă un depozit (sau depozite), a cărui valoare totală, cu dobândă la data de sfârșit, nu va depăși 1,4 milioane de ruble. Mai mult, numărul băncilor în care un investitor prudent își poate plasa fondurile nu este limitat. În cazul unui eveniment asigurat la una dintre bănci, fondurile în conformitate cu legea vor fi plătite în termen de 2 săptămâni de la data retragerii licenței prin una dintre băncile agent desemnate de Banca Centrală.

Cel mai semnificativ risc cu care se poate confrunta un deponent în cadrul strategiei „nu depășește” este așa-numitele depozite „notebook”, atunci când fondurile sunt acceptate de bancă, dar, cu încălcarea legii, nu sunt reflectate în bilanț. Pentru a crea aspectul deponentului că banca a făcut depozitul în mod corespunzător, toate documentele necesare sunt întocmite. Din păcate, acest tip de fraudă din partea băncilor a fost destul de răspândit în 2014-2016 în rândul băncilor – „aspiratoare” și a fost practic eliminat până acum de către autoritatea de reglementare (CBR).

Cu toate acestea, se recomandă păstrarea tuturor documentelor furnizate de bancă la deschiderea unui depozit – de atunci vor fi dovezi că depunerea a fost efectiv făcută, iar deponentul are dreptul să o solicite.

În cele mai multe cazuri, aceste documente sunt suficiente pentru a fi restaurată înregistrarea depozitului și pentru banii plătiți depozitarului. În acest caz, DIA înțelege acțiunile frauduloase ale băncii, fără a implica clientul într-un proces.

Ce strategii pot fi aplicate atunci când investești într-o bancă?

face un depozit bancar

Evident, atunci când planifică plasarea unui depozit, investitorul dorește să obțină beneficiul maxim sub formă de dobândă. Cu toate acestea, atunci când alegeți tipul de depozit, trebuie să acordați atenție nu numai ratei dobânzii, ci și altor condiții esențiale: regularitatea acumulării dobânzii, posibilitatea rezilierii anticipate fără pierderea dobânzii acumulate în perioada de depozit, posibilitatea adăugării și retragerii parțiale a depozitului și / sau a dobânzii acumulate. Dacă deponentul nu este sigur că suma nu va fi necesară înainte de expirarea termenului de depozit, este mai bine să accepte o rată a dobânzii mai mică, dar cu posibilitatea de reziliere anticipată.

Nu este un secret faptul că ratele de depozit au scăzut de mult timp. Pentru a „fixa” o rată a dobânzii, de exemplu, pe o contribuție de acțiune cu posibilitatea de a adăuga fonduri, puteți deschide acest depozit pentru suma minimă și să plătiți suma principală a depozitului atunci când aveți fonduri disponibile..

De exemplu, dacă înțelegeți că după șase luni încheiați o depunere într-o altă bancă și până la sfârșitul acesteia, rata asupra acesteia va fi mai mică decât acum, atunci puteți deschide un nou depozit la oferta promoțională pentru suma minimă și să fixați rata, apoi transferați fonduri de la depozit vechi la noi.

Și ceva mai multe despre riscuri

face un depozit bancar

Atunci când alege o bancă, fiecare deponent are propriile sale priorități: rata dobânzii, popularitatea băncii, având un birou lângă casă, acces la distanță, bonusuri suplimentare de la bancă la deschiderea unui depozit (de exemplu, servicii bancare suplimentare și / sau cadouri) etc. Dacă respectați limita de asigurare DIA, puteți alege o bancă în conformitate cu oricare dintre aceste criterii – ținând cont de cele de mai sus, toate acestea vor fi suficient protejate și sigure în ceea ce privește rambursarea fondurilor..

Cu toate acestea, înainte de a face un depozit bancar, trebuie să vă asigurați că efectuați o depunere în bancă. Din păcate, acum multe organizații financiare încearcă să se deghizeze ca bancă, iar băncile încearcă să deghizeze alte servicii financiare, de exemplu, investind sub masca unui depozit. Trebuie înțeles clar că statul reprezentat de DIA asigură și garantează rambursarea numai la depozitele bancare, iar plasarea fondurilor în orice alte instrumente financiare se realizează pe riscul asigurătorului și.

Banca Centrală a Federației Ruse are acum o poziție destul de dură în ceea ce privește controlul ratelor de depozit, iar ratele dobânzilor tuturor băncilor se situează aproximativ în același interval. Și dacă ați văzut o reclamă pentru un „depozit” cu rate radical diferite, este foarte probabil să vorbim despre alte instrumente financiare care, împreună cu randamente mai mari, implică și riscuri incomparabil mai mari pentru un investitor-investitor. Și statul nu va mai asuma aceste riscuri. Gestionarea banilor necesită o atitudine și îngrijire responsabilă, prin urmare, înainte de a face un depozit bancar, vă recomandăm să studiați cu atenție problema.

Articole similare
  • Cum să devii bogat și ce trebuie să știi despre bani?

    Dacă sunteți interesat să deveniți bogat, ați ajuns la locul potrivit. Astăzi vă vom spune despre 10 lecții de bani utile care vă vor învăța cum să gestionați…

  • Cum să economisești singur pentru pensionare – Ce trebuie să știi?

    Reforma pensiilor prevede o creștere semnificativă a vârstei de absolvire. Guvernul promite transformarea sistemului…

  • Obiceiuri financiare de 20 de ani care vă vor face succes

    Este necesară educarea alfabetizării financiare încă din copilărie, astfel încât o persoană aflată în pragul celei de-a treia decenii a vieții să poată deja naviga gratuit financiar…

Evaluează acest articol
( Încă nu există evaluări )
Adaugă comentarii

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Ce trebuie să știți înainte de a face un depozit bancar.
Cum să înveți să croșetezi de la zero. Tutoriale de bază pentru croșetat pentru începători cu video