Reguli pentru utilizarea unui card de credit – perioada de grație, limita de credit și ratele dobânzii

Conținutul articolului

---

• Ce este un card de credit?
• Cum să faci afară
• Politica de card de credit
• Activarea cardului de credit
• Cum să retragi numerar
• Blocarea cardului de credit
• Termeni de card de credit
• Ce este o perioadă de grație?
• Limita de credit
• Interes pentru utilizare
• Cum se plătește cu cardul de credit
• Plăți fără card de credit
• Beneficii
• Ce pot plăti cu un card de credit?
• Unde pot plăti?
• Programe bonus
• Cum să plătiți un card de credit
• Plată o singură dată înainte de expirarea perioadei de grație
• Plăți minime furnizate de bancă
• Pro și contra folosirii cărților de credit

---

Publicitatea activă a băncilor rusești duce la faptul că cuvântul „card de credit” este folosit din ce în ce mai mult în vocabularul locuitorilor din țara noastră. Dar, în același timp, mulți nu știu să folosească un card de credit – cum diferă de cardul de debit obișnuit, care sunt condițiile pentru calcularea dobânzii și cum ar fi cel mai bine să plătiți serviciul. Uitând datele de rambursare a plății, un deținător al cardului de credit inept poate intra rapid în datorii fără să știe despre toate „capcanele”.

Ce este un card de credit?

Înaintea noastră nu este doar un card bancar din plastic, ci un instrument convenabil cu care proprietarul poate face achiziții de bunuri și să facă alte plăți. Banii care au fost folosiți de client, el trebuie apoi să compenseze banca – de fapt, aceasta este o formă ușor modificată de împrumut. Băncile rusești oferă o varietate de opțiuni de servicii, unde valoarea limitelor de credit depinde de veniturile clientului.

Cum să faci afară

Întrucât un astfel de card este unul dintre tipurile de servicii de creditare bancară, în multe cazuri, înainte de semnarea unui acord, băncile efectuează subscriere – verificarea solvabilității debitorului. Se ia în considerare veniturile clientului, documentate printr-un certificat de angajare – indicatorul pentru ultimele trei luni după ce se consideră impozitul.

Pentru Moscova, acest nivel de salariu ar trebui să fie de cel puțin 25.000 de ruble, pentru Sankt Petersburg și regiunile Rusiei – 15.000 de ruble. (Deținătorii de carduri salariale au limite mai mici – 15.000 și 9.000 p.). Multe bănci au oferte fără verificarea veniturilor, dar plățile lunare și ratele dobânzilor pentru astfel de deținători de carduri vor fi mult mai mari, ceea ce nu este convenabil pentru toată lumea.

Politica de card de credit

Un client care decide să obțină un card de credit are ocazia să gestioneze în mod convenabil finanțele. Dacă încă nu știți cum să folosiți cardul dvs. de credit, atunci câteva reguli de bază vă vor ajuta să vă dați seama:

• Cu acest card puteți plăti pentru achiziții sau servicii folosind-o pentru plăți fără numerar, dar, în același timp, deținătorii de carduri de credit au capacitatea limitată de a transfera în alte conturi.
• Retragerea numerarului la ATM-uri este posibilă, dar pentru aceasta se percep tarife foarte mari (până la 5% și mai mari), astfel încât un utilizator competent să evite aceste costuri suplimentare de numerar.
• În fiecare lună, proprietarul primește un extras de la bancă, care indică valoarea plății minime și perioada în care trebuie să plătiți datoria. Dacă se rambursează numai această sumă, trebuie avut în vedere faptul că se va percepe o comisie pentru valoarea datoriei.
• Este important ca plata plăților lunare minime să se facă în perioada prevăzută, pentru a nu plăti comisioane cu întârziere.

Activarea cardului de credit

Din motive de securitate, un titular al cardului de credit este emis cu un card inactiv (deși unele instituții financiare, cum ar fi Alfa-Bank, pot oferi utilizarea unui produs gata). Există multe opțiuni diferite de activare care nu sunt dificile:

• prin telefon;
• folosirea unui bancomat;
• prin intermediul interfeței web (de exemplu, Sberbank Online);
• direct la o instituție financiară.

De exemplu, puteți utiliza terminalul pentru a activa un card Sberbank. Pentru a face acest lucru, trebuie să:

1. Găsiți terminalul de plată al acestei bănci.
2. Introduceți un card de plastic în conformitate cu instrucțiunile.
3. Introduceți codul pin din plic și așteptați confirmarea. Card activat!

Cum să retragi numerar

Cu toată comoditatea plasticului ca instrument de plată, nu este foarte potrivit pentru retragerile de numerar – băncile stabilesc rate foarte mari pentru acest serviciu (de exemplu, pentru un card emis de Tinkoff Bank taxa va fi de 2,9%, dar nu mai puțin de 290 de ruble). În general, operația este simplă, pentru implementarea ei este necesar:

1. Introduceți o carte într-un bancomat.
2. Conectați-vă cu un cod PIN.
3. Selectați fereastra de retragere a numerarului și introduceți suma necesară.

Blocarea cardului de credit

Un card de credit poate fi blocat dacă introduceți în mod incorect codul PIN de trei ori, dar un motiv mult mai frecvent de blocare este pierderea de plastic. În acest caz, este necesară informarea urgentă a băncii pentru a evita utilizarea cardului de către escroci. Există multe moduri de a bloca și puteți:

• Apelați „linia fierbinte” (de exemplu, Sberbank oferă clienților săi un număr gratuit 8 800 555 5550) și să blocheze cardul;
• fă-o online pe site-ul unei instituții financiare;
• dacă utilizați servicii bancare mobile, îl puteți face folosind mesajele SMS.

Termeni de card de credit

Pentru a evita surprizele neplăcute sub forma dobânzii acumulate, trebuie să știți cum să folosiți un card de credit și să nu plătiți prea mult. De exemplu, rambursarea prematură a datoriilor va duce foarte repede la inflația datoriilor, care va fi mult mai dificil de plătit. Însă respectarea strictă a regulilor și refacerea la timp a echilibrului face posibilă utilizarea plasticului dvs. fără interes.

Ce este o perioadă de grație?

Perioada în care sunt în vigoare condiții preferențiale de liberă dobândă se numește perioadă de grație – acesta este avantajul cărților de credit față de un împrumut obișnuit. Când emiteți un card de credit, asigurați-vă că specificați cum se calculează perioada de grație – pentru fiecare plată separat sau va fi cu o singură dată fixă. Perioada de grație este de aproximativ 50 de zile, dar tabelul arată clar că această perioadă poate fi mai lungă:

Numele băncii	Mărimea perioadei de grație
Alfa Bank	Până la 100 de zile (la plata a 5% din datorie la fiecare 20 de zile)
UniCredit Bank	Până la 55 de zile
Standard rus
Credit acasă	Până la 51 de zile
Avangardă	Până la 50 de zile
VTB 24
Sberbank

Limita de credit

Suma maximă de fonduri pe care băncile le furnizează clienților lor se numește limita de credit. Această sumă este determinată în funcție de venitul clientului, istoricul creditului și vârsta lui – de exemplu, având un salariu de 50.000 de ruble, puteți solicita o limită de până la 300.000 de ruble. În plus, băncile se propun să emită plastic în conformitate cu schema accelerată, cu prezentarea a 1-2 documente, dar în acest caz „plafonul” va fi rar peste 100.000 de ruble..

Interes pentru utilizare

Un client care știe să utilizeze corect un card de credit poate minimiza plata, dar nu îl poți evita complet. Sensul producției de plastic este acela de a genera venituri, de exemplu, condițiile de utilizare a unui card de credit Sberbank, pe lângă o rambursare anuală fixă ​​de până la 3.000 de ruble, implică o rată de 23,9-27,9%. În acest caz, dobânda este calculată după formula Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), unde:

• Pr – dobândă pentru utilizarea creditului;
• Zd – datorii care apar la sfârșitul perioadei de raportare;
• PS – rata dobânzii;
• Zile – numărul total de zile de datorie.

De exemplu, un client va plăti o datorie de 10.000 de ruble pe un card de credit cu 27,9%, iar acesta a depășit termenul pentru o săptămână. Înlocuirea datelor din formulă se dovedește: Pr = 10 000 p. x (27,9% / 365 x 7 zile / 100) = 53,5 ruble. Vă rugăm să rețineți că întârzierile la plăți pot duce la dobânzi și penalități, ceea ce este foarte dezavantaj pentru titularul cardului.

Cum se plătește cu cardul de credit

Tehnologiile moderne oferă proprietarului de plastic multe oportunități convenabile de plată cu cardul de credit. Cele mai frecvente și populare sunt cumpărăturile în magazine. Pentru a cumpăra un produs care vă place, aveți nevoie de:

1. Asigurați-vă că puteți utiliza tipul dvs. de card de credit în magazin (de regulă, este Mastercard sau Visa).
2. Introduceți cardul în terminalul POS și introduceți codul pin. În cazul în care aveți un card fără contact, trebuie doar să îl aduceți pe un astfel de dispozitiv.
3. Salvați verificarea – poate fi util în dispute pentru a anula operația.

Dacă doriți să aflați cum să folosiți un card de credit pentru cumpărături online, succesiunea acțiunilor va fi următoarea:

1. După ce ați ridicat produsul necesar și l-ați introdus în coș, accesați secțiunea „Plata pentru cumpărături”.
2. După alegerea tipului de card necesar, introduceți numărul, prenumele și numele proprietarului, perioada de valabilitate și un cod de trei cifre pe spate.
3. Confirmă-ți acțiunile cu parola SMS.

Plăți fără card de credit

Comoditatea plăților fără numerar cu plăți lunare minime a făcut rapid acest tip de plastic popular pentru cei care au un indiciu cum să folosească un card de credit. Astăzi, cele mai multe magazine, cafenele, restaurante și centre sportive sunt echipate cu terminale pentru primirea plăților, creând condiții convenabile pentru deservirea deținătorilor de carduri de credit.

Beneficii

Plasticul își arată părțile pozitive doar cu plăți fără numerar, ajutând la rezolvarea problemelor în caz de lipsă temporară de bani. Interesul de pe card depinde direct de cât de atent a verificat banca solvabilitatea clientului. În medie, 23-25%, sunt o alternativă bună la microloanele „cu plata”, dacă știți sigur că puteți rambursa banii către bancă.

Ce pot plăti cu un card de credit?

Folosirea pe scară largă a forțelor din plastic forțează organizațiile de stat, întreprinderile comerciale și industriile de servicii pentru a ține pasul cu timpul, oferind servicii de plată convenabile. Având un card de credit, puteți plăti:

• televiziune, internet și celular;
• plăți comunale;
• taxe
• amenzi;
• educaţie.

Unde pot plăti?

Utilizarea unui bancomat (terminal) și a serviciilor bancare online extinde în continuare capacitățile celor care știu să folosească plasticul, permițându-le să plătească taxe de stat și să cumpere bilete. În mod separat, ar trebui spus despre magazinele online, unde pe lângă o gamă largă de bunuri, sunt oferite și prețuri accesibile, ceea ce face utilizarea cărții și mai atractivă.

Programe bonus

Pentru a promova acest tip de plastic pe piață, băncile rusești încearcă să ofere utilizatorilor programe de bonus interesante concepute pentru a primi puncte în funcție de costurile suportate. Punctele acumulate pot fi cheltuite pentru achiziții sau returnate sub formă de servicii și reduceri. Câteva oferte interesante din diferite categorii sunt prezentate în tabel:

bancă	Numele cardului de credit	Caracteristică program bonus	Beneficiați pentru fiecare 100 de ruble cheltuite
Banca MTS	MTS Bank Bank,	Încasare înapoi la opțiunea „Cumpărături”	2,08
Sberbank	Aeroflot	Câștigând kilometri	2,76
Tinkoff	„Toate companiile aeriene”	Program pentru călători	2,07
Banca HCF	„Beneficiu”	Acumularea de puncte	2,31
Deschidere	„Cardul Gladiatorului”	Încasare înapoi	1,48

Cum să plătiți un card de credit

Pentru a rambursa corect datoria cardului, trebuie să vă concentrați pe mai mulți indicatori importanți – pe lângă perioada de grație și rata dobânzii, aceasta este și dimensiunea plății minime. De asemenea, este important să aveți o idee bună despre consecințele posibile ale plăților întârziate (amenzi și penalități) și a taxelor suplimentare dacă limita de credit este depășită.

De exemplu, tariful „Standard” al Raiffeisenbank, pe lângă limita de credit de până la 210.000 de ruble și o rată anuală de 24%, prevede următoarele comisioane:

• pentru retrageri de numerar – 3% (minim 325 ruble);
• pentru întârziere – 600 ruble;
• pentru suspendarea operațiunilor – 300 r.

Plată o singură dată înainte de expirarea perioadei de grație

Dacă vă plătiți complet datoriile înainte de sfârșitul perioadei de plată, atunci nu veți plăti dobândă pentru utilizarea fondurilor împrumutate ale băncii. Trebuie avut în vedere faptul că serviciul preferențial nu include retragerea banilor dintr-un bancomat – vi se va percepe în continuare un comision pentru această operațiune, așa că încercați să nu utilizați acest serviciu pentru a evita costurile inutile..

Plăți minime furnizate de bancă

În fiecare lună, utilizatorul cardului de credit primește un extras, care arată valoarea plății minime lunare. De regulă, aceasta reprezintă 10% din datorie și dobânzi acumulate – această sumă trebuie plătită la timp. Este foarte important să înțelegeți că dacă plătiți doar plata minimă, veți rămâne în restanțe, care vor fi percepute dobânzi.

Pro și contra folosirii cărților de credit

Există multe opțiuni pentru utilizarea unui card de credit, iar acest lucru poate fi considerat un avantaj serios. Avantajele includ:

• Perioada de grație care permite utilizarea gratuită a fondurilor împrumutate.
• Forma de plată convenabilă pentru bunuri și servicii.
• Ușor de utilizat și mai sigur.

• Prevalența serviciilor de plată.

Dar nu pierdeți din vedere faptul că, împreună cu avantajele, acest produs împrumut are și dezavantaje:

• Dificultate de control al costurilor pentru începători.
• Un număr mare de servicii suplimentare plătite (de exemplu, emiterea unei carduri Tinkoff în locul celei pierdute, va costa 290 de ruble).
• Ratele dobânzilor de aici sunt cu 5-10% mai mari decât împrumuturile convenționale.