Plăți electronice: Beneficiile sistemului

Conținutul articolului



Majoritatea utilizatorilor de Internet utilizează în mod activ sisteme de plată virtuale. Banii electronici sunt potriviți pentru tranzacțiile de plată instantanee din sistem din portofel și mulți înlocuiesc cardurile sau conturile bancare. Există un număr mare de sisteme online rusești și străine cu care puteți plăti cu ușurință cumpărăturile, primiți transferuri și multe altele. Înainte de a începe să utilizați bani virtuali, merită să studiați în detaliu caracteristicile diferitelor servicii.

Ce este bani electronici

Nu orice rus este familiarizat cu conceptul de bani virtuali și posibilitățile de utilizare a acestora. De remarcat este faptul că acest tip de înlocuire a rublesului sau a valutei străine diferă de monede și bancnote, prin faptul că proprietarul lor le stochează pe o resursă „virtuală” separată. Banii electronici reprezintă obligația pe care organizația emitentă o asumă sub formă de fonduri deținute de utilizator stocate pe o resursă online. Acest segment face parte din piața sistemelor de plăți virtuale..

Definiția se referă la o tranzacție, ea se realizează prin intermediul comunicațiilor digitale. Banii virtuali ai unui utilizator pot fi un debit sau un împrumut. Nu sunt bani tradiționali într-o monedă comună, ci reprezintă mijloace de plată, certificate sau cecuri (acest lucru poate depinde de regulile legii și de EPS-ul specific). Funcțiile instrumentelor de decontare nu diferă de monedele sau facturile emise de Banca Centrală.

Un bărbat în fața unui laptop cu un smartphone în mâini

Caracteristică

În cazul sistemelor monetare moderne, aceste mijloace de plată sunt percepute ca bani care nu pot fi schimbați, au o bază de credit, servesc la decontări, circulație, acumulare și au un anumit nivel de fiabilitate. Banii virtuali au următoarele caracteristici:

  • valoare fixă ​​în cadrul EPS;
  • posibilitatea utilizării pentru diverse tranzacții de plată care sunt considerate finale după implementare.

Proprietăți

În bani virtuali, proprietățile se bazează pe tradițional și relativ nou:

  • portabilitate;
  • lichiditate;
  • divizibilitate;
  • universalitate;
  • durabilitate;
  • comoditate;
  • anonimat;
  • Siguranță.

Poveste

Fenomenul banilor virtuali a început să fie studiat de organizațiile financiare din 1993. Inițial, cardurile preplătite din plastic au fost considerate mijloace de plată electronice. În urma analizei, numerar virtual a dobândit statutul juridic în 1994. Studiind schemele tehnologice de utilizare a cardurilor preplătite, băncile au decis că distribuirea acestor sisteme de plată va necesita monitorizarea constantă a dezvoltării acestora și a modificărilor acestora. Aceasta este menținerea integrității produsului..

Din 1993, a început dezvoltarea activă a banilor virtuali, nu numai pe baza de carduri inteligente, ci și pe rețele. Trei ani mai târziu, băncile centrale europene au decis să monitorizeze EPS din diferite țări ale lumii. După aceea, analiza dezvoltării banilor virtuali a devenit un proces tradițional. Inițial, datele de monitorizare au fost confidențiale, dar din 2000 au fost puse la dispoziția publicului. În acest moment, rezidenții din 37 de țări folosesc constant sau periodic bani virtuali.

Banii digitali în Rusia

Pe teritoriul Federației Ruse timp de 13 ani, banii online au evoluat de la carduri de plastic magnetice emise de organizații individuale la sisteme globale de internet. Deja în 1993, rușii au început să folosească primii bani similari. Cam în aceeași perioadă, primele referințe din presă despre bani pe bază de carduri inteligente sunt datate. Până în 1999, sistemele de plată se dezvoltau activ, deplasând produsele bancare de pe piață. În anii 2000, a început să fie folosită moneda electronică bazată pe rețea..

Tipuri de bani electronici

De regulă, următoarele clasificări se aplică tuturor banilor virtuali:

  1. Metodă de manipulare: bazat pe card inteligent / rețea.
  2. Nivel de acces: anonim / personalizat.
  3. Influența statului asupra monedei digitale: fiat / non-fiat.

Baza banilor electronici

În Rusia, următoarele sisteme de plată sunt cele mai populare:

  • Bani Yandex;
  • MoneyMail;
  • QIWI;
  • Skrill (fostul MoneyBookers);
  • WebMoney;
  • Rapida;
  • Bani RBK;
  • Pay Pal;
  • MONDEX,
  • „Portofelul unu”;
  • Z-plată;
  • Liqpay
  • NETELLER;
  • Plătește În numerar
  • Plată ușoară.

Bazat pe card inteligent

Acest tip de monedă digitală este suport plastic cu microprocesor, pe care este scris echivalentul costului plătit de client în avans organizației emitente. Cardurile sunt emise de bănci sau organizații nebancare. Cu ajutorul plasticului, clientul poate plăti pentru achiziții și servicii în toate punctele de primire a unui astfel de instrument de plată. Cardurile sunt emise cu mai multe scopuri sau companie (telefon, de exemplu). Instrumentul este potrivit pentru a efectua o tranzacție de plată sau pentru a retrage fonduri printr-un bancomat.

Printre varietatea de carduri din plastic, se disting două tipuri: debit (pentru stocarea fondurilor proprii, economii, plăți) și credit (proprietarul plastic cheltuie bani într-o anumită limită, care va fi apoi rambursată organizației emitente). O opțiune populară pentru numerar digital bazat pe carduri inteligente – produsele sistemelor de plată VisaCash și Mondex.

Bazat pe rețea

Pentru a utiliza această opțiune de numerar, utilizatorul trebuie să instaleze un program special pe smartphone-ul sau computerul său. Banii sunt potriviți pentru achiziții din magazine online, cazinouri virtuale, jocuri și alte operațiuni. Acestea sunt polivalente și sunt acceptate nu numai de organizațiile emitente, ci și de alte companii. Printre cele mai cunoscute sisteme de plată electronică bazate pe rețele, se pot distinge: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Acest tip de servicii are un nivel ridicat de securitate..

Bani fiat și non-fiat

Există o altă clasificare a banilor virtuali. Ele sunt împărțite în fiat și non-fiat. Prima varietate include unitățile monetare ale unei anumite țări exprimate în monedă națională. Emiterea, circulația, încasarea și conversia banilor fiat sunt furnizate de legislația statului. A doua opțiune este moneda emisă de un sistem de plăți private. Organele guvernamentale din diferite țări controlează, într-o anumită măsură, emiterea și circulația banilor care nu sunt fiat. Această opțiune se referă la o varietate de bani de credit..

Statut juridic

Din septembrie 2011, sistemele de plată electronică au fost controlate de legea federală nr. 161. Aceasta reflectă toate cerințele pentru organizațiile emitente și desfășurarea tranzacțiilor în numerar. Anterior, această industrie a fost controlată de legi diferite, dar odată cu intrarea în vigoare a proiectului „Pe sistemul național de plată”, a devenit un document unic care reglementează relațiile dintre părți.

Din punct de vedere legal, banii electronici reprezintă o obligație nelimitată a emitentului față de utilizatorii sistemelor de plată. Banii se emit ca limită de credit sau o sumă de pasiv. Circulația banilor virtuali se realizează prin alocarea creanțelor către emitent. Contabilitatea se realizează folosind software special sau dispozitive electronice. În ceea ce privește forma tangibilă a banilor virtuali, aceasta reprezintă informații care sunt disponibile utilizatorilor în permanență.

Starea economică a banilor virtuali este un instrument de plată care deține proprietățile fondurilor tradiționale sau instrumentelor de plată, în funcție de metoda de implementare aleasă. Cu numerar, moneda virtuală este unită de faptul că utilizatorii pot face decontări fără a utiliza sisteme bancare. Cu instrumentele tradiționale de plată, fondurile electronice sunt similare prin faptul că un client poate transfera o sumă sau poate efectua o plată fără a deschide un cont la instituțiile financiare.

Banii electronici și formele de utilizare a acestora

De regulă, banii electronici sunt folosiți în domeniul afacerilor online. Considerați acest instrument de plată ca o formă de economie de piață. Cu ajutorul banilor virtuali, puteți face deconturi între clienți și companii, evitând în același timp o mulțime de cheltuieli inutile sau pierderi de timp. Datorită componentei tehnice, plățile electronice sunt efectuate instantaneu, ceea ce distinge această metodă de operațiunile bancare.

Plăți prin Internet

Unul dintre motivele pentru care rușii încep să folosească sisteme de monedă electronică este posibilitatea de a plăti instantaneu online. Serviciul este disponibil non-stop. Puteți trimite bani în orice alte conturi la detaliile organizațiilor, persoanelor private, altor portofele, sub formă de plăți pentru utilități sau comunicații mobile etc. Toate operațiunile sunt salvate de sistem și urmărite. În locul semnăturii tradiționale a clientului, se folosește o semnătură digitală electronică – cea mai fiabilă modalitate de a proteja fondurile utilizatorilor.

Meniul terminalului de plată Qiwi

Carduri de credit

O altă opțiune pentru utilizarea banilor virtuali sunt cărțile de credit. Cu ajutorul unor suporturi fizice din plastic, proprietarul unui portofel electronic poate cheltui economii virtuale atunci când plătește pentru cumpărături în supermarketuri, hoteluri și oriunde sunt acceptate cărți de credit. Cu toate acestea, în acest caz, este important să nu transferați date personale către terți, pentru a nu pierde bani. Este deosebit de periculos să salvezi detaliile acestor carduri în magazinele online.

ATM

Terminalele de servicii rapide și bancomatele sunt un alt mod convenabil de a utiliza economiile virtuale. Pentru a primi numerar, trebuie să emiteți un card online în sistemul de plată cu detalii bancare, dar fără un operator fizic. Se emite instantaneu și permite nu numai să primești numerar prin bancomate, ci și să plătești pentru cumpărăturile de pe Internet. Folosind terminalele bancare, utilizatorii nu numai că pot retrage bani din portofelele virtuale, ci și reînnoiesc conturile online.

Cecuri bancare

Pentru a obține numerar la ghișeele instituțiilor financiare, puteți lua în considerare opțiunea de a utiliza economii electronice, precum emiterea de cecuri bancare. Există mai multe moduri în acest caz:

  1. Transfer de fonduri într-un cont bancar cu retragere ulterioară.
  2. Transferul economiilor virtuale către o bancă care le va schimba în numerar.
  3. Trimiterea de fonduri electronice utilizând sistemul de plăți internațional, cu posibilitatea de a primi la orice bancă.

Cum funcționează sistemele de plată electronică

Fiecare sistem are propriile sale principii de funcționare. De regulă, fondatorii acestor servicii de plată nebancare introduc moneda lor digitală (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, scrisori de credit, certificate, E-Gold). Cert este că este ilegal să iei în considerare banii electronici în ruble sau dolari. De fapt, utilizatorii nu pot decât să spere că EPS are grijă de reputația sa, deoarece nu există garanții legislative complet.

Principiile de funcționare ale diferitelor sisteme de plată sunt similare. Fondatorii emit propria monedă, după care este organizată o structură financiară cloud, care include următoarele:

  1. Portalul oficial de internet prin care tranzacțiile sunt efectuate pe conturile de utilizator și înregistrarea noilor participanți.
  2. Portofele electronice cu date despre cât de mult are un anumit client.
  3. Terminale sau gateway-uri online prin care să reumpleți portofelele utilizatorilor.
  4. Unele sisteme de plată își creează propria rețea de bancomate sau puncte de schimb.
  5. Este imperativ ca EPS să stabilească cooperarea cu o instituție financiară prin care conversia banilor reali în electronic.

Deschiderea portofelului

Pentru a crea un portofel online, utilizatorul trebuie să completeze un chestionar, indicând date personale și un număr de telefon. Este demn de remarcat faptul că inițial clientul primește acces anonim la plăți în sistem, deci datele de pașaport nu sunt adesea verificate. Cu toate acestea, pentru a merge la un nivel superior și a avea acces la toate caracteristicile sistemului, trebuie să parcurgeți identificarea. În plus, puteți atașa cardul bancar la portofel. Această opțiune nu este furnizată de serviciul PayPal, dar în sistemele de plată Yandex.Money sau WebMoney, serviciul este disponibil.

Procedura de utilizare a unei unități electronice include următoarele etape:

  • Înregistrare în sistemul selectat.
  • Instalarea unui program special pe un computer (de exemplu, WebMoney Keeper și altele).
  • Crearea unui portofel virtual sau mai multe simultan (analoge valutare).
  • umple din nou.

Cum să retragi fonduri

Dacă operațiunile de intrare și de ieșire cu portofele electronice sunt ușor de efectuat direct prin intermediul site-ului, atunci încasarea banilor disponibili necesită ajutorul unei instituții financiare sau a unui bancomat. Retragerea fondurilor se face în contul, cardul sau clientul mobil la datele bancare. În plus, este permisă utilizarea punctelor de acceptare a plăților. În acest caz, utilizatorul trebuie să transfere bani în portofel și să primească o parolă pentru încasare.

De regulă, un client trebuie să:

  1. Aveți un cont EPS.
  2. Să fie capabil să utilizeze corect programe speciale.
  3. Obțineți un certificat suficient în avans (de exemplu, formal sau personal, există anumite tipuri pentru deservirea persoanelor juridice).
  4. Aveți suma corectă în cont, ținând cont de comision.

Portofel de bani Yandex

Încasare

Utilizatorii moderni care nu știu să retragă bani dintr-un portofel electronic pot utiliza una dintre următoarele metode:

  1. Transferă printr-o instituție financiară cu conversia la echivalentul monedei dorite, dacă este necesar.
  2. Returnarea fondurilor neutilizate prin intermediul EPS.
  3. Transferul unei persoane juridice către o persoană fizică.
  4. Ordinul permanent emis de organizația emitentă.
  5. Prin serviciul garanție.ru.
  6. Trimiterea unui transfer instant pentru tine / altă persoană.
  7. Utilizarea punctelor de schimb.

Avantaje și dezavantaje

Utilizarea sistemelor online are avantajele și dezavantajele sale. Înainte de a începe un portofel virtual, ar trebui să vă familiarizați cu ei. Printre cele mai importante avantaje se numără următoarele:

  1. capacitatea de a efectua plăți non-stop de oriunde în lume;
  2. operații instantanee;
  3. capacitatea de utilizare a sistemelor;
  4. lipsa de nevoie pentru a sta la coadă;
  5. grad ridicat de protecție împotriva falsurilor;
  6. portabilitatea banilor virtuali;
  7. nu există riscul de a pierde aspectul notelor în timpul stocării pe termen lung a economiilor;
  8. absența completă a factorului uman (toate plățile ajung la destinatar).

Printre dezavantajele utilizării EPS, trebuie menționate următoarele:

  • există comisii în operațiuni;
  • există riscul de a sparge portofelul și de a fura economii;
  • pierderea de fonduri în cazul pierderii de date pentru autorizarea în sistem;
  • lipsa controlului asupra activităților EPS din partea serviciilor de stat.
Evaluează articolul
( Nu există încă evaluări )
Distribuie prietenilor
Recomandări și sfaturi în orice domeniu al vieții
Adauga un comentariu

Dând clic pe butonul „Trimiteți comentariul”, sunt de acord cu prelucrarea datelor cu caracter personal și accept politica de confidențialitate