Modul în care se formează partea finanțată a pensiei – calcul și creștere, plasare și gestionare

Conținutul articolului

---

• Care este partea finanțată a pensiei
• Legea pensiilor finanțate
• În ce an a început
• Diferența dintre partea finanțată a pensiei și asigurare
• Cum se formează
• Calcularea pensiei finanțate
• Cum puteți afla suma economiilor
• Prin intermediul internetului
• Într-un fond de pensii
• Prin angajator
• Plata părții finanțate a pensiei
• Cine poate primi
• Când pot să ajung
• Cum să iei înainte de termen
• Rambursarea părții finanțate a pensiei
• Managementul finanțat de pensii
• Ce crește pensia finanțată
• Cum se alege un fond de pensii nestatal pentru partea finanțată
• Cum se transferă partea finanțată a pensiei
• Modul de utilizare a părții finanțate a pensiei

---

Înainte de reforma în Rusia, exista un sistem de pensii de distribuție – contribuțiile pe care angajatorii le-au dedus din salariul angajaților au fost trimise la RF PF, iar de acolo pentru a acoperi plățile de asigurare ale altor cetățeni. După reformă, pensionarului se calculează valoarea plăților de asigurare, iar partea finanțată a pensiei este calculată separat, care depinde direct de valoarea contribuțiilor plătite din salariu.

Care este partea finanțată a pensiei

Vă puteți baza pe prestații de asigurare pentru pensii pentru limită de vârstă numai dacă aveți experiență de muncă completă, în caz contrar, cetățenii vor primi beneficiile sociale stabilite de stat. Ce este o pensie finanțată pentru asigurat? Odată cu reforma sistemului de asigurări, pensionarii au dobândit dreptul de a primi o creștere a cuantumului de angajamente (sociale sau bătrânețe) datorită transferului unei părți din contribuțiile plătite în conturile individuale ale persoanelor angajate.

Fondurile acumulate aparțin unei persoane specifice, nu sunt redirecționate către plăți către alți pensionari și vor fi garantate a fi plătite titularului de cont la împlinirea vârstei de pensionare, chiar și în absența perioadei de asigurare necesare. Se numesc contribuțiile angajatorului, care sunt stocate în contul personal al cetățeanului – partea finanțată a pensiei.

Legea pensiilor finanțate

Reglementarea normativă se realizează prin legi:

1. „La pensie finanțată”. Acesta a fost adoptat pe 28 decembrie 2013; au fost făcute modificări la 23.05.2016.
2. „Cu privire la modificarea anumitor acte legislative ale Federației Ruse cu privire la asigurarea obligatorie de pensii cu privire la dreptul de a alege opțiunea de asigurare de pensie de către asigurați” din 4.12.2013.

În ce an a început

Partea finanțată a pensiei de pensionare a început să se formeze după atribuirea unui număr de cont personal tuturor cetățenilor. Din 2002 până în 2004, o parte din contribuțiile plătite de angajator se adresează Fondului de pensii acumulate și se decontează pe conturile personale ale persoanelor angajate. Începând cu 2016, dreptul la acumularea ulterioară este acordat numai cetățenilor născuți în 1967 și mai tineri.

Au fost obligați să decidă și să declare o decizie privind alegerea sistemului de distribuire a primelor de asigurare până la sfârșitul anului 2015. Pentru cei care și-au început activitatea de muncă, timpul pentru alegerea sistemului de distribuire a primelor de asigurare este de 5 ani sau până când angajatul are 23 de ani. Pentru persoanele tăcute care nu au scris o declarație, automat toate cele 22% din contribuții vor fi direcționate către plăți de asigurare.

Diferența dintre partea finanțată a pensiei și asigurare

Dezavantajul formării economiilor este că pentru aceste fonduri nu există nicio prevedere pentru indexarea inflației – partea de asigurare este indexată anual. Există diferențe pozitive în acest tip de plată:

1. Întreaga sumă de economii se plătește la apariția unui eveniment asigurat, chiar și în absența unui serviciu obligatoriu.
2. Oportunitatea de a primi venituri – crește valoarea contribuțiilor plătite prin investiții.
3. Dreptul de a moșteni pensia finanțată a defunctului.

Cum se formează

Legislația prevede următoarele surse pentru formarea acumulării:

1. Contribuții la pensii obligatorii. Acestea includ fonduri concentrate pe contul personal al angajaților pentru perioada 2002-2004, precum și distribuirea contribuțiilor realizate de angajator după reforma pensiilor din 2013. Conform legii adoptate, 16% sunt deduse pentru plățile de asigurare. Tariful pentru finanțarea plăților finanțate este de 6%. Din 2014, a fost introdus un moratoriu privind formarea economiilor: din cauza lipsei de fonduri în bugetul de stat, întreaga sumă a contribuțiilor plătite este destinată plăților de asigurare. Transferurile finanțate de îngheț s-au extins pentru 2019.
2. Contribuțiile voluntare sunt furnizate pentru toate categoriile de cetățeni.
3. Fonduri ale Fondului de cofinanțare a pensiilor. În perioada 2008 – 5 noiembrie 2015, persoanele care au depus bani în sumă de la 2.000 la 12.000 de ruble în conturile personale au primit o creștere de două ori a valorii economiilor. Pentru cetățenii care au împlinit vârsta de pensionare și nu au solicitat calcularea plăților pentru pensii, suma de bani depusă crește de patru ori.
4. Fondurile de capital pentru maternitate pot fi reînnoite în contul personal în cazul scrierii unei declarații a persoanei asigurate.

Calcularea pensiei finanțate

Din ianuarie 2015, abordările și procedura de calcul al plăților de pensii se schimbă:

1. Metoda de calcul al părții de asigurare se bazează pe contabilitatea punctelor de pensie anuale, a căror valoare depinde de nivelul de câștig.
2. Conceptul anterior al mărimii de bază din formula de calcul este înlocuit cu un indicator fix, care este aprobat de guvern și reprezintă nivelul minim al plăților de pensii garantate de stat cu experiență de asigurare obligatorie.
3. Creșterea cuantumului de pensii este posibilă datorită acumulării cuantumului punctelor de asigurare și aplicării coeficientului de pensie, care crește odată cu creșterea vârstei de pensionare.

Din acel moment, partea finanțată a pensiei a fost alocată ca formă independentă și este calculată separat. Contribuțiile enumerate sunt înregistrate în termeni monetari și sunt plătite integral cetățenilor la împlinirea vârstei de pensionare sau când se acordă beneficii sociale. Mărimea plăților lunare către cetățeni este determinată prin împărțirea sumei totale de fonduri acumulate la numărul de luni preconizate de la primirea taxelor.

În 2019, valoarea aprobată este utilizată pentru calcul – 240 (timpul de supraviețuire după pensionare este considerat a fi de 20 de ani). La atingerea unui odihnă bine meritată la o vârstă mai veche decât cea stabilită de lege, valoarea plăților crește din cauza scăderii numărului de luni. După contestație, toate fondurile concentrate pe contul personal sunt luate în considerare în calcul:

• asigurare și contribuții voluntare;
• fonduri de capital maternal;
• majorarea primită în cadrul programului de cofinanțare;
• veniturile obținute din economiile de investiții.

Cum puteți afla suma economiilor

Dacă aveți un acord cu NPF Sberbank, puteți obține informații despre suma economiilor de pe site-ul web al organizației online. Pentru a face acest lucru, introduceți datele pașaportului și accesați contul personal. Pentru a obține informații despre starea contului, puteți utiliza serviciile unei bănci – un partener al unui NPF. Pentru a face acest lucru, trebuie să:

• pașaport prezent și număr de cont personal;
• completați o cerere;
• obțineți un extras de cont.

Prin intermediul internetului

Informații despre valoarea economiilor pot fi obținute pe site-ul FIU. Pentru a face acest lucru, în contul personal al portalului serviciilor publice, trebuie să:

• înregistrare de trecere: completați formularul furnizat;
• confirmă înregistrarea folosind codul primit;
• așteptați accesul la cont;
• Autentificare
• activează secțiunea Servicii electronice;
• selectați elementul fondului de pensii;
• aflați datele de interes.

Într-un fond de pensii

Informații despre starea unui cont personal pot fi obținute la PF la locul de reședință sau la un fond de pensii nestatale cu care s-a încheiat un acord privind investițiile de contribuții. Pentru a face acest lucru, trebuie să:

• prezentați angajatului un pașaport și un număr de asigurare;
• pentru a scrie o cerere;
• așteptați 10-15 minute și obțineți un certificat cu privire la suma fondurilor acumulate.

Prin angajator

Cum să aflați partea finanțată a unei pensii pentru un cetățean angajat? Accesul la datele asiguratului este asigurat de angajator, care efectuează deducerea contribuțiilor. Este necesar să solicitați informații la departamentul de contabilitate al unei întreprinderi și:

• pașaport prezent și număr de cont personal;
• să scrie sau să prezinte o declarație orală cu privire la emiterea informațiilor;
• obțineți un extract.

Plata părții finanțate a pensiei

După solicitarea plății către persoana asigurată, se vor calcula angajamentele lunare. Pentru a primi fonduri, sunt prevăzute mai multe scheme:

1. Plata sumei forfetare. Emiterea tuturor acumulărilor se face într-o singură sumă..
2. Urgent. Durata plăților este determinată de titularul contului, dar nu poate fi mai mică de 10 ani.
3. Pe tot parcursul vieții. Plățile se efectuează lunar.

Cine poate primi

Dreptul de a primi fonduri acumulate este prevăzut de lege pentru categoriile de cetățeni care au îndeplinit simultan condițiile:

• au fost angajați asigurații, iar pentru ei angajatorul din salariu a transferat contribuțiile de asigurare către fondul de pensii;
• a avut loc un eveniment asigurat;
• la momentul solicitării unei pensii, există un sold în contul personal.

Când pot să ajung

Timpul pentru care cetățenii asigurați pot solicita acumularea de angajamente nu este reglementat de lege, iar termenele pentru primirea (atribuirea) plăților sunt:

• data următoare după ziua cererii și a pachetului de documente.
• data următoare zilei concedierii, dacă cererea este scrisă în termen de 30 de zile de la încetarea angajării cu angajatorul.

Cum să iei înainte de termen

Înainte de împlinirea vârstei de asigurare, pensia de pensionare anticipată poate fi emisă cu ocazia invalidității. Primirea anticipată este posibilă la moartea persoanei asigurate. Destinatarii pot primi acumulări ale persoanelor decedate – persoanele indicate în cererea la Fondul de pensii. În lipsa unui astfel de document, moștenitorii – rude apropiate, au dreptul să primească dacă depun o cerere în termen de 6 luni de la data decesului.

Rambursarea părții finanțate a pensiei

Cine poate primi partea finanțată din pensie la un moment dat, potrivit legii? Aceste plăți sunt prevăzute pentru:

1. Pentru persoanele care primesc prestații de asigurare de invaliditate, pierdere de câștigător sau prestații de securitate socială (care, la împlinirea vârstei de pensionare, nu au suficientă experiență de muncă sau puncte de pensie)
2. Pentru cetățenii pentru care valoarea calculată a taxelor acumulare este de 5% sau mai puțin din mărimea plăților de muncă.

Managementul finanțat de pensii

Conform legislației, asiguratul are dreptul să gestioneze în mod independent economiile. Dacă decideți să creați economii, trebuie să scrieți o declarație la FIU și să alegeți una dintre opțiuni:

• o companie de management (Marea Britanie) care are un acord cu PF;
• portofoliul de investiții al companiei de management de stat (GUK) – Vnesheconombank;
• fond de pensii private (NPF).

Ce crește pensia finanțată

În perioada de angajare, mărimea acumulării de pensii a asiguratului poate depăși valoarea fondurilor transferate datorită investiției prevăzute de lege. Companiile contribuie la finanțarea economiei – plasate în obligațiuni de stat sau acțiuni ale întreprinderilor ruse și aduc profit proprietarilor lor.

Cum se alege un fond de pensii nestatal pentru partea finanțată

La alegerea uneia dintre opțiuni: Marea Britanie sau GUK, asiguratul rămâne înregistrat la Fondul de pensii, iar compania selectată obține dreptul de a gestiona economiile la bursă. Un procent ridicat de profit poate fi obținut prin încheierea unui acord cu un fond de pensii private. Cu această opțiune de investiții, contabilitatea contribuțiilor și a veniturilor din investiții este păstrată de societatea de administrare NPF. Următorii factori pot depune mărturie în favoarea alegerii unei companii:

• durata semnificativă a activităților sale;
• un număr mare de asigurați care aleg o companie;
• performanțe financiare stabile;
• recenzii pozitive ale clientilor;
• primele poziții în clasament în funcție de agențiile independente.

Cum se transferă partea finanțată a pensiei

Asiguratul are posibilitatea de a transfera de la un fond la altul. Atunci când decideți să vă transferați într-un NPF sau Marea Britanie, trebuie să vizitați biroul companiei selectate cu un pașaport și un card SNILS, să închei un acord și apoi să scrieți o declarație privind transferul fondurilor de economii către Fondul de pensii. În cazul unei tranziții către GUK, trebuie să trimiteți cererile către PF. Decizia privind transferul se ia anul viitor până pe 31 martie.

Persoanele asigurate pot profita anual de oportunitatea de transfer. Fără pierderi, puteți solicita un transfer de fonduri o dată la cinci ani. Societățile de administrare își rezervă dreptul de a nu plăti venituri dacă este încălcată o astfel de regulă. În cazul în care banii sunt transferați într-o perioadă de pierdere pentru companie, puteți obține economii în sumă mai mică decât valoarea nominală.

Modul de utilizare a părții finanțate a pensiei

Conform legislației, asiguratului i se oferă trei opțiuni pentru utilizarea contribuțiilor:

1. Refuzați contribuțiile la economii pentru a crește primele de asigurare. Prin această metodă, valoarea punctelor de pensie va crește. Numai în cazul vechimii obligatorii la împlinirea vârstei de pensionare se poate spera să crească valoarea totală a angajamentului de asigurare.
2. Formulați acumulări, folosiți-le pentru investiții prin fonduri de pensii private – astfel statul oferă posibilitatea asiguratilor de a face profit nu cu fonduri proprii gratuite, ci din contribuții obligatorii. Uneori, randamentul acestor investiții depășește ratele dobânzilor la depozitele bancare.
3. Investiți fonduri cu participarea GAM sau a Codului penal. Dacă există o lipsă de încredere în structurile nestatale, este posibil să se utilizeze serviciile companiilor ale căror activități sunt strict controlate de stat. Rentabilitatea pentru o astfel de plasare este mai mică decât atunci când investești prin FNF. Adesea, procentul de profit aferent acestor investiții este egal cu rata inflației.

Pentru cetățenii care decid cum să gestioneze contribuțiile finanțate, trebuie să luați în considerare următoarele nuanțe:

1. Dreptul de transfer la formarea plăților finanțate este acordat o singură dată.
2. Timpul și numărul tranzițiilor la angajare numai partea de asigurare nu este reglementată.