Ipoteca către o familie tânără în 2018: condițiile programului de stat

Conținutul articolului

---

• Care este un program ipotecar pentru o familie tânără în 2018
• Care este dimensiunea subvenției?
• Cum funcționează programul de asistență socială pentru familiile tinere?
• Teluri si obiective
• Unde pot cheltui subvenția primită?
• Cine poate pretinde
• Cerințele solicitantului de ipotecă socială
• Condițiile ipotecare la bănci
• Cum să obții un credit ipotecar pentru o familie tânără
• Participarea la programul de stat „Familia Tânără” – 2018
• Căutare de locuințe
• Alegerea unei bănci și a unui program de creditare preferențială
• Obținerea unui împrumut și a documentelor pentru achiziționarea / vânzarea de locuințe
• Lista documentelor necesare
• Argumente pro şi contra

---

Problema locuințelor este acută pentru majoritatea rușilor. Una dintre posibilitățile reale de a rezolva această problemă este atragerea de fonduri împrumutate, dar ofertele bancare existente nu sunt potrivite pentru toată lumea. Pentru categoriile preferențiale de cetățeni, care includ familii tinere, instituțiile bancare împreună cu statul dezvoltă programe speciale. Esența lor este să ofere fonduri pentru achiziționarea și construcția propriilor locuințe în condiții speciale.

Care este un program ipotecar pentru o familie tânără în 2018

Tinerii care și-au creat recent propria familie, ca nimeni altcineva nu au nevoie de propriile metri pătrați. Puțini oameni pot economisi suma necesară pentru a cumpăra un apartament sau o casă mică. La nivel federal și regional, această problemă este supusă unei atenții speciale. Conform actelor legale de reglementare adoptate, preferințele pentru construcția sau achiziția de bunuri imobiliare sunt furnizate în funcție de metoda aleasă de soluționare a problemei locative.

Programul federal „Familia Tânără” este deosebit de popular în rândul cetățenilor ruși. Cei nou-casatoriti au putut profita de oferta pentru prima data in 2011. Patru ani mai tarziu, autoritatile au decis extinderea programului de stat. Până în prezent, se știe în mod fiabil că va fi posibilă utilizarea unui credit ipotecar pentru o familie tânără în 2018, în condiții acceptate anterior, cu ușoare modificări.

Aceștia susțin soții tineri cu credite ipotecare și la nivel regional. Principala diferență față de programul federal este că fondurile sunt alocate din bugetele locale. În funcție de mărimea tezaurului regional, condițiile pentru subvențiile de la stat se pot schimba, ajutând celulele nou create ale societății să economisească bani suplimentari. În același timp, participarea la program la nivel federal și regional nu este posibilă.

Împrumuturile pentru locuințe sunt oferite familiilor tinere de către băncile țării. De exemplu, Sberbank acordă împrumuturi la 8,6%, cu o scadență de până la 30 de ani. În plus, trebuie avut în vedere faptul că mulți creditori, împreună cu dezvoltatorii, sunt încântați să ofere achiziționarea de apartamente terminate la o rată a dobânzii mai mică. Dacă adăugați subvenții de stat aici, condițiile pentru achiziționarea de locuințe vor fi foarte accesibile..

Care este dimensiunea subvenției?

Ajutarea unei familii numeroase în rambursarea unei ipoteci în 2018 nu este în măsură să acopere toate costurile asociate cu achiziționarea de locuințe. Mărimea subvenției depinde de mai mulți factori care se referă la compoziția celulei societății și la numărul de copii. Conform regulilor aprobate, care vor fi valabile până în 2021, statul prevede:

soții fără copii	30% din costul estimat al locuinței
cu un singur copil	35%
cu doi sau mai mulți copii	35%
monoparental cu unul sau mai mulți copii	35%

Pentru a determina suma maximă, este necesar să se calculeze ce imagini sunt necesare în fiecare caz. Nu există o abordare unificată, deoarece autoritățile municipale din fiecare regiune își stabilesc propria normă. Deci, de exemplu, pentru Moscova, această cifră este de 10 pătrate, în timp ce pentru Omsk și Tyumen – 15. Este de remarcat, dar chiar și într-o regiune, numerele pot diferi în funcție de așezare.

Pentru a număra ajutorul, puteți lua în considerare acest exemplu. Doi soți cu un copil au dreptul să primească subvenții de la stat în sumă de 35% din costul apartamentului cumpărat. În orașul în care locuiește această celulă a societății, standardele sunt stabilite la 15 metri pătrați. m de persoană. Având în vedere acest lucru, au dreptul la un apartament de cel puțin 45 de pătrate. Prețul mediu al unui pătrat. m în regiune este 28365 p. Pentru a-și achiziționa propria locuință vor avea nevoie de 1.276.425 p. Asistența de la stat va fi de 35% sau 446 749 p.

Cum funcționează programul de asistență socială pentru familiile tinere?

Programul de ajutor de stat este o serie de activități care ajută cetățenii ruși care s-au căsătorit recent să rezolve problema construirii sau cumpărarea propriei case. Ipoteca pentru o familie tânără în 2018 are ca scop sprijinirea persoanelor care sunt recunoscute că au nevoie să își îmbunătățească condițiile de viață, în conformitate cu Codul locuinței și programul în sine. Acestea includ:

• Celule ale societății care au propriile lor proprietăți imobiliare, dar suprafața sa este mai mică decât cea impusă de lege în fiecare regiune.
• Familiile care stau la coadă și nu au propria lor locuință, închiriază locuințe.
• Economiile proprii nu sunt suficiente.
• Soții locuiesc într-un apartament comunal cu un cetățean bolnav.
• Locuința este clasificată ca dărăpănată sau dărăpănată..

Asistența se acordă persoanelor care intenționează să cumpere o proprietate și celor care au fost deja împrumutați, dar care sunt eligibili pentru program. În acest caz, ei pot utiliza subvenția pentru a achita o parte din datorie către bancă sau pentru a o cheltui pe plăți de dobânzi. Conform regulilor de acordare a subvențiilor, valoarea asistenței este calculată de la data compilării listelor celor care au nevoie, indicată în certificat și rămâne neschimbată pe parcursul întregului termen.

Dreptul soților de a primi o subvenție este confirmat de un document înregistrat (certificat), care nu este o garanție. Valabilitatea documentului este limitată la 7 luni de la data emiterii (data specificată în acesta). Programul este implementat la nivel federal de către Agenția pentru Împrumuturi Ipotecare pentru Locuințe, care are sucursale în toate regiunile țării. La nivel regional, toate problemele sunt tratate de administrația locală, care menține listele celor care au nevoie și monitorizează progresul programului și alocarea fondurilor.

Teluri si obiective

Creditele ipotecare sociale sunt concepute pentru a ajuta la îmbunătățirea condițiilor de locuit. Soții tineri pot cumpăra o proprietate adecvată sau o pot construi. În plus, participanții pot utiliza capitalul maternității și, dacă fondurile proprii nu le permit să achiziționeze locuințe, să profite de un credit ipotecar. Nu este posibilă cheltuirea fondurilor primite pentru a plăti amenzi sau comisioane care rezultă din executarea nedreaptă a obligațiilor în baza unui contract de împrumut. Participarea este permisă o singură dată.

Principalul obiectiv al programului este de a oferi sprijin de stat pentru rezolvarea problemelor cu furnizarea de locuințe pentru soții tineri cu sau fără copii. În același timp, statul încearcă să rezolve o serie de alte probleme:

• Pentru a crește rata natalității, deoarece mulți ruși nu încearcă să aibă copii până nu se rezolvă problema locuinței.
• Atrageți specialiștii către industriile de înaltă tehnologie, unde câștigurile sunt reduse.

În conformitate cu condițiile, principalele sarcini ale programului social pentru 2018 sunt:

• Acordarea de sprijin pentru celulele nevoiașe ale societății pentru achiziționarea de locuințe din clasa economică sau pentru construcția independentă a unei clădiri rezidențiale cu caracteristici similare.
• Crearea tuturor condițiilor necesare pentru ca soții să-și atragă fonduri proprii, credite ipotecare sau alte împrumuturi pentru construcția sau achiziționarea de bunuri imobiliare.

Unde pot cheltui subvenția primită?

Participarea la program se realizează în mod voluntar, adică. pentru a profita sau nu de ajutorul de stat, soții decid personal. Normele de participare indică faptul că bugetul programului social este format din mai multe surse:

• fondurile bugetelor federale și locale;
• bani oferite de organizațiile de credit pe credit;
• economii proprii ale cetățenilor.

Conform planurilor guvernului pentru punerea în aplicare a planului, începând cu 2015 și până în 2021, este planificat alocarea a aproximativ 340 de miliarde de ruble, ceea ce va ajuta la rezolvarea problemelor oferite locuinței pentru mai mult de 150 de mii de familii înregistrate cu cei nevoiași. Componentele sumei sunt:

• Fonduri din trezoreria federală – 35,85 miliarde de ruble.
• Bugetele regionale – 84,2 miliarde de ruble.
• Fondurile proprii ale soților și împrumuturile atrase – 219,79 miliarde de ruble.

Banii alocați pot fi folosiți:

• Pentru achiziționarea unui apartament de clasă economică izolată.
• Pentru construcția unei case individuale (plata în baza unui contract de construcție).
• Ca o plată în avans pentru o ipotecă.
• Să efectueze ultima plată în cooperativa locativă, după care imobilul devine proprietatea tinerilor soți, ceea ce este confirmat prin înregistrarea dreptului de proprietate.
• Să plătească dobândă sau să ramburseze partea principală a unui împrumut de locuință emis anterior.

Cine poate pretinde

Nu toată lumea are dreptul să devină participanți la programul de stat. Celula recent creată a societății ar trebui să fie listată la nevoie. În ceea ce privește restricțiile de vârstă, regulile stabilesc valori limită. Vârsta fiecărui soț sau cetățean care crește în mod independent unul sau mai mulți copii (un singur părinte) ar trebui să fie de 35 de ani. Dacă unul dintre soții dintr-o familie deplină a trecut linia de 35 de ani, celula societății nu va putea participa la program.

Cerințele suplimentare depind de mai mulți factori:

• Dacă soții nu au moștenitori, trebuie să fie amândoi cetățeni ai Federației Ruse..
• În prezența unuia sau a mai multor copii, un soț sau soție poate fi subiect al unei alte stări.
• Dacă un părinte crește în mod independent unul sau mai mulți copii, trebuie să aibă un pașaport rus.

Cerințele solicitantului de ipotecă socială

Un apartament în ipotecă pentru o familie tânără care folosește programul de asistență de stat poate fi achiziționat sau construit dacă solicitanții îndeplinesc anumite cerințe:

• Disponibilitatea spațiului de locuit. Cu condiția ca soții să nu dețină locuințe proprii sau dacă imobilul disponibil nu respectă standardele adoptate în regiune, candidații pot solicita.
• Disponibilitatea fondurilor proprii. Pentru a obține un certificat pentru subvenții, cetățenii trebuie să aibă propriile economii pentru a plăti suma rămasă. Este permisă atragerea de credite, cu condiția ca soții să aibă venituri suficiente pentru rambursarea lunară a împrumutului.
• Vârsta soților. Conform regulilor, celula unei companii poate fi inclusă în lista celor care au nevoie, cu condiția ca fiecare soț să nu fi împlinit vârsta de 35 de ani la momentul deciziei de a le include pe listele persoanelor nevoiașe. În caz contrar, solicitanții au dreptul să se bazeze doar pe forța proprie sau pe un împrumut bancar, în cazul în care cerințele pentru anii întregi pot fi mai moi.

• Înregistrarea în program. Un credit ipotecar este emis numai acelor cetățeni tineri cărora li se recunoaște oficial că trebuie să își îmbunătățească condițiile de viață. Conform regulilor, normele sunt stabilite în funcție de numărul de membri:

  • Pentru părinții singuri cu un copil sau soții fără copii – 42 de metri pătrați. m.

  • Pentru o celulă a societății, numărul membrilor este de trei sau mai mulți oameni – 18 metri pătrați. m. pentru fiecare persoană, indiferent de vârstă și sex.

Condițiile ipotecare la bănci

Nu orice persoană are posibilitatea de a acumula suma necesară de bani pentru achiziționarea sau construcția propriilor case. Din acest motiv, este necesar să găsiți surse suplimentare de împrumut. Alternativ, puteți obține o ipotecă pentru o familie tânără în 2018 la o bancă comercială. Conform informațiilor oficiale furnizate pe site-urile web ale instituțiilor de credit, sunt prezentate anumite condiții pentru solicitanți:

• Înregistrare permanentă în regiunea în care este planificat acordarea unui împrumut. Puteți obține bani și o subvenție doar la locul de reședință permanentă. Dacă soții cu copii sunt înregistrați temporar într-o altă localitate, nu pot utiliza ajutorul acolo.
• Angajare oficială. Instituțiile bancare cer ca solicitanții să aibă un loc de muncă permanent și trebuie să lucreze acolo cel puțin șase luni. Aceasta constituie o garanție că persoana nu se află într-o perioadă de probă și că are o poziție permanentă (locul de muncă).
• Un anumit venit lunar. În conformitate cu cerințele creditorilor, nu mai mult de jumătate din venitul total lunar ar trebui să acționeze pentru a rambursa ipoteca. În caz contrar, există riscul formării datoriei..

Cum să obții un credit ipotecar pentru o familie tânără

Pentru a obține o ipotecă la o bancă, trebuie să parcurgeți mai multe etape care au o anumită secvență:

1. Găsiți o instituție bancară care, împreună cu statul, oferă celulei nou formate a societății posibilitatea de a obține un împrumut pentru a rezolva problemele locative.
2. Contactați biroul local al instituției financiare selectate și primiți sfatul unui specialist cu privire la eliberarea documentelor necesare.
3. Colectați toate certificatele necesare.
4. Solicitați un împrumut oferind documente pregătite.
5. Așteptați decizia creditorului cu privire la posibilitatea de a aloca fonduri.
6. Dacă da, semnează un contract de împrumut cu înregistrarea asigurării și transferul bunurilor imobiliare ca gaj.

Participarea la programul de stat „Familia Tânără” – 2018

Dacă nu există probleme speciale cu emiterea unei ipoteci către o familie tânără în 2018, printr-o organizație bancară, atunci pentru o participare directă la programul de stat, trebuie să respectați un anumit algoritm:

1. Depunerea cererii. Pentru înregistrarea care are nevoie de condiții mai bune de locuire, este necesară depunerea unei cereri către autoritățile locale. Departamentul are 10 zile pentru revizuirea cererii, după care solicitantul trebuie să primească un răspuns.
2. Liste de aprobare. Un credit ipotecar este emis cu condiția ca cererea să fie depusă înainte de 1 septembrie 2018. În unele regiuni pot exista progrese ușoare, dar aceasta este mai degrabă excepția. După aprobarea cuantumului de finanțare, listele sunt aprobate și potențialilor participanți sunt anunțați despre posibilitatea de a primi subvenții. Avantajul în formarea documentului este pentru părinții cu mulți copii și persoane înregistrate înainte de 1 martie 2005.
3. Înregistrarea subvențiilor de stat. După ce ați primit un certificat, este necesar să îl duceți la o instituție bancară unde va fi emisă o ipotecă. Aceasta durează o lună. Creditorul deschide un cont special, unde vor fi transferate fonduri de sprijin de stat. Numărul de cont și celelalte documente trebuie transmise autorităților locale în termen de șase zile. În următoarele cinci zile, specialiștii iau în considerare cererea și transferă banii într-un cont deschis într-o instituție bancară. Creditorul trebuie să le transfere vânzătorului în termen de cinci zile sau să le trimită să ramburseze ipoteca emisă anterior.

Căutare de locuințe

Spre deosebire de programul anterior, conform căruia i s-a permis achiziționarea de bunuri imobiliare pe piața secundară sau primară, există restricții conform noilor reguli. Ipoteca pentru o familie tânără în 2018 este prevăzută numai pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi sau pentru construcția independentă a propriei case. Nu este interzis să alegeți un dezvoltator care, împreună cu o organizație bancară, oferă apartamente în case construite în condiții speciale, dacă proprietatea respectă standardele stabilite prin program.

Alegerea unei bănci și a unui program de creditare preferențială

Ipoteca pentru o familie tânără în 2018 nu este asigurată de fiecare instituție bancară, deoarece, în conformitate cu regulile, creditorul trebuie să îndeplinească anumite cerințe:

• Emite împrumuturi pentru locuințe timp de cel puțin un an, adică au experiență în creditarea ipotecară.

• Nu aveți datorii și penalități pentru plata impozitelor la buget.
• Respectă standardele stabilite de Banca Centrală.
• Nu aveți pierderi pentru perioada calendaristică anterioară.
• Să aveți o rețea de filiale dezvoltată în toate subiectele Federației Ruse.

În tabelul de mai jos vă puteți familiariza cu propunerile celor mai mari organizații bancare ale țării, colaborând cu AHML:

bancă	Rata minimă a dobânzii	Suma, ruble	Termen de împrumut, ani	Plata minimă,%
Sberbank	8.6	de la 300 de mii.	treizeci	cincisprezece
VTB 24	9.25	până la 60 de milioane	treizeci	10
Alfa Bank	9,49	până la 50 de milioane	treizeci	cincisprezece
Gazprombank	9.30	de la 500 de mii.	treizeci	10
Banca Agricolă Rusă	8,85	până la 20 de milioane	treizeci	cincisprezece
Banca Moscovei	9.25	până la 60 de milioane	treizeci	10

Obținerea unui împrumut și a documentelor pentru achiziționarea / vânzarea de locuințe

Ipoteca ajută la rezolvarea problemei locuinței pentru cei care nu își pot permite să economisească suma necesară. Înainte de a contacta un creditor, puteți calcula independent cât puteți conta, în funcție de solvabilitate. Pentru a face acest lucru, se propune utilizarea unui calculator de împrumut sau vizitarea unei sucursale bancare în persoană.

Nu contați pe un împrumut pentru solicitanții cu istoric de credit negativ. Pentru angajații organizațiilor bugetare, profesorii, oamenii de știință tineri, cetățenii cu venituri mici, se poate oferi un beneficiu suplimentar – o rată a dobânzii redusă. Pentru acei părinți al căror nou-născut bebeluș sau soț este chemat la serviciul militar în armată, se oferă o amânare a rambursării datoriei principale. Înainte de a solicita direct o ipotecă în 2018, trebuie să pregătiți un anumit set de documente.

Pe lângă documentele care dovedesc identitatea împrumutatului, veți avea nevoie de:

• certificat de salariu;
• ID militar;
• copia cărții de lucru.

Lista documentelor necesare

Pentru a solicita asistență în 2018, este necesară pregătirea unor documente. Lista exactă a valorilor mobiliare trebuie să fie găsită la autoritățile locale. De regulă, veți avea cu siguranță nevoie de:

• Cerere completată în 2 exemplare. Unul dintre ei rămâne în mâinile solicitantului cu data și semnătura persoanei care a acceptat actele.
• Pașaportul tuturor membrilor adulți. Pentru cetățenii unui alt stat – un permis de ședere.
• Pentru o familie completă – certificat de căsătorie.
• În prezența copiilor – certificat de naștere al fiecăruia dintre ei.
• Confirmarea solvabilității (certificat sub formă de impozit pe venit cu 2 persoane sau extras dintr-un cont bancar despre disponibilitatea sumei necesare pentru aceasta pentru a face costul rezidual al locuinței)
• Certificat de componență familială.
• Dovezi documentare conform cărora cetățenii sunt încadrați printre cei care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite.

Când utilizează ajutorul de stat pentru a plăti o ipotecă existentă, proprietarii trebuie să aducă documentație suplimentară:

• Copie a contractului de împrumut cu programul de rambursare a datoriei.
• Informații cu privire la valoarea datoriei principale în cadrul contractului de locuință și cuantumul arieratelor dobânzii.
• O copie a certificatului de înregistrare de stat a imobilului sau a contractului de construcție.

Argumente pro şi contra

Ajutarea unei familii tinere să restituie o ipotecă în 2018 are atât aspecte pozitive, cât și dezavantaje. Dacă vorbim despre avantajele programului de stat, atunci merită menționată posibilitatea de a rezolva problemele de locuință fără a avea suma adecvată de fonduri. Devalorizarea permanentă a monedei naționale face programul și mai atractiv, deoarece împrumutul este emis exclusiv în ruble rusești.

Printre principalele dezavantaje, este de remarcat cerințele stricte pentru solicitanți. În plus, merită să luăm în considerare imperfecțiunea programului în ceea ce privește distribuirea fondurilor, deoarece este mai dificil pentru un singur părinte cu copii să plătească un împrumut la domiciliu decât o celulă tânără din societatea în care lucrează ambii soți. Din acest motiv, în decretul guvernului sunt posibile modificări legislative..