Evaluare comparativă a băncilor ruse la dobânzile la rubla și depozitele în valută străină ale persoanelor fizice

Conținutul articolului

---

• Ratele la depozitele persoanelor fizice
• Dobânda pentru depozitele de pensii
• Dobânda pentru depozitele de ruble
• Ratele depozitelor în valută
• Ratele dobânzilor la depozitele la băncile din Moscova
• Ratele de depozit ridicate
• Ratele dobânzilor ale băncilor fiabile
• Băncile Rusiei – dobânzile la depozite
• Ratele de depozit Sberbank astăzi
• VTB Bank 24
• Banca Agricolă Rusă a Rusiei
• Depozit în Alfa Bank
• Banca de mail
• Evaluarea băncilor la rata dobânzii la depozite

---

Păstrați bani în Sberkass dacă aveți! Un citat din comedia lui Gaidai este încă azi relevant. Ratele dobânzilor la depozitele de la bănci sunt mari astăzi, astfel încât oamenii să poată plasa bani în mod profitabil pe depozite fără să-și facă griji de inflație. Cumpărarea de bunuri imobiliare nu este acum o investiție foarte profitabilă, moneda străină este periodic mai ieftină în raport cu rubla, iar stocarea bancnotelor acasă este periculoasă. Este rezonabil să contactați banca și să încercați să plasați acolo fondurile acumulate.

Ratele la depozitele persoanelor fizice

Sondajele recente arată că mai mult de jumătate dintre ruși cred că este mai bine să economisești bani într-o bancă, pe un depozit sau un cont de economii. Indicele de încredere al instituțiilor financiare crește treptat, oamenii din experiența anilor precedenți preferă să economisească surplusuri. Fiecare bancă oferă propria soluție, dar există conceptul de rată medie a dobânzii bancare, stabilită de Banca Centrală:

• Banca Centrală analizează acțiunile tuturor instituțiilor financiare, nu numai pentru a identifica încălcări care duc la amenzi sau pierderi de licență. S-au urmărit alte valori.
• Rata medie a dobânzilor la depozite în 2019 este de 10,82%: aceasta este cu 0,3% mai mare decât în ​​ultimul an 2016.
• Statul se asigură că instituțiile nu depășesc această valoare cu mai mult de 2 puncte – acest lucru le amenință cu amenzi, un audit suplimentar și o creștere a primelor de asigurare. Conform acestui principiu, statul controlează piața bancară, împiedicând instituțiile de credit să riște banii clienților.

Dobânda pentru depozitele de pensii

Toți sunt mulțumiți de pensionari în calitate de clienți, aceasta fiind cea mai rezonabilă și disciplinată categorie de cetățeni. Aproape toate cele mai mari bănci rusești oferă rate ale dobânzii atractive la depozitele de pensii cu funcția de reumplere, care este un fel de cont de economii, dar cu o rată a dobânzii mult mai mare. Pensionarii sunt încurajați să utilizeze diferite tipuri de depozite cu o sumă inițială minimă.

Sberbank face plăcere pensionarilor cu condiții favorabile – dobânda nu depinde de mărimea depozitului, există posibilitatea reîncărcării online. „Pensie Plus” – depozit reîncărcabil timp de 3 ani, 3,5% pe an, „Economisiți” – neîncărcabil, rata de 5,6% (la deschiderea unui cont online – până la 6,13%), „Repliniți” – 5,12% ( online – 5,63%). Există o „pensie” – 8,3% pe an de la MDM Bank; Home Credit Bank oferă o „Pensie” – 7,75%.

Dobânda pentru depozitele de ruble

Ponderea principală a depozitelor bancare o reprezintă investițiile în ruble. Atunci când alegi unde să investești, nu ar trebui să cauți rate mari ale băncilor la depozitele de ruble, care sunt oferite de managerii de organizații mici. Instituțiile financiare mari oferă profituri în regiune de 8-10%:

• Sberbank este poziționat ca fiind de încredere și nu oferă un interes anual mai mare de 8,1, dar suma minimă pornește de la 1000 de ruble.
• VTB24 se oferă să deschidă un depozit cu o marjă de până la 11% pe an, dar fără funcția de retragere sau completare.
• De asemenea, Alfa Bank deține o bară în regiune de 9-10% pentru conturile pe trei ani.

Ratele depozitelor în valută

Deși euro este considerat o monedă mai fiabilă, situația investițiilor în monedă străină nu este prea diferită de tendințele depozitelor la ruble. Ratele dobânzilor la depozitele în valută străină la bănci variază între 1,5 și 3,5% pe an și, din nou, jucătorii neinteresați nu se grăbesc să facă dobândă ridicată pentru conturile multicurrency. Dacă doriți să câștigați bani în plus, profitați de oferte de la mici organizații financiare regionale, dar împreună cu o creștere a dobânzii, riscul de retragere a unei licențe crește și el..

Ratele dobânzilor la depozitele la băncile din Moscova

Banca nu trebuie să ofere numai profituri, ci și să fie stabilă. Ratele dobânzilor la depozitele băncilor din Moscova sunt analizate în mod constant, iar ratingul TOP-10 al ofertelor profitabile este compilat pe baza rezultatelor. Acestea iau în considerare ratingul acordurilor de împrumut, rentabilitatea și activele nete, ceea ce oferă o idee a nivelului de fiabilitate al acestora. Nu uitați că ratele de depozit la Moscova depind de termen și de valoarea acestuia..

Cele mai bune programe pentru băncile din Moscova:

• „Cu rata maximă” – 8%, Uralsib;
• Vlad spre viitor – 10%, BinBank;
• „Partener” – 8%, Nevsky Bank;
• „Venit maxim” – până la 8,4% din Sovcombank;
• „Venit maxim maxim inclus” – 8,5% din instituția Băncii de Credit din Moscova;
• „Protecție financiară”, în euro, 3,5% – Promsvyazbank;
• „Pentru viață”, în euro, 3% – UniCredit Bank;
• „Tradiția succesului”, în euro, 2,5% – Promsvyazbank.

Ratele de depozit ridicate

Ratele dobânzilor la depozitele din bănci sunt astăzi foarte diferite. De ce depinde? Specialiștii identifică mai multe motive care pot determina dobânzile mari la depozitele la bănci:

• intensitatea creditelor, care constituie principalul profit al instituțiilor;
• concurență ridicată – o creștere a numărului de instituții din țară duce la o creștere a ratei dobânzii;
• Depozitele din dobânzi compuse oferă inițial un profit mai mic decât o rată simplă.

Jucătorii mari de pe piața financiară nu stimulează rentabilitatea, preferând să atragă clienți cu o reputație de încredere. Sberbank of Russia, VTB24, Gazprombank, AlfaBank, Raiffeisenbank – procentul lor este rareori mai mare de 8,5-9%. Oamenii înțeleg că setările de venituri prea scumpe sunt mai alarmante decât atragerea. Doriți să câștigați în procente – căutați o instituție cu un sistem de asigurare a depozitelor. În cazul revocării sau falimentului licenței, statul este obligat să restituie clienților sume de până la 1.400.000 de ruble.

Ratele dobânzilor ale băncilor fiabile

Ce bancă este considerată de încredere? Toată lumea știe despre rechinii afacerii bancare: ei sunt deja cunoscuți. Este posibil să găsiți rate mari ale dobânzii la băncile ruse de încredere în afara Big Three – Sberbank, VTB24, Gazprombank? Fiabilitatea băncilor trebuie să fie comparată și analizată constant, luând în considerare:

• analiza activității unei instituții de credit de către Banca Centrală, ținând cont de valoarea capitalului propriu;
• recenzii ale clientilor asupra institutiei;
• verificarea organizațiilor de către agenții speciale.

O listă aproximativă a depozitelor cu dobândă bună de la băncile de încredere recunoscute în acest an arată astfel:

• Magnus – 8% pe an de la J&T Bank;
• „Procent procent” – 8% din 3 luni. Promsvyazbank;
• „PRIME” – 8,13% – 3 luni-un an de la UniCreditBank;
• „150 de ani de fiabilitate” – 8,2% pentru 3 luni. de la Rosbank;
• „Promițător” – până la 8,1% cu scadențe de la șase luni la 3 ani de la Gazprombank.

Băncile Rusiei – dobânzile la depozite

După cum arată analiza depozitelor, cele mai favorabile rate ale dobânzii la depozitele la bănci din Rusia sunt pentru depozitele care nu se pot reîncărca pe o perioadă de șase luni sau mai mult. Propunerile băncilor mici care încearcă în mod activ să atragă noi clienți se pot dovedi interesante:

• Solid – 10,5% timp de 550 de zile de la GazTransBank;
• „Maxim” – 10,5% între 9 și 36 de luni, banca Dolinsk;
• „Fidelitate la tradițiile Premium” – 10,25% (suma de la 2.000.000 de ruble timp de 1 an de la Alef-Bank;
• „Conform Europlan” – 10% pe un an de la BinBank Capital;
• „Sigur” – 10% pe un an de la Interaction Bank.

Ratele de depozit Sberbank astăzi

Rata medie a dobânzilor la depozitele din Sberbank depășește rar 8%, ceea ce este compensat de fiabilitate, distribuție pe scară largă în Federația Rusă și calitatea serviciilor.

• „Memoria generațiilor” – depozitul minim este de 10.000 de ruble. rata este de 6,4-7%, o parte din profit fiind transferată Fondului de asistență pentru veteranii operațiunilor militare.
• „Salvați online” – se poate face în orice monedă. O sumă minimă mică este de numai 1000 p. – îl face accesibil oricărei populații. Procentul maxim al veniturilor este de 6,13 ruble și 1,06 dolari.

Oferte mai populare:

• „Administra!” – completat, este posibil să fie emis online. Dobânzile sunt cuprinse între 3 și 5,85.
• „Dă viață” – o parte din venit este donată Fondului cu același nume. Termen – 1 an, rată – 5,3%, fără reîncărcare.
• „Economii” – un cont regulat cu un procent minim de 2,3 pe an. Există reîncărcare și retragere anticipată.
• „Certificat de economii” – o ofertă avantajoasă cu un venit de 8,45% pe an. Caracteristică – nu este supusă unui sistem de asigurare a depozitelor.

VTB Bank 24

Această bancă are o parte din banii guvernamentali, astfel încât fiabilitatea acesteia este pe deplin justificată. VTB 24 Bank oferă o dobândă scăzută pentru depozite astăzi, care este compensată de condiții favorabile:

• Profitabil – Telebank cu o plată lunară a profitului – 7,4% (online 7,55%) pe an de la 1,5 milioane de ruble. timp de 3 luni;
• „Cumulativ” – de la 200.000 de ruble. timp de 3 luni și peste, procentual – până la 6,95, există o capitalizare a venitului;
• „Confortabil” – 5,35% (la comanda pe site 5,5%) – o perioadă de șase luni, suma minimă – de la 200.000 de ruble. Există posibilitatea retragerii parțiale.

Banca Agricolă Rusă a Rusiei

Banca Agricolă Rusă se poziționează ca o „bancă a oamenilor”, cu oferte favorabile pentru toate segmentele populației. Dobânda pentru depozitele persoanelor fizice ale Băncii Agricole variază între 6 și 9%, în funcție de durata și mărimea:

• „Investiții” – de la 50.000 de ruble, 8,75%, plata profitului – la sfârșitul mandatului (șase luni, un an);
• Golden Premium – până la 8,1% pentru o perioadă de 3 luni. până la 3 ani, suma minimă este de 15000000 p .;
• „Clasic” – profit 7,95% pe an, plata dobânzii – la alegere, suma minimă – 3000 r.

Depozit în Alfa Bank

Rata dobânzii la Alfa Bank este comparabilă cu concurenții săi, dar popularitatea unei instituții financiare este ridicată. Acum clienților li se oferă:

• „Life Line +” – un depozit pentru un an cu dobândă compusă (până la 7.1) și o sumă minimă de 50.000 p .;
• „Victorie +” – o contribuție timp de șase luni, până la 7,3% și o sumă de depozit de 50.000 p .;
• „Potențial +” – cu o sumă minimă mare de 5.000.000 și un profit de 6.4%, termen – 245 zile;
• Premier + – timp de șase luni, 6,8% cu o sumă de 5 milioane de ruble sau mai mult (plata profitului – la finalizarea contractului).

Banca de mail

„Post Bank” a apărut pe piața financiară rusă destul de recent, iar până în 2016 a fost numită „Banca de vară” și a fost filială a unui jucător de credit major VTB24. Anul trecut, toate sucursalele Leto-Bank s-au închis, iar clienții au fost surprinși să constate că au fost deserviți la Post-Bank. O companie agresivă de publicitate, cu implicarea unor actori celebri, își face treaba, banca apelează în mod constant la utilizarea serviciilor sale pentru investiția fondurilor acumulate.

Se propune să alegeți următoarele rate de depozit la Poștă, iar toate depozitele sunt supuse asigurării:

• „Anotimp” – pentru un an cu o cantitate de plasament de peste 50.000 de ruble. Rata de 8,25% la plata profiturilor la expirare, pensionarii primesc 8,5% pe an.
• „Capital” – timp de șase luni sau un an până la 8,25% plus un card ca cadou.
• „Acumulativ” – un depozit completat până la 7,5% și o sumă minimă de 5000 de ruble. posibilă închidere timpurie și valorificarea dobânzii o dată pe trimestru.
• „Profitabil” – un depozit anual cu 7,75% pe an și o sumă de 500 000 de ruble sau mai mult, un card sau un cont personal este un cadou.

Evaluarea băncilor la rata dobânzii la depozite

În acest an, cele mai bune rate ale dobânzii la depozite sunt garantate de organizațiile mici de credit care trebuie să atragă numărul maxim de clienți noi. De remarcat faptul că astăzi liderii dintre instituțiile de credit nu oferă dobândă ridicată la depozitele la bănci, iar decizia care opțiune este mai importantă – profit sau fiabilitate – este doar pentru client. Aproape toate băncile care operează pe teritoriul Federației Ruse, care apreciază reputația, participă la sistemul de asigurare a depozitelor (acum suma maximă pentru returnare este de 1 milion 400 mii ruble.

Specificați caracteristicile propunerilor din tabel:

Numele băncii	Contribuţie	Interes	Termen	Termeni de depunere
BaltinvestBank	Campion	10,2	1 an	Fără reîncărcare, plata dobânzii la final, fără retragere anticipată.
Standard rus	Procentaj maxim	10	1 an	Plata profitului la final, fără reîncărcare și retragere anticipată.
MosOblBank	Personal	9.7	De la 3 luni.	Plata lunară a profiturilor, completată, fără retragere.
RIA Bank	Venit fix	9.6	1 an	Restituit (dacă a fost convenit în avans, cu o comisie preferențială pentru retragere anticipată), plata profitului în fiecare lună.
Beanbank	Procentaj maxim	9,4	1 an	Plata la sfârșitul anului, reîncărcare este, retragerea banilor înainte de expirarea termenului.