Ce este un depozit bancar. Ratele dobânzii, condițiile de deschidere și tipurile de conturi de depozit pentru persoane fizice

Conținutul articolului

---

• Ce este un depozit bancar
• Care este diferența dintre un depozit și un depozit
• Tipuri de depozite bancare
• Depozit la cerere
• Depozite bancare la termen
• Termeni de depunere
• Depozit valutar
• Rata dobânzii la depozite
• Modul în care dobânzile se acumulează la depozite
• Termen de depozit
• Este posibil să reîncărcați un depozit
• Ce depozit să alegeți
• Cum se deschide un depozit
• Cerere de deschidere a unui cont de depozit
• Documente pentru deschiderea unui depozit
• Acord de deschidere a contului de depozit
• Cum să închideți o depunere într-o bancă
• Închiderea anticipată a depozitului

---

Pentru a-și crește economiile, oamenii folosesc diferite modalități de a investi. Depozitele bancare sunt una dintre cele mai ușoare și mai accesibile opțiuni pentru a face profit. Cum să alegeți produsul potrivit pentru depozit și să nu calculați greșit ce documente trebuie pregătite și când banca este obligată să transfere dobânda – toate acestea ar trebui studiate în detaliu.

Ce este un depozit bancar

Dacă vorbim despre stabilirea care este un depozit, atunci aceasta este finanța transferată către o instituție de credit (de stat sau comercială) pentru o perioadă specificată pentru a genera venituri. Pentru a face acest lucru, se deschide un cont de depozit unde se depozitează bani, iar dobânzile acumulate sunt transferate acolo..

Ca instrument de economii, contribuția contribuie la obținerea unui profit. Conform acordului, depozitarul dă bani băncii pentru o perioadă determinată. Instituțiile financiare sunt, de asemenea, interesate să strângă fonduri de la persoane juridice și cetățeni obișnuiți, deoarece acestea efectuează ulterior tranzacții financiare cu fonduri împrumutate, direcționând împrumuturile pentru emiterea de împrumuturi într-un procent mai mare. Diferența dintre dobânda plătită și cea primită este profitul băncii. Astfel, băncile, fiind un fel de intermediar între debitori și investitori, fac bani.

Care este diferența dintre un depozit și un depozit

Unii cred că depunerea și depunerea nu sunt diferite. Această declarație poate fi considerată adevărată, deoarece unele instituții bancare nu împărtășesc acest concept. Cu toate acestea, trebuie să știți cum diferă depozitul de depozitul din bancă. Depozit – bani transferați către bancă pentru depozitare și al căror scop este profit. Un depozit reprezintă bani și alte active (valori mobiliare, metale prețioase, acțiuni, obligațiuni etc.). Aceasta înseamnă cuvântul depozit și care este diferența sa de un depozit.

Tipuri de depozite bancare

Există mai multe caracteristici speciale prin care depozitele pot fi împărțite. Următoarele sunt principalele gradații care se găsesc în câmp:

prin formă de scutire	urgență; condiționată; post Restant.
sub formă de circulație monetară	bani lichizi; cashless.
după moneda de plasare	la nivel național; în străinătate; multicurrency.
de catre proprietar	purtător; înregistrat.
în scopul prevăzut	profitabil; garanție.
prin înregistrarea obligațiilor	contractual; odată cu emiterea unei cărți de economii; cu emiterea sbercertificatului.

Depozit la cerere

Acest tip de ofertă de depozit va fi optimă dacă este nevoie să plasați bani pentru siguranță, mai degrabă decât să genereze venituri, deoarece fondurile pot fi stocate pe ea pentru o perioadă nelimitată de timp, acestea pot fi lăsate și retrase cât mai curând necesar. Depozitele la cerere este un cont bancar perpetuu care se reînnoiește automat. Nu are restricții privind soldul și valoarea contribuției..

Singurul dezavantaj al unei astfel de propuneri este acumularea unui profit minim, a cărui valoare nu depășește 1,5%. Oamenii care deschid astfel de depozite nu își fixează un obiectiv pentru a primi fonduri suplimentare, ci prezintă bani unei instituții financiare pentru siguranță. Astfel de conturi pot fi deschise pentru deservirea programelor de creditare și, în acest fel, dobânzile se acumulează la soldurile contului cardului bancar.

Depozite bancare la termen

Dacă scopul este de a face profit, ar trebui să înțelegeți care este un depozit fix. Principala diferență este că se deschide pentru o perioadă specificată, iar în acest timp deponentul nu are dreptul să retragă bani din contul curent. Dacă o face, atunci dobânda pentru produsele de depozit este calculată la rata „cererii”. Adevărat, în timpul nostru, unele instituții bancare atrag clienți cu dobândă crescută în cazul retragerilor anticipate..

Urgența contului de depozit afectează ratele dobânzii – cu cât depunerea este mai lungă, cu atât rata este mai mare. Dobânzile pot fi încasate lunar sau valorificate în cont. Un depozit pe termen scurt la expirare poate fi transferat la o rată minimă sau reînnoit automat pentru o nouă perioadă – acest lucru este prevăzut în contract. În ceea ce privește depunerea de fonduri, acest lucru este specificat și în obligațiile contractuale.

Merită remarcat un produs nou – o contribuție de investiții. Acesta nu poate fi numit depozit în sensul complet al cuvântului, deoarece este o combinație între un depozit la termen și investiții în fonduri mute deținute de o instituție bancară. Produsul este o formă riscantă de investiții, deoarece clientul poate primi atât profituri mari, cât și pierderi. Un alt tip de instrument de investiții sunt produsele de depozit subordonate, al căror termen nu poate fi mai mic de 5 ani. Costul deservirii depozitelor subordonate este mai mare decât ofertele clasice.

Termeni de depunere

Lupta pentru fiecare client, instituțiile financiare oferă condiții diferite pentru a atrage bani pentru un depozit. Toate acestea sunt prevăzute în contract și dintre ele se pot distinge principalele puncte:

• rata dobânzii la depozitul curent;
• suma minimă și maximă;
• termenii și procedura de plată sau valorificarea dobânzilor;
• posibilitatea completării suplimentare a contului curent;
• condiții pentru închiderea precoce sau prelungirea.

Depozit valutar

În etapa actuală, majoritatea instituțiilor financiare se oferă să deschidă un cont de depozit în unități monetare din diferite state. Ratele dobânzilor depind de moneda în care depune. De regulă, produsele în monedă sunt mai ieftine decât produsele la ruble, dar se crede că în acest fel puteți asigura bani de la inflație și vârfuri de monedă. Puteți pune fonduri într-un cont de depozit într-o monedă sau în mai multe în același timp (depozit multicanal).

Rata dobânzii la depozite

Tarifele pot fluctua pe o gamă largă. Nu urmăriți oferte prea profitabile, deoarece acestea sunt riscante, iar asigurarea plătită în timpul falimentului băncii va acoperi doar suma care nu depășește 1.400.000 de ruble. Conform prescripției Băncii Centrale a Federației Ruse, dobânda pentru fondurile plasate se acumulează zilnic. Acestea pot fi adăugate la contribuția în sine, participând la capitalizarea ulterioară sau plătite separat într-o anumită perioadă de timp. Atunci când alegeți un depozit la cerere, rata dobânzii de depozit este stabilită la minimum.

Modul în care dobânzile se acumulează la depozite

În funcție de tipul depozitului și de obiectivele urmărite, calculul dobânzilor la depozit variază. Poate apărea cu sau fără capitalizare și este plătit sau adăugat la mijloace fixe:

• într-o anumită perioadă de timp (deceniu, lună, trimestru etc.);
• la sfârșitul perioadei de plasare.

Termen de depozit

Toate ofertele de depozit pot fi împărțite condiționat în perpetuu și urgent. În prima opțiune, termenul depozitului nu este stabilit (depozitele „depozite la cerere”). Depozitele la termen determină înseamnă încheierea unui acord pentru o anumită perioadă de timp. Poate fi instalat în orice interval de timp: zile, luni, ani. Aceste contribuții pot fi împărțite în:

• pe termen scurt (până la 12 luni);
• pe termen mediu (12-36 luni);
• pe termen lung (de la 36 de luni).

De remarcat este faptul că, în orice moment, consumatorul poate lua banii de care are nevoie, dar atunci își pierde interesul. Unele bănci oferă clienților să stabilească personal perioada în care aceștia sunt confortabili plasând fonduri. Acesta este așa-numitul termen de depozit individual. Este bun pentru că însuși consumatorul alege momentul în care are nevoie de bani și obține un profit din acesta.

Este posibil să reîncărcați un depozit

Alocați o contribuție cu posibilitatea de reîncărcare și fără. Printre cele reumplute se numără binecunoscutul „depozit la cerere”. Contribuțiile sunt permise indiferent de timp. În ceea ce privește depozitele la termen, acestea sunt împărțite în:

• economii. Proiectat pentru a economisi bani și nu implică taxe suplimentare.
• cumulativ. Proiectat pentru a putea strânge bani pentru o achiziție mare. Acestea pot fi reumplute pentru orice sumă (unele bănci pot stabili limite), iar dobânda se percepe la suma totală. De obicei, astfel de propuneri sunt implementate ca parte a programelor cuprinzătoare (de exemplu, se acumulează pentru construcția unui apartament etc.), cu toate acestea, astfel de depozite au un procent mai mic în comparație cu depozitele de economii, deoarece banca nu poate ști cât de mult va fi în final în cont și, prin urmare, nu își asumă riscuri prin stabilirea unei rate mari a dobânzii.

Băncile oferă depozite reumplibile cu posibilitatea retragerii parțiale, dar în astfel de produse, valoarea soldului minim este clar specificată în acord. Clientul poate retrage o parte din bani în mod repetat și reînnoiește contul înapoi, dar suma de bază ar trebui să fie constantă. Ratele dobânzilor pentru astfel de oferte sunt mai mici, dar acestea nu afectează posibilitatea retragerii sau completării contului..

Ce depozit să alegeți

Mulți oameni se întreabă cum să aleagă un depozit bancar pentru a nu calcula greșit. În acest caz, totul depinde de obiectivul de urmat. Dacă trebuie doar să vă economisiți economiile acumulate, atunci trebuie să alegeți produsul „la cerere”. Dacă doriți să creșteți fondurile colectate, atunci citirea ar trebui să fie dată depozitelor de economii. Cei care doresc să acumuleze o anumită sumă ar trebui să aleagă produse de depozitare acumulare.

Nu ar trebui să alungi venituri mari, deoarece acestea sunt pline de riscuri, ci să te concentrezi pe lichiditatea depozitului. Este mai bine să acordați preferință băncilor cu reputație și experiență pe piață (Sberbank, VTB etc.). Un factor important va fi disponibilitatea informațiilor privind depozitele, rata dobânzii corespunzând indicatorilor ratei de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse.

Cum se deschide un depozit

Merită menționat faptul că deschiderea depozitelor nu durează mult timp. Pentru a face acest lucru, trebuie să:

• decide asupra unui produs de depozit;
• vizitați o sucursală bancară (unele instituții se oferă să efectueze procedura online sau prin chioșcul de informații);
• furnizează pachetul necesar de documente și completează o cerere;
• semnează un acord.

Cerere de deschidere a unui cont de depozit

Înainte de a plasa fonduri pe un depozit, clientul este rugat să completeze o cerere de deschidere a unui depozit. Fiecare bancă are dreptul de a dezvolta în mod independent forma acestui document, dar, în general, conține un minim de informații necesare despre client. O cerere este semnată de către deponent, pe de o parte, de o persoană autorizată a băncii, pe de altă parte și certificată de un sigiliu.

Documente pentru deschiderea unui depozit

O instituție financiară poate avea cerințe diferite pentru deponenți. Persoanele fizice trebuie doar să prezinte un pașaport sau o altă carte de identificare (carte de identitate militară, permis de ședere, certificat de pensie etc.). Persoanele juridice și antreprenorii individuali prezintă alte documente pentru deschiderea unui cont de depozit, a căror listă ar trebui clarificată într-o instituție financiară.

Acord de deschidere a contului de depozit

Atunci când plasează bani pentru a face un profit, clientul încheie un contract de depozit cu o instituție bancară, care indică:

• obiectul contractului;
• responsabilitățile unei instituții financiare;
• drepturile și obligațiile depozitarului;
• modul în care vor fi rezolvate problemele controversate;
• posibilitatea încetării precoce.

Contractul definește relația dintre părți. Pot fi indicate opțiuni pentru posibilitatea scăderii / creșterii ratei dobânzii, a contribuțiilor suplimentare, a procedurii de plată a profitului etc. Dacă acordul este în favoarea unui terț (rudă, prieten, organizație etc.), atunci datele documentului beneficiarului depozitului trebuie să fie înregistrate în document. Este necesar să se prevadă toate nuanțele și să le indicați în contract, deoarece acesta va fi documentul principal dacă trebuie să înțelegeți instanța în caz de litigiu.

Cum să închideți o depunere într-o bancă

După momentul plasării fondurilor, este necesar să se închidă depozitul. Pentru a face acest lucru, clientul trebuie să apară la birou cu un contract și un document de identitate în ziua în care depozitul este închis sau următorul. Dacă acordul prevede prelungirea automată și depunătorul este satisfăcut, atunci nu puteți vizita o instituție bancară. În caz contrar, în cazul în care clientul nu a apărut pentru bani, banca transferă acest depozit la categoria „cerere”.

Închiderea anticipată a depozitului

Fiecare client are dreptul să închidă depozitul înainte de termen. El va primi întreaga sumă a fondurilor plasate și a profitului, conform contractului. Pentru a face acest lucru, trebuie să veniți la bancă în persoană, aducând cu dvs. un acord și un document de identitate. Va fi necesară scrierea unei cereri de retragere anticipată a banilor, după care instituția bancară este obligată să returneze integral fondurile financiare, plus profitul preconizat pentru perioada în care banii sunt depuși în cont..

Aflați cum puteți obține asigurarea de împrumut Sberbank.