Protejăm drepturile de proprietate: totul despre caracteristicile asigurării de titlu

Conținutul articolului

• Titlu legislație de asigurare
• Când funcționează asigurarea pentru titlu?
• Exemplu de asigurare de titlu primit
• Prețul și termenul asigurării
• Sfaturi de bază la încheierea unui contract
• Când asigurarea de titlu este inutilă
• Statisticile privind asigurarea titlului
• Toate avantajele și dezavantajele asigurării titlului

Titlu legislație de asigurare

Un contract de asigurare de titlu permite proprietarului de acasă să compenseze pierderile în cazul pierderii dreptului de proprietate. Spre deosebire de țările europene, Rusia nu are o legislație specială privind asigurarea titlurilor. Cu toate acestea, acest tip de asigurare este uneori utilizat în Federația Rusă. Necesitatea acesteia apare din cauza imperfecțiunii legislației, care nu îl protejează pe proprietarul locuinței de cazurile revenirii sale la proprietarul inițial.

Singura excepție pe care legislația o prevede este posibilitatea ca rușii să primească despăgubiri pentru locuința pierdută dacă s-a luat o hotărâre judecătorească în favoarea lor, dar nu a fost posibil să o execute într-un an.

Un caz ilustrativ a avut loc în regiunea Chelyabinsk. Femeia a cumpărat o cameră într-un apartament comunal, apoi s-a dovedit că fostul ei proprietar a cumpărat această proprietate de la o persoană bolnavă mintală. Instanța a dispus restituirea camerei proprietarului inițial, iar clientul ghinionist urma să primească banii cheltuiți pentru achiziționarea camerei. Dar s-a dovedit imposibil să le încasăm de la persoana care a înregistrat apartamentul ca proprietate, prin urmare, la un an de la luarea deciziei instanței, femeia a primit dreptul la despăgubiri de la stat. Astfel, banii cheltuiți pentru achiziționarea camerei i-au fost returnate..

Adevărat, valoarea compensațiilor posibile este limitată la un milion de ruble – o sumă ridicolă pentru persoanele care cumpără locuințe în marile orașe rusești. Iar procedura de compensare nu este clar reglementată, astfel încât cazurile în care banii sunt efectiv plătiți persoanelor care și-au pierdut casele sunt foarte rare.

Când funcționează asigurarea pentru titlu?

Legea rusă prevede doar un caz în care fostul proprietar al casei poate spera la cel puțin un fel de compensație. Cu toate acestea, există multe situații în care dreptul de proprietate asupra imobilelor poate fi pierdut. Iată doar câteva dintre acestea care vă permit să primiți compensații pentru pierderea locuinței în cadrul asigurării de titlu:

1. Apartamentul a fost cumpărat ca urmare a unei tranzacții ilegale.
2. Tranzacția a fost realizată sub documente false.
3. Una dintre părți s-a declarat incompetentă.
4. Acordul a încălcat drepturile terților.
5. Dreptul de proprietate obținut prin decizie judecătorească neautorizată.
6. Au fost comise greșeli grave la înregistrarea unei tranzacții.
7. Tranzacția a fost frauduloasă.

Exemplu de asigurare de titlu primit

După câțiva ani de litigii, vânzătorul apartamentului a putut dovedi că a făcut afacerea, fiind foarte beat și nu a putut evalua în mod adecvat ceea ce se întâmplă. Instanța a decis să-i restituie apartamentul și cumpărătorului, care a încheiat o asigurare de titlu înainte de tranzacție, asigurarea datorată acestuia în baza contractului.

Prețul și termenul asigurării

Costul asigurării anuale de titlu este destul de mare. În cadrul diferitelor companii de asigurări, aceasta poate fluctua între 0,15% -1% din suma asigurată.

Tariful depinde de specificul tranzacției și de motivul pentru care clientul recurge la asigurarea de titlu.

Dacă proprietarul decide să asigure singur titlul, costul asigurării este în medie cu 50% mai mare decât în ​​cazurile în care banca insistă asupra asigurării titlului. O astfel de discriminare se datorează faptului că banca verifică în mod independent debitorii ipotecari și viitorul lor imobil, ceea ce facilitează foarte mult munca angajaților companiilor de asigurări.

De asemenea, costul asigurării poate crește dacă se dezvăluie informații despre încălcarea sau posibilitatea încălcării drepturilor terților asupra apartamentului în timpul oricăreia dintre vânzări (tranzacția a fost realizată fără permisiunea soțului vânzătorului, interesele copiilor minori înregistrați în apartament au fost încălcate, termenul închisorii unei persoane se încheie, cine poate beneficia de locuință – lista acestor cazuri este foarte lungă).

Cel mai adesea, titlul este asigurat pentru următoarele perioade:

1. Un an – cel mai adesea achiziționarea unui apartament este contestată în primul an după tranzacție.
2. Trei ani – în această perioadă, conform regulilor generale, este posibil să conteste valabilitatea tranzacțiilor pentru cumpărarea și vânzarea de locuințe.
3. Zece ani – niar această perioadă poate fi prelungită prin statutul limitărilor privind litigiile privind recunoașterea vânzării de locuințe ca fiind invalidă.

Cu toate acestea, nici zece ani de asigurare nu este limita. Termenul de prescripție este contat din momentul în care persoana care solicită să recunoască tranzacția pentru vânzarea de bunuri imobiliare, ca nevalabilă, a aflat despre finalizarea acesteia. Prin urmare, teoretic, o cerere poate fi depusă la câteva decenii după achiziționarea unui apartament sau a unei case..

Sfaturi de bază la încheierea unui contract

1. Multe bănci necesită asigurare numai pentru suma datorată băncii. Dar, deoarece împrumutatul ipotecar este de acord să plătească anual sume semnificative în cadrul contractului de asigurare de titlu, merită să vă asigurați pentru valoarea integrală a proprietății.

2. Asigurați-vă că contractul prevede asigurarea întregii „istorii” a proprietății și nu doar ultima vânzare.

3. Ar trebui să aflați dacă compania de asigurare oferă un plan de plată în plata asigurării. Pentru persoanele care și-au cheltuit toate economiile pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, aceasta este o condiție foarte relevantă.

Când asigurarea de titlu este inutilă

Există o serie de clauze comune pe care le conțin contractele de asigurare de titlu. În aceste cazuri, clientul nu va putea obține asigurarea:

1. Proprietatea este transferată către terți în baza unui contract de cadou sau prin orice contract plătit.
2. Apartamentul asigurat distrus.
3. Proprietarul a renunțat la dreptul de proprietate.
4. Casa asigurată este utilizată greșit.
5. Caracteristicile de proiectare a locuinței au fost schimbate (sistemele de inginerie au fost transferate, s-a realizat reamenajarea, ceea ce a presupus modificări ale certificatului de înregistrare a imobilelor etc.).
6. Bunuri asigurate confiscate de autoritățile guvernamentale.

Cu toate acestea, companiile de asigurări refuză adesea să plătească asigurări clienților, nu numai din cauza unor astfel de clauze, dar și din motive complet îndepărtate..

Un exemplu izbitor este povestea apartamentului familiei Chalaev, care a cumpărat imobiliare pe o ipotecă și, la cererea băncii, a emis o asigurare de titlu. Acordul a fost realizat de un agent imobiliar recomandat de bancă. Curând după încheierea tranzacției, au apărut fapte extrem de triste..

S-a dovedit că fratele vitreg al femeii care era proprietarul inițial al apartamentului solicită și locuințe. Au încercat să moștenească apartamentul, dar li s-a refuzat intrarea în drepturi.

Frații au contestat această decizie și, în timp ce își dovedeau dreptul la locuințe, au reușit să vândă apartamentul de cinci ori. Ultimii cumpărători au fost Chalaev-urile, iar la șase luni după ce au cumpărat apartamentul, instanța a confiscat încă proprietatea pe baza fraților.

Drept urmare, Chalaev-urile au fost recunoscute ca cumpărători fără scrupule, deoarece, potrivit instanței, au trebuit să comunice cu vecinii și să strângă mai multe informații despre apartament. Iar compania de asigurări a refuzat pe Chalaevs să plătească despăgubiri pentru asigurarea de titlu.

Statisticile privind asigurarea titlului

În prezent, asigurarea de titlu nu este răspândită pe teritoriul Federației Ruse. Cel mai adesea, astfel de acorduri sunt încheiate de către debitorii ipotecari, la cererea băncilor. Potrivit experților în acest domeniu, băncile necesită asigurare de titlu doar în cazurile în care bunurile imobiliare secundare sunt achiziționate pe o ipotecă, și nu apartamente în clădiri noi. Ei cred că riscul pierderii unui apartament într-o clădire nouă este mic, deoarece nu are o istorie lungă de schimbare a proprietarilor. Prin urmare, serviciile de asigurare de titlu sunt adesea folosite doar de către debitorii ipotecari care cumpără apartamente pe piața secundară..

Conform statisticilor, în 2014, au fost emise opt sute de mii de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe. Potrivit celor mai mari bănci, doar o treime dintre acești debitori au luat împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe secundare..

Oamenii care cumpără locuințe pentru banii lor, potrivit experților de la companiile de asigurări, folosesc foarte rar asigurarea de titlu. Numărul anual de astfel de cazuri este de doar câteva zeci sau sute..

Toate avantajele și dezavantajele asigurării titlului

Principalul avantaj al asigurării de titlu este evident – vă permite să primiți compensații în caz de pierdere la domiciliu.

În același timp, proprietarul imobilului va trebui să plătească anual sume considerabile companiei de asigurare. În plus, orice tranzacție imobiliară din Rusia ar putea fi teoretic inclusă în lista situațiilor în care nu se va plăti asigurarea. Prin urmare, este foarte probabil ca proprietarul imobilului să nu piardă doar apartamentul, ci să cheltuiască degeaba zeci de mii de ruble pentru asigurarea titlului..

Iar companiile de asigurări, înainte de a încheia un contract cu un client, efectuează o verificare imobiliară și, dacă găsesc fapte îndoielnice care pot duce la pierderea locuinței, refuză să își asigure asigurarea. Adică, de fapt, clientul va plăti prime de asigurare pentru apartament, care, cel mai probabil, nu are nevoie deloc de asigurare de titlu.

Prin urmare, asigurarea de titlu ar trebui considerată ca o precauție suplimentară, dar nu ca o panaceu pentru pierderea unui apartament..