Motive pentru refuzul unui împrumut

Conținutul articolului



După cum arată practica, băncile sunt tot mai puțin susceptibile să refuze potențialii debitori. Cu toate acestea, există o serie de motive pentru respingere, care sunt cele mai cunoscute în avans. Până la urmă, venitul insuficient este principalul, dar departe de singurul motiv de refuz de a primi un împrumut..

Motive pentru refuzul unui împrumut

Venitul și autenticitatea documentelor

După cum am menționat deja, principalul motiv al refuzului de a obține un împrumut este considerat un venit insuficient: venitul mediu din Moscova este acum mult mai mic decât nivelul mediu la care banca este gata să finanțeze achiziționarea celui mai obișnuit apartament cu o cameră din Moscova. Și dacă în urmă cu un an, clienții înstăriți erau cei al căror venit pe familie era de 1,5-2 mii USD, acum acest venit ar trebui să fie de cel puțin 2,5 mii USD. Venitul pe membru de familie este unul dintre principalii indicatori pentru o decizie pozitivă sau negativă bancă.

Apropo, o concepție greșită comună a potențialilor cumpărători este că băncile iau în calcul doar venitul „alb”. Situația s-a schimbat cu mult timp în urmă, iar popularitatea programelor ipotecare a fost facilitată în mare măsură de faptul că băncile iau în considerare situația clienților lor, care primesc salarii în cadrul diferitelor scheme „gri” și iau în calcul veniturile „în plicuri”. Recent, cazurile au devenit mai frecvente atunci când împrumutatul furnizează certificate care nu au fost semnate de șeful organizației (uneori aceasta este singura modalitate posibilă de confirmare a venitului „gri”).

Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că banca poate fi ușor fraudată. Există cazuri în care împrumutatul are rude sau cunoscuți „la birou” care pot întocmi contracte „false” pentru muncă cu timp parțial. În 90% din cazuri, este posibil să se identifice o semnătură sau un venit fals. Și acest lucru poate deveni un motiv pentru care refuzi să primești un împrumut. Prin trimiterea de documente false sau reținerea informațiilor, împrumutatul se condamnă la posibilitatea unui răspuns negativ și, în același timp, poate ajunge pe „lista neagră” a debitorilor, pe care unele bănci le schimbă între ele.

În plus, motivul refuzului poate fi o experiență de muncă insuficientă într-un nou loc de muncă – chiar unul extrem de plătit. Dacă clientul este în probațiune, banca îi va oferi să aștepte cu împrumutul până la sfârșitul acestuia. În plus, în caz de îndoială cu privire la venituri, băncile oferă suma creditului la discreția lor, de cele mai multe ori mai mică decât cea solicitată de cetățean..

Biografia clientului este importantă și pentru bancă. Desigur, nu este vorba despre viața lui personală (deși uneori și despre ea), ci mai ales despre viața sa profesională. Atunci când un împrumutat nu își poate confirma activitatea în ultimii câțiva ani – și, dintr-o dată, fără niciun motiv, devine contabilul principal al companiei fără a avea o educație de specialitate, cel mai probabil i se va refuza un împrumut. Cert este că, dacă un împrumutat cu un astfel de CV își pierde locul de muncă, îi va fi extrem de dificil să găsească un înlocuitor cu un venit similar..

Lipsa de fonduri pentru un avans

Majoritatea băncilor oferă acum programe cu o reducere de 10% din costul apartamentului achiziționat. Cu toate acestea, împrumutatul trebuie să dispună de mai multe fonduri pentru a plăti primele de asigurare și comisionul imobiliar, precum și alte costuri de înregistrare. Și mai devreme, în cazul lipsei de bani pentru aceste cheltuieli, băncile au aprins o lumină roșie în fața unui potențial debitor. Dar acum acest motiv devine din ce în ce mai rar – cel mai adesea aceeași bancă este gata să emită un împrumut pentru consumatori pentru prima tranșă. Și în unele bănci, sub rezerva mai multor condiții, este posibil să obțineți un împrumut fără plata anticipată. Însă, pentru aceasta, venitul trebuie să fie „alb”, apartamentul trebuie cumpărat doar pe piața secundară, iar costul complet al apartamentului trebuie indicat în contractul de achiziție..

Alegerea locuinței

De mică importanță pentru banca creditoare nu este doar identitatea împrumutatului, ci și obiectul real al garanției, adică apartamentul. De regulă, banca anunță în avans cerințele pentru apartamentul achiziționat în cadrul ipotecii. Cerințe tipice: casa în care se află apartamentul nu trebuie să se afle într-un plan de demolare sau să aparțină unei locuințe dărăpănate. Apartamentul trebuie să fie potrivit pentru locuit, să aibă o intrare separată și să fie utilizat în scopul prevăzut. În plus, la încheierea contractului de vânzare-cumpărare a apartamentului și pe durata contractului de împrumut, apartamentul nu ar trebui să aibă reamenajări, reequipări și reamenajări neautorizate. În istoricul documentar al apartamentului, nu ar trebui să existe hotărâri judecătorești ca documente de titlu, a căror perioadă de apel nu a expirat. În 2006, din cauza creșterii prețurilor, băncile au devenit mai puțin pretențioase pentru apartamentul ales, au existat propuneri pentru împrumutul camerelor în apartamentele comunale, ba chiar și apartamentele din panoul Hrușciov au început să fie împrumutate (selectiv).

Cu toate acestea, în conformitate cu acest parametru, numărul refuzurilor este nesemnificativ, deoarece agenții imobiliari sunt bine versați în ce apartament va fi verificat de către bancă. Împrumuturile sunt posibile chiar și în case „cu probleme” cu pardoseli din lemn, dar în acest caz, împrumutatul va trebui să plătească asigurarea într-o rată crescută și, de fapt, nu vor fi economii de la achiziționarea unei astfel de locuințe.

În ceea ce privește piața primară a locuințelor, pot exista mult mai multe refuzuri în legătură cu obiectul: dezvoltatorul îi lipsește toate documentele necesare pentru construcție și acorduri incorecte cu deținătorii de acțiuni și multe alte nuanțe care duc la absența unei baze legale pentru preliminare. plata viitorului apartament și, în consecință, angajamentul său către bancă.

Evaluează articolul
( Nu există încă evaluări )
Distribuie prietenilor
Recomandări și sfaturi în orice domeniu al vieții
Adauga un comentariu

Dând clic pe butonul „Trimiteți comentariul”, sunt de acord cu prelucrarea datelor cu caracter personal și accept politica de confidențialitate