Cum să vă protejați proprietatea asupra imobilelor. Asigurarea titlului

Conținutul articolului

---

• Asigurarea titlului ca instrument de protecție eficientă
• Care sunt avantajele asigurării
• Capcanele sau în ce cazuri asigurarea nu funcționează
• Apartament cu greutăți
• Cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă
• Asigurari ipotecare și titlu: ce să caute
• Termen de asigurare
• Titlu și asigurare de proprietate
• Caracteristici de înregistrare a asigurărilor
• Rezumând

---

În ultimii ani, din ce în ce mai multe persoane care achiziționează locuințe se confruntă cu probleme atunci când proprietatea lor este pusă la îndoială și, în unele cazuri, tranzacțiile sunt anulate. Acest lucru este valabil mai ales pentru piața imobiliară secundară, în care vă puteți confrunta cu fraude sau moștenitori neașteptați ai proprietarului precedent al casei..

Vă întrebați: „Este posibil ca cetățenii respectabili să nu-și poată proteja drepturile în niciun fel?” Ei pot! Pentru astfel de situații a fost dezvoltat sistemul de asigurare pentru titlu, care asigură asigurarea împotriva riscului de pierdere a dreptului de proprietate asupra bunurilor imobiliare..

Să aruncăm o privire mai atentă despre ce este vorba..

Asigurarea titlului ca instrument de protecție eficientă

După cum s-a menționat mai sus, asigurarea de titlu este o asigurare împotriva riscului de pierdere a bunurilor imobiliare din cauza pierderii dreptului de proprietate asupra proprietății. În Europa, aproape toate tranzacțiile imobiliare implică o asigurare de titlu. În țara noastră, aceasta nu este încă atât de răspândită, deoarece nu toți cetățenii știu despre acest tip de asigurare.

În Rusia, asigurarea de titlu este utilizată în general numai pentru credite ipotecare. Aceasta este așa-numita asigurare obligatorie pentru titlu..

În toate celelalte cazuri, atunci când cumpărați o casă, când este posibilă asigurarea voluntară de titlu, cetățenii nu se grăbesc să contracteze această asigurare. Există mai multe motive:

• costul ridicat al asigurării (1-5% din costul apartamentului achiziționat);
• încrederea că nu se va întâmpla nimic cu apartamentul lor, deoarece agenții imobiliari au verificat documentele și nu au găsit nimic suspect;
• nivel scăzut de conștientizare a publicului cu privire la acest tip de asigurare.

Cu toate acestea, în ciuda asigurărilor agenților imobiliari și a unei abordări mai competente a cumpărătorilor la tranzacție în etapa de pregătire și verificare a documentelor pentru apartament, riscul de a pierde proprietatea rămâne destul de mare..

Prin încheierea unui contract de asigurare de titlu cu o companie de asigurare, cumpărătorul are dreptul la o compensație de asigurare în cazul pierderii dreptului de proprietate asupra proprietății achiziționate..

Este important să înțelegem că evenimentul asigurat are loc numai în momentul intrării în vigoare a hotărârii judecătorești: cu privire la recunoașterea vânzării și achiziționării apartamentului ca fiind invalid sau pe satisfacția proprietarului acestei proprietăți de a restitui proprietatea dobândită, în cazul în care proprietatea a fost scoasă din posesia sa ca urmare a unor acțiuni ilegale, altele decât a sa voi.

Adică asigurarea de titlu garantează cumpărătorului pagubele numai în cazurile în care cineva încalcă dreptul de proprietate.

Margaret L. A fost. Lumea privată

Care sunt avantajele asigurării

Există o mulțime de situații în care o tranzacție finalizată de vânzare și cumpărare de bunuri imobiliare poate fi invalidată. De exemplu:

• apartamentul nu a fost cumpărat de la adevăratul proprietar;
• vânzătorul suferă de tulburări mentale și a fost declarat incompetent din punct de vedere legal în conformitate cu procedura stabilită;
• proprietatea dobândită se află în arest judiciar din cauza datoriilor fostului proprietar;
• moștenitorii fostului proprietar își prezintă drepturile asupra apartamentului;
• vânzătorul a ascuns faptul dezacordului soțului cu tranzacția;
• reprezentantul vânzătorului a expirat sau procura a expirat;
• documentele pentru tranzacția de cumpărare și vânzare au fost întocmite incorect sau au erori;
• La finalizarea tranzacției au fost utilizate documente false;
• tranzacția s-a făcut sub influența amenințărilor, violenței sau a altor activități frauduloase.

Desigur, cineva poate spune că la încheierea tranzacției, vânzătorul este obligat să returneze întreaga sumă cumpărătorului, dar nici aici nu puteți fi sigur că veți primi totul înapoi. De exemplu, vânzătorul pur și simplu nu mai are acești bani sau apartamentul v-a fost vândut de escroci folosind documente falsificate, poate fi foarte dificil să colectați întreaga sumă în astfel de situații.

De la astfel de probleme, asigurarea de titlu este concepută pentru a proteja cumpărătorul.

De asemenea, este interesant faptul că, la încheierea unui contract de asigurare, asigurătorul poate include o clauză care să ateste că societatea de asigurare, în cazul disputelor de proprietate, își asumă toate costurile legale. Este foarte benefic.

Dacă în contract nu există o astfel de clauză, atunci riscați să cheltuiți o sumă mare pentru avocați și procese. Prin urmare, este necesar să se acorde atenție acestui lucru la încheierea unui acord..

Capcanele sau în ce cazuri asigurarea nu funcționează

Ca în orice alt tip de asigurare, există riscuri pe care polita de asigurare nu le acoperă. Din păcate, este imposibil să vă protejați de toate, așa că vom lua în considerare situațiile în care asigurarea nu funcționează..

Apartament cu greutăți

Întrucât asigurarea de titlu este concepută pentru a proteja cumpărătorul numai de riscurile asociate cu pierderea dreptului de proprietate asupra proprietății achiziționate, în cazul unei grevări, aceasta nu se aplică.

De exemplu, ai cumpărat un apartament, ai locuit într-un anumit timp. Dintr-o dată, o persoană care a fost eliberată din închisoare apare pe ușa ta. Chiar dacă nu a avut niciodată drepturi de proprietate asupra spațiului dvs. de locuit, dar a fost înregistrat cândva în acest apartament, cu condiția să nu locuiască nicăieri, el are dreptul să locuiască în el, potrivit art. 40 din Constituția Rusiei.

Ilya Repin. Nu am asteptat. 1884

În acest caz, asigurarea de titlu nu funcționează, deoarece nimeni nu îți revendică dreptul de proprietate. Și va trebui să împărtășiți spațiul de locuit cu un străin.

Cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă

De asemenea, trebuie să ne amintim că, atunci când cumpărați un apartament într-o clădire nouă, nu puteți încheia un contract de asigurare a titlului nici măcar în faza de construcție. Plătești bani dezvoltatorului, dar nu primești apartamentul imediat, deoarece casa nu a fost încă pusă în funcțiune. Dacă doriți să vă protejați de falimentul companiei dezvoltatoare, de vânzări duble sau de alte probleme care pot apărea în timpul construcției comune, există alte instrumente, inclusiv cele de asigurare. Cu toate acestea, asigurarea de titlu nu funcționează aici..

Asigurari ipotecare și titlu: ce să caute

Asigurarea de titlu pentru o ipotecă are, de asemenea, propriile sale caracteristici și este important să cunoaștem acest lucru. Cert este că dreptul de proprietate până la momentul rambursării creditului ipotecar aparține băncii, prin urmare, în cazul unui eveniment asigurat (pierderea dreptului de proprietate), banca va primi compensația de asigurare. Mai mult decât atât, se va ridica la valoarea datoriei dvs. de împrumut și nu veți primi nimic!

Dacă doriți să vă asigurați și pierderile, veți plăti împrumutul și veți suporta costurile, atunci puteți încheia un alt contract de asigurare. Da, aici va trebui să suportați costuri suplimentare. Cu toate acestea, în cazul pierderii dreptului de proprietate, compania de asigurare va rambursa costul integral al apartamentului. Și veți obține diferența dintre datoria dvs. la bancă și creanța dvs. de asigurare.

Ilustrație pentru basm de A.S. Pușkin „Povestea pescarului și peștele”

Termen de asigurare

Conform legii, termenul de prescripție pentru litigiile legate de bunuri imobiliare este de 3 ani. Mai mult, aceasta începe din momentul în care persoana a aflat despre încălcarea drepturilor sale. Prin urmare, oamenii pot veni la tine chiar și după 5 sau chiar 10 ani. Aici este important să acordați atenție faptului că evenimentul asigurat are loc doar la momentul pronunțării unei hotărâri judecătorești privind recunoașterea tranzacției dvs. ca fiind invalidă. Dacă în acest moment contractul de asigurare nu mai este valabil, nu veți primi nicio compensație. În țara noastră, procesele sunt deseori eliminate de ani de zile, astfel încât asigurarea pentru titlu de 1 an este considerată cea mai neprofitabilă. Se recomandă încheierea unui contract pe cel puțin 3 ani, perioada optimă este de 5-10 ani.

Titlu și asigurare de proprietate

De asemenea, nu confundați asigurarea de titlu cu asigurarea de proprietate. În cazul pierderii unui apartament din cauza unui incendiu, a unei inundații sau a unei alte situații de urgență, compania de asigurare nu va rambursa valoarea bunului pierdut în cadrul titlului de asigurare.

Obiectul asigurării de titlu este doar dreptul de proprietate, împotriva pierderii pe care tu însuți și o asiguri.

Prin urmare, situațiile de urgență sau acțiunile terților care au dus la deteriorarea apartamentului nu sunt asigurate. Pentru a vă proteja de pierderile materiale în aceste situații, trebuie să întocmiți un contract de asigurare de proprietate.

Caracteristici de înregistrare a asigurărilor

Întrucât costul asigurării de titlu depinde direct de riscul potențial de pierdere a proprietății, înainte de a încheia un acord cu dvs., specialiștii companiei de asigurări vor studia cu atenție istoricul apartamentului achiziționat. În același timp, costurile acestui studiu sunt suportate cel mai adesea de către client..

În această etapă, compania de asigurări își evaluează potențialele riscuri și, în unele cazuri, poate refuza încheierea unui contract de asigurare de titlu. Acest lucru se întâmplă atunci când experții descoperă momente suspecte din istoria unui apartament și există o amenințare clară a pierderii dreptului de proprietate asupra acestei proprietăți. Dacă nu se găsesc episoade suspecte în biografia imobilului, atunci nu există obstacole în calea asigurării titlului..

În acest caz, costul asigurării variază de la 1 la 5% din valoarea proprietății. Prețul este determinat pe baza mai multor factori:

• termen de asigurare;
• valoarea proprietății;
• istoricul apartamentului (numărul de tranzacții cu apartamentul, dacă foștii proprietari au rude, copii etc.);
• lista evenimentelor asigurate acoperite de asigurare.

În același timp, istoria apartamentului are cea mai mare influență asupra valorii. Așadar, de exemplu, dacă apartamentul a fost vândut doar de 1 dată și a fost doar 1 proprietar, atunci costul va fi minim. Dacă de multe ori apartamentul a trecut de la mână sau proprietarul anterior l-a moștenit, atunci costul va crește de mai multe ori. Întrucât în ​​acest caz este practic imposibil să urmăriți toți solicitanții potențiali pentru această proprietate. De asemenea, afectează cât timp a trecut de la încheierea tranzacției anterioare cu apartamentul – cu cât perioada este mai lungă, cu atât riscul de apariție a problemelor este mai mic..

Vilkov Boris. Apartamentul lui Zoykina 2008

Acum să ne uităm la ce documente sunt necesare pentru a încheia un contract de asigurare de titlu. Lista nu este foarte lungă, include:

• fotocopii ale documentelor de identitate ale tuturor proprietarilor apartamentului cumpărat (pașaport, certificat de naștere pentru copii);
• documente care confirmă dreptul de proprietate asupra acestei proprietăți (lista completă trebuie verificată la compania de asigurări, deoarece poate varia);
• documente care confirmă capacitatea juridică a persoanei (persoanelor) care vând apartamentul;
• consimțământ notarizat al soțului pentru a vinde această proprietate;
• refuzuri notariate ale vecinilor în cazul dobândirii unei părți într-un apartament sau o cameră separată.

Rezumând

În concluzie, aș dori să spun că asigurarea de titlu este un instrument eficient pentru protejarea drepturilor dvs. de proprietate în cadrul tranzacțiilor imobiliare.

Cu toate acestea, cu greu poate fi numit universal, deoarece există situații în care asigurarea de titlu nu vă va acoperi pierderile. În plus, contractele standard conțin adesea puncte care permit asiguratorilor să nu vă plătească compensația pe care o meritați. Trebuie să vă amintiți acest lucru atunci când încheiați un contract și să studiați cu atenție acele elemente care conțin o listă de situații, a căror apariție vă oferă dreptul de a primi o asigurare. În caz de îndoială, înainte de a încheia un astfel de acord, consultați un avocat.

În țara noastră, instituția de asigurare a titlurilor nu este încă bine dezvoltată. De regulă, este utilizat exclusiv pentru împrumuturi ipotecare. Cu toate acestea, în ultimii ani, companiile de asigurări și-au oferit activ clienților un serviciu similar..

Aș dori să sper că acest segment de servicii de asigurare se va dezvolta. În acest moment, acesta este poate cel mai accesibil și eficient instrument pentru protejarea dreptului de proprietate asupra bunurilor imobiliare, care este utilizat în întreaga lume și s-a dovedit bine..